解開南京住房公積金貸款額度調(diào)整七大懸念

　　南京市住房公積金最高可貸款額度調(diào)整在即。針對市民普遍關(guān)心的問題，本報記者近日采訪了市住房公積金管理中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人。

　　記者：為什么要調(diào)整南京市(含郊區(qū)、縣)住房公積金貸款最高額度？

　　答：在目前公積金資金尚可承受的范圍之內(nèi)，進(jìn)一步加大對職工購買自住住房的支

持力度，讓利于民。南京房價相對較高，提高公積金貸款額度可進(jìn)一步提高職工購房的支持力度。今后，將會根據(jù)住房公積金資金運用和房地產(chǎn)市場的實際情況，報市住房公積金管理委員會批準(zhǔn)，適時調(diào)整住房公積金貸款最高可貸額度。

　　記者：南京市(含郊區(qū)、縣)住房公積金貸款調(diào)整后的最高額度是多少？

　　答：自2005年8月1日起，南京市(含郊區(qū)、縣)住房公積金貸款最高額度提高到每人15萬元。實際可貸額度要根據(jù)職工還款能力、實際繳存情況等因素計算確定，住房公積金繳存額較高、可貸年限較長的職工，可貸額度可以達(dá)到15萬元，住房公積金繳存額較低、可貸年限較短的職工，可貸額度不一定能達(dá)到15萬元。

　　記者：為什么南京市(含郊區(qū)、縣)職工住房公積金貸款可貸額度采用公式計算？

　　答：一是體現(xiàn)公積金相對公平性。根據(jù)規(guī)定，職工計繳公積金的金額是根據(jù)職工個人上年工資總額來確定的，反映了職工個人穩(wěn)定的實際收入狀況。職工每月計繳公積金高的，相對還款能力越強(qiáng)，可貸款的額度就應(yīng)相對提高。二是進(jìn)一步有效防范資金風(fēng)險。按照建設(shè)部下發(fā)的《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，“職工個人貸款具體額度的確定，要綜合考慮購建住房價格、借款人還款能力及其住房公積金賬戶存儲余額等因素”。這樣可以限制部分借款人因每月還款額占家庭收入比例過高而無力償還產(chǎn)生逾期貸款的風(fēng)險發(fā)生。據(jù)最近的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，公積金貸款非正常逾期中有40%至50%左右是由于借款人每月還款額占家庭收入比例過高造成的。

　　記者：南京市個人住房公積金貸款或組合貸款最長貸款年限和首付比例有無變化？

　　答：沒有變化。在最長貸款年限不超過借款人法定退休年齡的前提下，購買本市二手房，最長貸款期限20年，首付30%；購買南京市其他自住住房，最長貸款期限30年，首付20%。

　　記者：南京市(含郊區(qū)、縣)職工住房公積金貸款可貸額度計算公式是什么？

　　答：貸款職工夫妻雙方貸款額度分別按照可貸公式進(jìn)行計算，可貸公式為：貸款職工月計繳住房公積金額/貸款職工住房公積金繳存比例×0.45×12個月×實際可貸年限。其中：貸款職工月計繳住房公積金額是每個月貸款職工匯繳入個人公積金賬戶內(nèi)的單位加個人的公積金繳存總額；貸款職工住房公積金繳存比例是每個月貸款職工計繳公積金單位加個人繳存比例的合計數(shù)；0.45為還款能力系數(shù)，反映職工公積金貸款本金與職工當(dāng)月收入的占比情況；可貸公式中貸款職工的實際可貸年限為貸款職工實際距離法定退休的年齡，同時不超過30年，在計算貸款職工實際退休年齡時，按實際年齡取整計算(不采取六舍七入)。

　　記者：南京市(含郊區(qū)、縣)住房公積金可貸額度的計算中采用了哪些有利于貸款職工的措施？為什么？

　　答：參考了其他同等城市的情況后，我們的做法：首先，根據(jù)南京市的實際情況，將還款能力系數(shù)放到0.45，而且公式的計算并未考慮每月應(yīng)負(fù)擔(dān)的貸款利息因素；其次，最高可貸款額度不再隨著退休年齡的接近而遞減，在計算貸款職工實際離退休年齡時；按實際年齡取整計算(不采取六舍七入)，實際提高了可貸款年限。此外，住房公積金貸款額度取最小值時采取千位進(jìn)位法，即滿一千元即進(jìn)而取整至萬元。

　　采取這些措施是在考慮借款人實際還貸能力、相對公平和風(fēng)險控制的前提下，就高不就低，給予貸款職工盡可能地多貸一點公積金。

　　記者：職工貸款時如何查詢自己的住房公積金個人繳存信息？

　　答：職工可以向本單位財務(wù)部門查詢自己的繳存情況，也可以到自己公積金繳存銀行(建行)的繳存網(wǎng)點，通過多媒體查詢機(jī)或者直接在銀行柜面查詢個人繳存信息，便于初步測算自己的公積金可貸額度。

　　本報記者　華誠　實習(xí)記者　王楓剛　通訊員　宮吉金