|
因經濟緊張，中途要求退保的情況時有發生。不過，有關專業人士指出，經濟最困難的時候，也就是最需要保障的時候，因一時的經濟困難而選擇退保并不劃算，可選擇多種方式避免退保�！�
首年退保保費損失高達80％
王小姐去年花了8000元買了某保險公司的一種重大疾病保險，因要移民國外，投保未滿1年就不得不申請退保，結果退保時拿回的錢只有2300多元，很不劃算。實際上，王小姐拿回的那筆退保金就是保單現金價值。一般來說，大多數的人壽保險合同都有保單現金價值，保單現金價值隨著投保年數的增加而增加�！�
在投保的頭幾年退保，保單現金價值就很少甚至沒有。若在投保保障型險種后的第一年退保，保費損失最大的達80％左右�！�
保險專家提醒，中途退保損失的不止是保費，因為在退保后幾年如果又想買保險，就會面臨重新體檢，若體檢通不過，輕者加費承保，重者拒保。隨著年齡的上升，投保健康險的客戶會受到越來越嚴格的限制�！�
保險專家表示，其實有多種方式可以避免退保帶來的損失。
首先，要善于利用猶豫期。一般，投保人在收到保單后，有10天的猶豫期，在猶豫期內選擇退保，可以100％拿回保險費。
其次，可利用現金價值墊交保費。在人壽保險合同中，一般有先墊交保費的約定。在客戶經濟緊張無法支付保費的情況下，就可以用保單的現金價值墊交保費，等經濟情況好轉之后再把保費和利息一同付清。保單現金價值越高，可墊交的時間越長，但支付的利息也會相應地增多。
第三，利用寬限期。在續期繳費時，還有60天的寬限期，投保人如果一時手緊，可以緩交保費，但如果超過60天，保單就會失效，在保單失效2年內客戶是可以申請復效的，但超過2年，保單就會永久失效，這樣就不得不退保了�！�
利用保單借款緩解一時緊張
第四，留意保單的“減額繳清”功能。保單的“減額繳清”功能，就是在保單具有現金價值的情況下，投保人可以按保單當時的現金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額，作為一次繳清的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，使保單繼續有效。采取“減額繳清”后雖然不必交保費，但保障金額會大大減少�！�
第五，可利用保單借款緩解財務緊張�，F金價值也可以用來辦理保單借款。投保人以保單作為質押，申請保單借款，并按照約定的本息還給保險公司。貸款的額度一般為保單現金價值的80％，廣州曾有一對夫婦用保單借款功能貸了38萬元，及時解決了資金周轉問題。值得一提的是，在保單借款期間，被保險人仍然可以享有保險保障。（記者史麗萍 通訊員張振華）
| 
