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用養老險實現退休后生活保障 專家稱需精打細算 (2)


http://whmsebhyy.com 2005年07月20日 08:38 《錢經》雜志

  1、繳費期限越短,保費繳納總額越少。

  (下表投保人為男性,60歲領取養老金,保額為10萬元,繳費期間不同的保費總額)

投保年齡

繳費期間

5

20

35

50

躉繳

114700

160500

224600

308660

10

135000

189000

266000

373000

20

148000

234000

296000

————

60

209000

256000

312500

373000

  從上表可以看出,繳納期限越短,繳納的保費總額越少。躉繳(一次性繳納)的繳費總額越少,要想節省保費支出,縮短繳費期限是最好的辦法,最好是選擇躉交,前提是經濟條件允許。由于養老險采取復利計息的方式,利率越高,因繳費時間不同產生的保費差距越大。

  2、繳費期限越長,每年(每月)繳納的保費越少

  (下表投保人為男性,60歲領取養老金,保額為10萬元,每年繳納保費的情況)

投保年齡

繳費期間

5

20

35

50

10

13500

18900

26600

37300

20

7400

11700

14800

————

60

3800

6400

12500

37300

  從上表可以看出,同等保障,繳費期限越長,每年(每月)繳納的保費數額越少。期繳符合大多數人的實際情況,有著固定的年收入、月收入者,每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費,既能滿足儲蓄養老的心理,又可以降低年繳保費數量,減少眼前的經濟支出。對保險公司來說,也喜歡期繳產品,因為保險期繳在營銷員的手續費、責任準備金提取等方面都比躉交要少,從而降低運營成本。

  3、投保年齡越小,繳納的保費越少。

  保險公司最終給付被保險人的養老金是保費復利計算產生的現金價值。所以,保費與投保年齡成正比,投保人年齡越小,儲蓄的時間越長。在相同保額下,繳納的保費數量也就越少。所以,買養老險還是要趕早。

  養老保險的“購買錦囊”

  錦囊一:不同養老保險的領取額度、領取方式和領取期限都是不一樣的。

  領取額度可以分為保額的5%、10%、12%和100%等幾種。例如,中國人壽金色夕陽養老年金保險(A型)規定每年領取保額的10%;太保壽險的老來福終身壽險A款則規定保額的12%;有的還采取每5年或者10年增加養老金的方式,如平安人壽常青終身養老金保險B采取每10年增加5%的養老金。

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