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韋先生今年28歲，目前在一家IT公司擔任商務經理，月薪3500元左右，年底分紅3000元左右。韋太太月薪1100元左右。夫妻倆都有大病保險、住房公積金和養老保險，沒有購買其他商業保險。前年剛買了房子，目前的積蓄有3萬左右，其中2萬元在廣發銀行做了薪加薪二代，另外有5000元做了薪加薪信用卡版，5000港幣買了理財產品。剩下一部分錢都放在工資卡內，但數額不大。
目前，韋先生每月需要付按揭款1500元，按揭時間還有13年，其他的日常必需開支大約是1000元，雙方父母暫時都不需要他們來照顧。
韋先生問：目前還有少量的存款，明年起貸款利息升高，是否需要在年底先還掉幾萬？
韋先生的年度收支表：(單位：萬元)現金流入現金流出項目金額項目金額家庭年收入5.52日常開支1.2公積金(估計)0.75按揭支出1.8合計6.273余額3.27浦發銀行杭州分行私人金融顧問郭劍分析：
韋先生目前按揭支出/可任意支配收入=1.8萬元/(5.52萬元-1.2萬元)=41.67%，在正常范圍之內。目前家庭存款3萬元，備用金為8000元。
根據經驗，家庭備用金至少需滿足家庭6個月正常生活開支的需要，按揭的家庭還需準備足以支付3個月按揭款的備用金。具體到該家庭，共應準備家庭備用金0.6萬元，按揭準備金0.45萬元，合計1.05萬元。超過這個金額的資金可以用于投資或歸還貸款。
目前客戶做的投資為薪加薪，其實質是一種準貨幣市場基金，但實際的收益率和流動性均不如大盤的貨幣市場基金，目前整體投資收益僅在2%-2.5%之間，而目前的貸款利率為5.31%，到明年還會上調，所以，在資金寬裕的情況下，可以考慮提前還款，相應地可以減少每月按揭支出和整體的利息支出。
由于提前還款一般需要預約，且起點還款金額在5萬元左右。因此，還款前需作以下準備：一、將手中的港幣結成人民幣；二、提取住房公積金；三、在銀行留存10000元存款，可存25%的活期存款；25%的3個月定期和50%的6個月定期；四、將其余的資金連同平時的節余款投資于貨幣市場基金，如南方現金、華夏現金等；五、待合計金額達到5萬元后，向貸款銀行提出申請，提前還款。
從客戶的每月還款金額和還款年限推斷，剩余貸款金額大致在17萬元左右，如提前歸還5萬元，每月可增加結余450元左右。
(主持人吳小敏 都市快報)
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