打造綜合理財型銀行 提供個性化金融服務

　　各位領導、各位來賓：

　　大家上午好！

　　經過十年的努力，招商銀行北京分行在資產利潤率和不良資產率等核心指標方面已經接近或達到國際先進銀行的水準。我行的一卡通、一網通、信用卡、金葵花貴賓服務都已成 為北京地區個人金融服務市場的先行性品牌�；�于十年來我們始終堅持的穩健經營、優質服務的基本經營理念，我們逐步確立了兩大核心競爭優勢：一是出色的風險控制能力，二是全面的優質服務水平。出色的風險控制能力確保我們的業務能夠快速、健康、可持續地發展，而全面的優質服務水平使我們能夠快速地以差異化的競爭優勢占有北京中高端客戶市場。

　　招商銀行北京分行個人金融服務大致經歷了三個階段：即創業初期，我們把優質服務定位于制度化管理和親情化服務，隨著金融的改革開放，在激烈的競爭環境中，我們把優質服務的重點調整為系統化管理和現代化服務，在服務產品、服務流程和客戶信息管理三個方面實現現代化和系統化；隨著個人金融服務新時期的到來，我們的服務正快速進入第三個階段，即專業化管理和個性化服務階段。個性化的服務要求我們必須基于客戶需求的變化適時調整服務的方式和品質，以客戶細分為前提條件，提供個性化理財服務，真正由“產品”營銷走向“客戶”營銷，由傳統“存取款”服務走向“理財”服務。

　　為達成以上目標，我們初步建立的理財服務體系涵蓋了以下四個方面的內容：

　　一是服務隊伍。我們已經培養了100多名平均年齡27歲、至少3年從業經驗、大學本科以上學歷的金融理財顧問，人均每年幫助客戶從事金融交易達8000萬元。

　　二是細分化服務體系。招商銀行早在2002年就推出了國內第一個完整的貴賓服務體系——金葵花貴賓服務，目前在京城有超過2萬名金葵花貴賓客戶。我們還將進一步細分客戶群體，根據不同群體特點以不同的服務方式提供不同的服務內容。

　　三是新一代個人財富管理工具。2004年11月招商銀行隆重推出了具有劃時代意義的財富管理工具——財富賬戶，這是我們為實施綜合理財服務而打造的平臺，實現了對銀行卡和投資理財的全方位科學管理。

　　四是服務模式。依據對客戶理財需求的深入分析和研究，我們發現目前客戶存款、理財主要是為以下三方面做充分準備，一是醫療保障需要，二是子女教育需要，三是退休養老需要。因此，我們將全面革新原有的金融服務模式，引進NBS營銷服務體系，即客戶需求導向分析系統，我們專業的理財顧問將運用這套系統幫助客戶進行一對一的需求分析，為客戶提供完整覆蓋人生理財目標的三大規劃，即：子女教育規劃、退休養老規劃和風險保障規劃。依照專業細致的規劃，聯合基金、保險等戰略合伙伴，為客戶提供基于上述三個方面的個人理財解決方案。

　　子女教育和退休養老幾乎是每個人一生中最重要的財富支出需求，我們將根據客戶的預期目標和消費規律，運用回歸分析，組合各種理財產品，為客戶設計科學的子女教育規劃和退休養老規劃，使客戶合理配置金融資產，幫助客戶盡早實現財富自由，享受更高品質的生活。

　　無論儲備資金還是投資理財，都必須考慮到理財主體，金融理財的引擎是人本身，消除資金收支風險的根本是保障人本身發生風險后資金鏈條的延續，我們將根據客戶的活動規律和風險特征，設計全方位覆蓋的人身風險保障規劃，幫助客戶消除財富隱患，實現財富健康。

　　我們相信，中國個人金融服務的戰略轉折點正在到來，招商銀行為此已做好了充分的準備，我們將運用我們的專業能力、金融產品和個性化、前瞻性的理財方案，讓我們的客戶感受到全新的銀行金融服務。

　　謝謝大家！