人壽保險中誰可以為他人投保

　　什么人具有投保人資格

　　要弄清這個問題，首先要明確一下“投保人”的概念。簡單地說，誰買保險，誰就是投保人。投保人要和保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務。自然人和民事主體的法人、其他經(jīng)濟組織、個體經(jīng)營戶、農村承包經(jīng)營戶都可以做投保人。

　　但需要注意的是，并不是所有的人都可以作為投保人出現(xiàn)，投保人需要具備兩個必要的條件：一是投保人對被保險人要有可保利益；二是投保人必須具備完全民事權利能力和行為能力。

　　首先，我們來解釋一下第二條。要具備完全民事權利能力和行為能力必須符合兩個方面，首先是投保人必須是年齡在18周歲以上，或者雖然不滿18周歲但在16周歲以上，而且以自己的收入為主要生活來源；其次，投保人不能是無法辨認自己行為的精神病人。

　　在這里，我們可以舉一個例子。在保險公司推出了一些適合于“送禮”的保險產(chǎn)品之后，一些中小學生感到很新奇。正在讀初中的一名女生想在自己好朋友15歲生日的時候送給她一份保險產(chǎn)品，但是其實這是不行的。一個最簡單的原因就是這名女同學自己還不滿16周歲，不具備完全民事行為能力。因此，不是什么人都適合為別人購買保險產(chǎn)品。

　　要解釋第二條，首先要明確什么是可保利益。簡單地說，判斷一個人是否對別人具有可保利益，最簡單的標準就是，當被保險的這個人發(fā)生了保險事故時，您的利益是不是會受到損害。如果您的利益受到了損害，那您就具有可保利益。

　　那么，一個人究竟對誰有可保利益呢？

　　第一，對自己。當您自身符合承保條件的時候，您可以在任何時候為自己投保。

　　第二，對配偶。夫妻之間，可以相互為對方投保，因為夫妻雙方任何一方發(fā)生事故，另一方都要蒙受巨大的損失。但需要注意的一點是，如果夫妻已經(jīng)離異，那為對方投保的權利也隨之喪失。

　　第三，對父母。成年子女可以為父母投保，比如為父母投保養(yǎng)老保險或者康健保險。

　　第四，對子女。

　　第五，對自愿撫養(yǎng)、扶養(yǎng)或盡贍養(yǎng)義務的人。

　　第六，對有經(jīng)濟利益的人也可以投保，但必須經(jīng)過被保險人的同意。比如債權人經(jīng)過債務人同意可以為其投保，雇主經(jīng)過雇員同意可以為其投保等等。

　　案 例

　　離婚后，婚姻期內的保險合同是否繼續(xù)有效

　　張先生和李女士結婚的時候，曾給李女士購買了一份保額10萬元的10年期人壽保險，滿期之后，受益人可以獲得10萬元保險金。張先生一次性繳納了所有的保費，受益人指定為李女士。

　　后來，張先生和李女士由于種種原因，結束了婚姻生活。李女士經(jīng)過向保險公司咨詢獲悉，這份保險合同依然有效。

　　一般來說，夫妻之間具備的是法律關系，隨著離婚，這種法律關系就解除了。這時，離異夫妻不能再為對方投保，但離異夫妻在婚姻期內投保的保險產(chǎn)品依然有效。

　　這里面要注意的有幾個問題：一是在投保人購買的是分期繳納保險費的情況下，離異后，雙方要進行協(xié)商，然后確定今后的保險費由誰來支付；二是如果保險的受益人不是被保險人，在離異的同時，應該進行保險合同受益人的變更，以免今后造成不必要的麻煩。

　　商報記者 王方琪 J043