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然而，真正能給這些中小企業解決問題的商業銀行卻一再表示愛莫能助。原因何在？就在于個人信用征信系統沒有建立，個人信譽資料的缺失。即使是一位很有名氣、在國內外貿易往來中享有較高信譽的個體工商戶，由于沒有抵押物、在銀行沒有貸款往來等支付記錄時，銀行也無法根據這些而給予大筆的貸款。
因此，個人信用信息基礎數據庫建成后，相當于為個人建立了信用檔案，為以后獲得
銀行貸款提供方便。有了信用積累，銀行部門在批貸時，可以根據個人在銀行發生的一切信用記錄給予貸款支持，隨著信用的積累，還可逐漸提高貸款額。時下最為現實的便是，住房按揭或汽車貸款時，可以享受最低利率政策。
據了解，目前銀行還開始推行差別化利率，對部分風險較高或信用記錄不好的客戶將對其執行較高的個人住房貸款利率，如部分風險較高的第二套住房貸款、高檔別墅貸款等。而對風險低、信用狀況好、綜合貢獻高的客戶將執行優惠利率。個人征信信息系統的數據可能成為銀行參考的重要依據。據匡算，以同樣10萬元10年期供樓為例，享受最低利率的每月要比最高利率的少支出200多元。
本報記者 朱桂芳
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何為信用記錄
根據央行發布的信息，目前個人征信系統收集的個人信用信息主要包括三類，一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息，包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；三是信用卡信息，包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。隨著數據庫建設的逐步完善，還將采集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息，以全面反映一個人的信用狀況。
信用記錄有誤可申請修改
不少人擔心，包括這么多個人信息的紀錄會不會泄露出去，從而給當事人帶來不必要的麻煩？人民銀行有關人士表示，這大可不必擔心。個人信用信息并非可以隨便公諸于眾的資信，相反它屬于個人的隱私。銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務，以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時，才能查詢個人信用信息基礎數據庫。
不過，為了更好保護個人權益，銀行有關專家提醒說，個人在與銀行發生借貸業務時，也有權要求查詢系統中本人的信用信息，如發現個人信用記錄內容有錯誤，應盡快聯系提供信用報告的機構。如果借款人對系統中關于本人的記錄產生異議，可以向中國人民銀行信貸征信服務中心或人民銀行當地分、支行申請異議處理，以便及時糾正錯誤。
因此，銀行部門有關人士提醒消費者，要重視對個人信用造成不良影響的行為。積累信用便是積累財富，越早進入，越早受益。
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