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首席記者 王全
現(xiàn)在有很多市民不買股票、不買基金等理財(cái)產(chǎn)品，他們不愿意選擇任何帶有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，因此利息收益成為了他們銀行資金的惟一增值方式。日前又傳出消息，從9月21日起，銀行活期存款利息結(jié)算方式由每年改為每個(gè)季度結(jié)算一次，每個(gè)季度末月的20日結(jié)息、21日付息。那么，按季度結(jié)息對(duì)市民的銀行儲(chǔ)蓄利息有什么影響呢？
按季結(jié)息變化可以忽略不計(jì)
“按季度結(jié)息對(duì)市民儲(chǔ)蓄的影響非常小，小到大家完全可以忽視它的變化。”上海浦東發(fā)展銀行大連分行資金財(cái)務(wù)部總經(jīng)理劉富宏告訴記者，市民完全沒有必要為此到銀行做任何的操作，因?yàn)樗静恢档玫姐y行跑一趟。
劉富宏說，銀行結(jié)息規(guī)則的調(diào)整是對(duì)以往銀行結(jié)息規(guī)則的一個(gè)完善，相比之下，它對(duì)單個(gè)儲(chǔ)戶影響不大，但對(duì)銀行的影響比較大。一般銀行都是按季度計(jì)息，但是在對(duì)公(企業(yè))、對(duì)私客戶(普通市民)結(jié)息時(shí)間上存在不同，對(duì)公客戶是按季度結(jié)息，每個(gè)季度支付給客戶利息收益；而對(duì)私客戶是按年結(jié)息，這部分客戶的利息收益掛在了銀行收支表上，給銀行的年度信息披露帶來了困難，同時(shí)也增加了成本負(fù)擔(dān)。
銀行一位工作人員算了一筆賬，按年結(jié)息變?yōu)榘醇径冉Y(jié)息后，相當(dāng)于活期存款的利息多了幾次“利滾利”的機(jī)會(huì)，但市民從中得到的實(shí)際收益微乎其微。1萬元活期存款按年結(jié)息是57.6元(稅后)，按季度結(jié)息一年能拿到57.72元(稅后)，一年可增加利息0.12元。
利息可能出現(xiàn)差異
記者了解到，與目前各家銀行人民幣個(gè)人存款利率的“大一統(tǒng)”格局不同，新規(guī)定最大的特點(diǎn)是部分下放了除活期、定期整存整取兩種存款以外的“利息定價(jià)權(quán)”。
按照新規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款以外，對(duì)國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等6種存款種類，央行只設(shè)利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行制定。這就意味著同樣一筆存款，存到不同的銀行，拿到手的利息將不盡相同。
利率市場(chǎng)化進(jìn)程在加快
新規(guī)定透露出一個(gè)信號(hào)：利率市場(chǎng)化的進(jìn)程在逐漸加快。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，央行放開6種存款的利率設(shè)置權(quán)限，意味著對(duì)于同一存款種類，各銀行之間將會(huì)出現(xiàn)付息方式的差異，從而使儲(chǔ)戶的最終利息收入并不相同。同時(shí)各銀行在利率設(shè)置及利息支付方式上也將出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)，市民在存款時(shí)可“貨比三家”。
從外幣到本幣，從貸款到存款，利率市場(chǎng)化的程度越來越高，商業(yè)銀行自主經(jīng)營權(quán)越來越大。記者了解到，目前各銀行中長期美元存款利率已經(jīng)出現(xiàn)差異，以兩年期美元存款為例，年利率有1.125%、1.3125%、1.45%等多種。深圳建行則率先下浮了活期存款利率，余額在500元以下的活期存款年利率僅為0.01%。利率市場(chǎng)化對(duì)普通市民而言并非壞事，銀行之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將讓老百姓從中獲益。
作者：首席記者 王全
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