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賬戶中的存款按比例算作提前還貸，有急需亦可全部提取，中行首推——
省錢又靈活的“房貸理財賬戶”
老李接下一單大生意，獲得30萬元的業務獎勵。手拿30萬元，按說應該先還一部分房貸，可以減少利息支出，但是老李又擔心今后有了更好的投資機會，到時再向銀行貸款只怕
就不那么容易了。正在兩難之際，他得知中行在深圳推出了一種既省錢又靈活的業務——“房貸理財賬戶”。
據了解，在中行深圳市分行辦理房貸的客戶，將原來的月供扣款賬戶申請為“房貸理財賬戶”，存入這個賬戶超出5萬元以上的錢，該行按比例視為提前還款用以抵扣房貸，可以減少客戶的利息支出。一旦客戶有急需，可自由、輕松地提取“房貸理財賬戶”中包括被視作提前還貸的所有款項。
辦理了中行深圳市分行的“房貸理財賬戶”，老李遇到的兩難問題迎刃而解。
幫客戶房貸進行理財
隨著收入的不斷提升，深圳市民手中普遍擁有一定數額的閑置資金，這從全部或部分提前還貸占全部房貸的30%比例這一數字即可看出；與此同時，深圳市民的投資理財意識也比較強。于是手中有閑錢時，究竟是提前還貸還是留在手中尋找投資機會？遇到像老李那樣兩難問題的貸款市民不在少數。
在接受記者采訪時，中行深圳市分行消費信貸部副總經理黃豐俊表示，該行于今年3月在業內首推的“房貸理財賬戶”，正好可以解決深圳市民面臨的上述矛盾。
顧名思義，“房貸理財賬戶”與一般的存款、人民幣理財產品有著迥然的區別，該業務的客戶群是在中行辦理住房按揭的客戶，包括一手樓按揭和二手樓按揭。黃豐俊介紹，這些客戶均可免費將其月供扣款賬戶申請成為“房貸理財賬戶”。存入“房貸理財賬戶”中的錢超出5萬元以上的部分，該行按一定比例抵扣視作提前還貸，抵扣部分就不用支付貸款利息了。而該理財賬戶本身具有活期存款賬戶的所有功能，因此客戶有資金需要的時候，可隨時從賬戶中支取部分或全部存款，靈活方便。
兼具資金收益與靈活性
黃豐俊向記者介紹，該行對視作提前還貸的抵扣比例有著嚴格的規定，其中存款在5萬~10萬元的，抵扣比例為50%；存款在10萬~30萬元的，抵扣比例為55%……據悉，只要“房貸理財賬戶”的余額足夠多，其抵扣比例上限甚至可以達到100%。也可以這樣理解，如果客戶“房貸理財賬戶”中用以抵扣提前還貸的金額相當于當月貸款余額，并且存足一個月，那么當月月供就只有本金而沒有利息了，因為收益剛好與利息支出相抵。
需要注意的是，“房貸理財賬戶”實行收支兩條線管理，即客戶視作提前還貸所節約的利息并非從應交利息中直接抵扣，而是在月末通過理財收益的方式體現出來。
“這部分錢存在賬戶里多長時間，便可抵扣多長時間的房貸利息，哪怕只存放了一天、兩天，我們的計算方式精確到天數”，黃豐俊說。
以老李為例，老李若將30萬元全部存入他所申請的“房貸理財賬戶”，超過5萬元部分按50%~55%的比例亦即13.5萬元為視作提前還貸金額，剩余16.5萬元則按活期存款計算。老李存多少天，這13.5萬元就被視作提前還款多少天。
在部分銀行，客戶要想提前還貸并非易事：有的貸款經辦行需要提前20天甚至一個月提出預約申請，有的對提前還貸金額有一定的底限，有的還要收取一定數額的提前還貸違約金……
而中行創新首推的“房貸理財賬戶”，不僅隨時可以讓市民提前還貸，以便節省貸款利息，而且最大限度地保證資金的靈活性。對那些手中有閑錢、暫時沒有很好的投資渠道又想節省房貸利息的市民來說，無疑是個兼顧資金收益和靈活性的好產品。
提供“一攬子”二手樓貸款服務
“‘房貸理財賬戶’可以說是中行個人抵押授信額度業務的延伸服務(升級版)，不過手續更簡便、使用更靈活”，黃豐俊認為。
“個人抵押授信額度”是客戶以自有物業為抵押，該行按抵押物的評估值或購買值的一定比率、折舊率為依據設定個人最高授信額度，在此限額內，借款人可在銀行取得不同種類的消費信貸，并且貸款可在一定時間內隨時使用、隨時歸還、循環使用。該行自2003年率先推出以來，已有近8000名客戶從中獲得了融資需求。
其實，多年來，中行深圳市分行不斷創新房貸業務，一系列新產品、新服務層出不窮。尤其針對深圳市二手樓市場發展迅猛的現狀，該行更是順應市場需求，提供了“一攬子”的二手樓貸款服務解決方案。黃豐俊告訴記者，該行服務覆蓋二手樓交易的全過程，從交易資金的監管、賣方或買方贖樓貸款到二手樓按揭、樓款的劃轉，客戶在二手樓交易的任何一個環節都可以得到該行相應的服務。
此外，該行還在分行本部和15個一級支行搭建了一個信息平臺。如果客戶想賣房子，只須告訴該行相關員工，該行立即會把房屋信息傳達給經過該行嚴格審核、經營穩健、有實力的房屋中介，幫助客戶盡快、穩妥地處理房子。
“今后，我們還將根據市場需求推出更多個人房貸創新產品和服務，努力滿足客戶個性化、多元化的理財需求”，黃豐俊表示。
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“房貸理財賬戶”收益對比表
老李在中行深圳市分行有一筆40萬元余額的樓宇按揭貸款。他免費申請了該行的“房貸理財賬戶”，并在某天將手中的30萬元臨時閑置資金存入該賬戶。黃豐俊計算到，老李在一天之內的收支情況如下(貸款年利率為5.508%，活期存款年利率為0.72%)：
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