典當方便百姓已入尋常家 暗藏隱患監管急待加強

　　由商務部和公安部聯合頒布的新《典當管理辦法》自今年4月1日正式實施以來，在短短兩個月時間內快速躍入尋常百姓眼前�！叭绻�不是新法規的正式實施，長沙市的典當行或許依然隱藏在市區的大街小巷，不為多數人所知�！弊蛉眨�長沙市某老牌典當行當家人感嘆。那么星城的典當行是否因新規的實施有了新變化呢？“外人也許以為我們是暴利，很賺錢，可事實上并不是這樣�！边@位當家人的語意間不無沉重。

　　從當鋪脫胎而來的典當行，人們對它的認識大多來自影視劇和描寫舊中國城鎮生活的小說：門前一個巨大的繁體“當”字，光線暗淡的大門，還有拉長聲調的店伙計和令外人摸不著頭腦的行話……給人以神秘莫測之感。1987年，成都市開辦了新中國第一家典當行。1998年，長沙典當行業蹣跚起步。時至今日，長沙的典當行也不過10余家，其規模和數量均在全國排名中處于中等偏下。

　　“新規實施，對長沙的典當業是個不小的挑戰�！币毁Y深業內人士憂心忡忡地告訴記者。根據新的辦法，典當行的注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產抵押典當業務的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產權利質押典當業務的，注冊資本最低限額為1000萬元。與原辦法相比，新辦法還降低了動產質押、財產權利質押、房地產抵押典當月綜合費率上限。

　　據湖南省商務廳提供的數據，目前長沙的這些典當行基本上都是小本經營，平均注冊資本不過六七百萬元，提供融資服務的能力十分有限。典當行的日子也并不是很好過,尤其是中小典當行。從典當公司獲取資金的費用比銀行貸款高得多，一般的企業或個人還是不太愿意找典當行。新規實施后，注冊資本增加，收入減少，部分小典當公司將面臨關門的可能。

　　“典當行業的門檻越來越高了，長沙每年通過申請并最后拿到典當特許經營證的只有一兩家。今年長沙已有5家典當公司遞交了申請，但還沒有一家拿到證�！遍L沙市萬事達典當行有限公司副總經理賀紅霞說。新規之下，長沙的典當業是鳳凰涅槃，做大做強，還是原地踏步、坐守山空，一切，只有留待市場去檢驗了。

　　揭開典當業神秘面紗

　　編者按：6月6日上午。變天了，忽然有點寒意。

　　“我們這個典當行已走過了12年，我們還會繼續走下去，我對典當業充滿了信心�！痹谖挥陂L沙市文藝路口的長沙市萬事達典當行有限公司內，該公司副總經理賀紅霞非常堅定地說。

　　提起典當行，不少人自然會想起一代文豪魯迅筆下所描寫的當鋪。過去的當鋪，同貧困、疾病、欺詐、剝削等詞語總是聯系在一起，但現在的當鋪，跟以往已大不相同：有人靠它“應急”，有人靠它“融資”，有人用它“寄存”。

　　規模偏弱，長沙典當多屬家族經營

　　2003年，典當業行政管理職能劃歸商務部監管后，湖南省商務廳在短短4個月時間內，對典當行進行了年審和清理整頓、改制變更，經上報商務部批準，全省40家典當行順利換發了新的《典當經營許可證》。通過對典當行增資擴股，湖南典當業的實力得到進一步增強。全省40家典當行中注冊資本達到3000萬元的有1家，1000萬元以上的有11家，其余全部在500萬元以上。典當行資產總額從2000年的0.96億元，增加到目前的3.29億元；典當總額從不足1億元上升到6.1億元。

　　然而，這樣的規模和數量，在全國排名則僅處于中等偏下，與素有典當業“五虎上將”之稱的海南、廣東、四川、遼寧、河南等省相比，差距更是不小。

　　“目前，長沙的多數典當行都屬于家族經營，但我們是股東合伙一起做的。長沙一些小的拍賣行也做典當的生意，而且做的業務很多，但都沒有特許經營證。”長沙市萬事達典當行有限公司副總經理賀紅霞介紹，典當行內部普遍存在分工簡單、人員偏少、素質低下等問題。有的甚至只有三四人，且家庭化現象嚴重。

　　門前冷清，長沙典當行賺錢否？

　　與別的商業或金融單位的熱鬧成反比，典當行給人的感覺的確比較冷清。記者曾到長沙鬧市區的幾家典當行的門外“守點”，發現進門的顧客屈指可數，用“門可羅雀”來形容典當行的人氣并不過分。這難道意味著長沙的典當行是在賠本賺吆喝？

　　長沙市銀劍典當行的當家人彭順超老人曾對媒體發出過感慨：“做這一行并不容易啊，外人也許以為我們是暴利，賺了很多錢，可事實上并不是這樣�！迸砝吓e例說，長沙典當行業的經營狀況普遍不太好。1998年長沙典當行業剛剛開始時，有12家典當行，后來由于競爭激烈和自身經營不善，先后有6家倒閉關門。

　　也有業內人士指出，“這些都是表面現象”。這個行業的特殊性之一，就是他們賺錢的時候，外人不容易知道。據湖南省商務廳市場體系建設處的工作人員私下透露，去年全省共有40家典當行參加了年審，從提供的報表來看，不少典當行是盈利的，“有的盈利幅度還很大”。

　　防范風險，典當行“有所為有所不為”

