廣東對提前還貸作規定支付違約金即可提前還貸

http://whmsebhyy.com 2005年11月25日 11:08 信息時報

　　省高院正式頒布相關《指導意見》，規定支付違約金即可提前還貸

　　時報訊 (記者高江虹) 市民提前還貸可望不受時間限制，但是違約金卻鐵定要交了。記者從有關部門獲悉，廣東省高級人民法院已于9月底正式頒布《關于審理金融機構借貸糾紛案件的指導意見》，明確規定銀行等金融機構應該準許借款人提前還款，但借款人需要對給銀行造成的損失給予合理補償。

　　幾度升息市民想提前還貸

　　這兩年銀行貸款利率一升再升，個人貸款業務中房貸業務影響首當其沖。不少市民打起了

提前還貸的算盤。

　　市民馬小姐告訴記者，自從去年10月按揭買房后，不巧遭遇央行兩度調整利率，馬小姐心里一盤算，兩度升息讓自己支付的利息又漲了不少錢，因此她準備籌款提前大部分貸款先還掉。但三個月前，馬小姐的申請被銀行拒絕，稱“貸款發放一年內，借款人不得提前還貸。”近日，馬小姐終于獲得銀行認可，可以提前還貸了，卻又發現需繳納一筆違約金。

　　記者了解到，目前廣州市四大

商業銀行均有類似不得提前還貸的約定。農業銀行和中國銀行均要求一年內不得提前還貸。所不同的是農行的貸款合同中并未予以約定，但會向貸款人做出要求；而中國銀行則在合同中明確了提前還貸違約金的收取，按照剩余本金的一個月利息來支付。工商銀行和建設銀行對提前還貸的時間限定稍微寬松一些，放貸半年后即可提前還貸。

　　借款人提前還貸將獲支持

　　據悉，銀行之所以限制提前還貸，是因為提前還貸會打亂銀行的資金計劃安排。而且銀行在貸款前期投入了大量的人力、物力成本，如果放款后短短數月之內借款人就把銀行貸款還清，銀行則得不償失。

　　不過，按照省高院的指導意見第二十二條“借款合同約定借款人不得提前還款的，不予支持，應準許借款人提前還款。”法律界人士表示，這意味著以后一旦出現借款人與銀行之間的借貸糾紛，“不準提前還貸”的規定將不能獲得法院支持，因此將來制訂的新貸款合同文本肯定要刪去這一條。

　　匯瀚按揭銀聯經理劉劍群表示，這也將意味有望打破目前銀行對提前還貸的時間限定。屆時市民提前還貸的時間將不再有所約束。

　　不過，昨天下午記者向各大銀行求證反映時，除了工商銀行表示將不會改變合同外，其他銀行均表示暫時不予回應。

　　可提前還貸但需交違約金

　　除了市民能否提前還貸的問題外，還貸違約金的收取更是焦點所在。據悉，目前為減少提前還貸所帶來的利息損失，不少國內有銀行引入了國外銀行的收取違約金做法。不過，不少銀行沒有在合同中明確違約金的收取，而常以手續費名目出現，引起了不小的爭議。

　　此外，還有些反對人士表示，連收取提前還貸違約金本身都是存有爭議的，因為在我國目前個人信用體系尚未完全建立的現階段，提前還貸是一種誠信表現，銀行應給予鼓勵。

　　對此爭論，《指導意見》表態支持違約金的收取。《指導意見》第二十二條規定，提前還款的借款人按實際借款期間支付利息外，應對提前還款給金融機構造成的損失給予合理補償。不少銀行表示，由于收取提前還貸違約金的舉措獲得支持，因此會加快修改合同，將收取違約金加入合同。不過，銀行業人士同時表示，對于原來沒有規定收取提前還貸違約金的合同，此部分借款人將不受影響。

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