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工薪階層是否需要投資理財？解決溫飽問題后，要籌足多少錢才可以作“投資理財計劃”？針對這些提問，我國首批38位理財規劃師之一、中國農業銀行廣州“金鑰匙”理財中心理財師蔣彬小姐對此“診斷”道:這是當前普通投資者對投資理財存在誤區的表現。她在接受本報記者采記時，結合當前普通居民存在的6大投資理財誤區，并作診斷分析后提出了可供借鑒的投資建議。
誤區1
理財是有錢人的專利
很多普通居民認為，理財是有錢人的專利，普通家庭收入低，無財可理。但蔣彬卻不這樣認為，她指出，收入多少都要講投資理財，閑錢多少，都要講究合理規劃，也即有“財”可理。只要合理規劃，便可讓“錢”生“錢”，利滾利。
王先生夫婦均是工薪階層，無小孩，家庭收入在每月五千元左右，除去每個月2000元的供樓款和生活費，每月剩余不到1000元，直接放在工資賬戶中，覺得無“財”可理。
理財規劃師的評價與建議:像王先生這樣的工薪階層，其實也存在著理財需求，并且完全可以自己理財。王先生夫婦存款全在活期的工資賬戶中，利率很低，建議將存款分成定期和活期兩種，可將家庭存款分筆存入定期，如將1萬元分1000元、2000元、3000元和4000元四筆存入，這樣急需用錢時可以提前支取其中一筆或幾筆，其他幾筆定期則不受影響，仍能到期按定期利率支取。若存為一筆，則只能提前支取一次，若想第二次支取則只能全部按活期利率，利息損失大。
誤區2
理財就是儲蓄
趙先生夫婦與父母同住，無住房負擔，趙先生每個月將自己的收入全部存入銀行，妻子的收入用來負擔家庭開銷，因而每個月家庭收入的65%存入了銀行。
理財規劃師的評價與建議:趙先生夫婦理財渠道單一，錢都存進了銀行，減少了家庭財產增值的機會。理財應遵循利益最大化的原則，將銀行儲蓄轉為其他投資回報率高的金融產品不失為家庭財產增值的好辦法，如趙先生可以將活期轉為購買貨幣型基金，長期不用的定期可以轉為購買三年期或五年期憑證式國債。
誤區3
押注股市尋求暴富
張先生喜好投資，平日里喜歡在股市里轉轉，年初時在股市中有約10萬元資金，目前縮水至8.5萬元左右；除了股市里的投資外，另有約8萬元的資金購買了三年期國債。
理財規劃師的評價與建議:投資時應該注意流動性、安全性與收益性三者的平衡協調，通過合理的投資組合，達到三者最優化的組合。對于家庭資金應該準備一定的緊急預備金，一般為家庭6個月的支出水平，這部分資金要求流動性較強，可選用貨幣型基金或銀行存款等方式。股市投資風險高，收益高，但由于目前股市處于低谷振蕩期，建議非專業人士的張先生逐步退出股市，可請專業人士推薦挑選幾支股票型或偏股型基金進行投資。張先生的投資應當多元化，資金從股市里退出后仍有多種投資選擇。
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