　　“典當行現在可以做的業務很多，基本上涵蓋了所有可以流通的物品。但實際上，大多數典當行做的無外乎是黃金、鉑金、房產、車輛等幾大類，我們也不例外�！辟R紅霞這樣告訴記者。

　　據介紹，前國家經貿委頒布的《典當行管理辦法》，將原先對典當行的種種限制予以放寬，經營范圍得以擴大。原來典當行的經營范圍局限于可動產，如家用電器、金器、玉器、小型交通工具等物品，屬于“小打小鬧”；政策放開以后，經營范圍已擴大到房地產、有價證券等不動產。

　　據記者調查，現在長沙典當行業的主要業務基本以金銀玉器、通訊器材、電器、空調、汽車、房產等為主。像股票，一般的典當行是不做這方面的業務的，因為股票的變化太大，而且還要安排一個人專門守在證券交易所，“很不合算”。此外，房產的風險最大。一位不愿透露姓名的典當行老總告訴記者，房產的風險是最難控制的，而典當行又不像銀行，有一整套嚴格的風險防范措施，有相當長時間的資質審查、信用審核、財產擔保等。2000年他們就被別人騙過一次，損失了上百萬元。

　　業務發展，典當行漸成“第二銀行”

　　當不少人仍將典當與“拮據”、“潦倒”這樣的概念聯系在一起的時候，一些理財觀念超前的人早已成了典當行里的�？汀Ｔ谒麄冄劾铮�典當行是“第二銀行”，而典當則是一種比貸款更方便的融資方式。

　　據省商務廳有關負責人介紹，近年來，該廳在加強對典當業監管的基礎上、啟發典當業在繼承傳統業務的基礎上，重點突出在房地產、中小工業企業、商業企業抵押貸款、股票質押業務上下功夫，為中小企業融資服務做了大量工作。根據國家給予典當行的政策，發揮典當業質押、抵押和方便快捷的特點，使許多急需資金的中小企業如遇及時雨，取得了企業和典當業的雙贏。據統計，2004年1-9月，全省40家典當行實現中小企業質押、抵押貸款6980筆，涉及金額6.5億元，比上年同期增長128%，實現中小企業貸款相當于上年全年貸款總和。全省規模最大的富興典當有限責任公司，2004年1-9月實現中小企業融資貸款36筆，涉及資金5885.4萬元。

　　毫無疑問，典當行業已成為中小企業快速、方便、迅捷的融資“綠色通道”，整個典當行業也從消費型為主向投資理財型為主發展。

　　業內監管，種種隱患亟待抑制

　　“典當行是一把雙刃劍�！庇袠I內人士指出，市場經濟將典當業由過去的散兵游勇狀態，變成金融系統里一支不可或缺的“正規軍”。但是這支“正規軍”還很稚嫩，還存在某些隱患。如產權不明晰、違規經營、注冊以后人為抽走資本金；少數典當行被不法分子利用，參與銷贓洗錢活動；個別典當行非法集資等。

　　2000年，衡陽市某典當行涉嫌非法集資，以修建煤氣管道工程為名，向200多家單位和個人非法集資，被司法機關查處；前兩年，政府有關部門查處了邵陽某典當行“涉黑”問題，老板負刑事責任，該典當行的執照同時被依法吊銷�！澳壳�，湖南的典當行都經過了年審，暫時沒有發現違法違規的問題。”湖南省商務廳有關負責人稱。

　　據了解，針對典當行業中出現的和潛在的種種風險和隱患，今年4月1日商務部和公安部聯合頒布的新《典當管理辦法》強化了事后監管，規定了定期檢查和不定期檢查制度，細化了重大事件和問題報告制度；強化了安全防范的制度措施；加強了對負債、放款、當票等薄弱環節的管理，增加了規范經營的內容；明確了吸收存款、發放信用貸款等擾亂金融秩序違法行為的法律責任，加大了對非法集資、銷贓洗錢等違法犯罪活動的打擊力度。

　　生存危機，典當業能跨過這幾道檻嗎

　　采訪中，當記者問及“作為老板，你認為典當行目前面臨的最大困難是什么”時，幾位老板的看法竟然是驚人的一致：缺乏專業技術人員。

　　長沙市萬事達典當行有限公司副總經理賀紅霞說，現在典當行的經營規模和范圍與過去相比，有了質的飛躍，這對專業技術人員提出了更高的要求，可具備多方面知識且可靠的人少之又少。典當經營的具體程序都是由人來操作的，很多知識即使是碩士生、博士，也是從書本上學不來的，必須是多年經驗的積累�！坝薪涷灥睦蠋煾挡拍茉谑諘r辨真偽，知道其市值，能夠預測未來，價高絕當虧本，價低當戶不當，這個‘度’的把握不是一朝一夕能學會的�！�

　　經濟法碩士生、湖南商學院教師甘德建認為，除了人才的匱乏，作為金融機構，典當行業必然要與風險并存。當前，典當行主要面臨經營、法律和結構三大風險。對這一說法，賀紅霞表示認同。她說：“經營風險一直是典當業面臨的最常見的風險，對市場走勢的把握與預測，當期的長短，當價的高低，都會對回贖、絕當變賣產生重要的影響。”此外，一次放貸失誤就可能危及典當行的生存。“現在社會上造假的人很多，造假技術也是目趨高超，這給典當業帶來了很大的挑戰。”

　　新報記者 唐志軍 封娟

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