女性如何為將來退休而預(yù)備積蓄

　　現(xiàn)在的商業(yè)界前輩，二十多歲的時(shí)候不過是在做塑料花，坐帳房里算帳，或者沿街叫賣自己生產(chǎn)的領(lǐng)帶，三十五歲對(duì)他們而言是事業(yè)剛剛起步的時(shí)候，彼時(shí)同他們提到四十歲退休簡直是天方夜潭。然而隨著新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人積聚財(cái)富的時(shí)間已經(jīng)大幅縮短。比爾蓋茨成為世界首富，楊致遠(yuǎn)等人均是在年輕時(shí)致富。提前在三十五四十多時(shí)便開始充分享受人生的樂趣也已經(jīng)不再是癡人說夢，只要你現(xiàn)在立刻展開理財(cái)計(jì)劃預(yù)早籌謀，便有機(jī)會(huì)美夢成真。

　　無可否認(rèn)，女性的先天個(gè)性就是喜歡購物消費(fèi)，不過卻未必都懂得理財(cái)之道，為自己制定開支預(yù)算，再配合能力投資以保障個(gè)人財(cái)富�？粗�辛苦賺來的錢嘩嘩地流了出去，換來的只不過是一時(shí)的歡愉滿足。事實(shí)上女性比男性長壽，但收入平均來說又較男性少，因此女性如愈早展開理財(cái)大計(jì)，未來的生活將會(huì)更有保障。

　　究竟要儲(chǔ)多少錢才足夠退休生活的開支呢？最簡單的就是按目前的生活質(zhì)素為準(zhǔn)，為退休而預(yù)備積蓄，讓自己能在未來的日子里，維持現(xiàn)有的生活水平。專家表示，你每年需要用接近百分之七十五的年薪來支持生活費(fèi)用。例如你現(xiàn)時(shí)年薪是￥32500，你需用￥24375(￥32500*75%)來支付生活費(fèi)用，再加上每年通脹約百分之二點(diǎn)四，二十年后你每年便需要4萬多作為生活費(fèi)。由此看來，要提早退休雖然不太容易，但又不是幻想。只要你現(xiàn)在立刻展開理財(cái)計(jì)劃。

　　控制開支

　　最簡單的入手方式，就是立刻撥一點(diǎn)時(shí)間出來，做一個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)收支表。寫下每月的固定支出，例如飲食、交通、水電煤氣、按揭供款等；以及每月不定額的支出，例如娛樂消遣、衣飾、家庭電器等。接著，記下每月各項(xiàng)收入來源及金額：工作薪酬、兼職、銀行利息、投資回報(bào)等。若收入的總和超出開支的總數(shù)，恭喜你！你的退休計(jì)劃已順利展開。反之口則要自己檢討一下哪些開支可以減省、不然的話，為避免自己在不久之后陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，是時(shí)候考慮找一份兼職了。

　　除了控制開支，投資其實(shí)亦是正確理財(cái)概念的重要一環(huán)，目的是要避免通脹侵蝕現(xiàn)有資產(chǎn)的價(jià)值。能超逾物價(jià)的升幅固然好，但為了保障自己的財(cái)富，必須小心選擇符合個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的投資工具。以下就由高風(fēng)險(xiǎn)開始，為大家介紹一些投資項(xiàng)目。

　　股票投資

　　股票市場市值少，容易受大型投資者(俗稱莊家)控制，因此表現(xiàn)較為波動(dòng)。沒有專業(yè)知識(shí)的散戶投資股票市場，風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)很高，投資不當(dāng)，兩三年的辛苦積蓄一下子不見了也屬平常。當(dāng)然把資金集中起來購買新股，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)會(huì)較少，贏面大過叫你獻(xiàn)愛心的彩票。中了簽一定要在上市當(dāng)天拋掉，就已經(jīng)贏回一筆。當(dāng)然如果你年紀(jì)較輕，又希望以小搏大，抓住機(jī)會(huì)炒一把也不失為一個(gè)選擇，不過據(jù)最新的股市統(tǒng)計(jì)顯示：500萬股民中，只有10%的人有賺到錢，此外，這些機(jī)構(gòu)所收的稅金(俗稱車馬費(fèi))也相當(dāng)厲害，如果你偏愛玩短線，又特別中意低價(jià)股，那就要小心幾次下來，稅金就把你的小額贏利擦得一干二凈。

　　基金市場

　　由于投資股票風(fēng)險(xiǎn)高，用退休積蓄去投資股票市場實(shí)在相當(dāng)危險(xiǎn)，但相對(duì)來說，基金相對(duì)下則較為穩(wěn)健，基金公司變相將你的資金分散投資，而且隨時(shí)還可贖回套現(xiàn)。高增長就是該基金的首要目標(biāo)是達(dá)至最高回報(bào)率；而保本型基金則較為保守，以維持投資者的本金為最低目標(biāo)，適合較年長投資者。不過投資前除了選擇基金種類及價(jià)格以外，還要考慮基金所附帶的認(rèn)購費(fèi)、管理收費(fèi)等。

　　保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄

　　另一種接近基金儲(chǔ)蓄的投資，便是保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄(又稱分紅保險(xiǎn))，一方面能為生活帶來保障，同時(shí)又可以達(dá)致存蓄的目標(biāo)。由于保險(xiǎn)公司提供將供款作基金投資的選擇，因此購買該類保險(xiǎn)又可能會(huì)帶來較純儲(chǔ)蓄為高的回報(bào)，除了可選擇投資的基金范圍眾多，轉(zhuǎn)換基金普遍不像經(jīng)基金公司投資般需要額外繳費(fèi)，不過認(rèn)購費(fèi)可能較經(jīng)基金公司投資為高，平均收費(fèi)達(dá)百分之上，而且承諾的年期較長。

　　儲(chǔ)蓄戶口

　　到銀行開設(shè)儲(chǔ)蓄戶口或定期戶口，相信是女性心目中最低風(fēng)險(xiǎn)也最常用的儲(chǔ)蓄方式，不過針無兩頭利，風(fēng)險(xiǎn)愈低，回報(bào)自然很少�，F(xiàn)在大家把現(xiàn)金貸給銀行，不僅利息低到只有2%多一點(diǎn)，且利息多了尚要開征利息稅，以個(gè)人觀點(diǎn)來看，實(shí)在是得不償失。

　　由于年輕時(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受度相對(duì)較高，輸光了大不了從頭來過。因此選擇的投資工具可以較進(jìn)取，風(fēng)險(xiǎn)可以較高，然而人隨年漸長，投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)格就應(yīng)愈加謹(jǐn)慎，否則后果堪虞。無論如何，及早為自己打算未來是一件對(duì)自己有益的事，手里有了足夠金錢，便可以隨時(shí)提早退休，過其優(yōu)哉悠哉的生活。