深圳給600萬(wàn)市民評(píng)信用等級(jí) 評(píng)級(jí)低貸款將變難

　　綜合風(fēng)險(xiǎn)信用評(píng)分系統(tǒng)本月啟動(dòng)惡意欠款和透支 分?jǐn)?shù)肯定會(huì)很低

　　【本報(bào)訊】(深圳商報(bào) 記者 李欽) 如果您有過(guò)未按時(shí)還款、拖欠手機(jī)費(fèi)、水電費(fèi)的行為，或者從來(lái)都沒(méi)借過(guò)銀行的錢(qián)花，那以后可要注意了——記者昨日獲悉，從本月初開(kāi)始，一種名為“綜合風(fēng)險(xiǎn)信用評(píng)分”的系統(tǒng)正在為600多萬(wàn)深圳市民的個(gè)人信用打分評(píng)級(jí)，上述行為將直接降低自己的信用評(píng)分。600多萬(wàn)市民指的是與銀行發(fā)生過(guò)信貸行為和有社保的市民 人數(shù)。

　　據(jù)了解，現(xiàn)在深圳市民到深圳所有17家商業(yè)銀行去申請(qǐng)貸款或者信用卡，銀行方面都會(huì)無(wú)一例外地查詢申請(qǐng)人的個(gè)人信用，個(gè)人信用評(píng)分則是市民能否如愿得到貸款的重要參考。

　　信用評(píng)分如何評(píng)？

　　“征信公司目前信用評(píng)分主要包括市民的年齡、性別、工作單位、銀行貸款記錄、社保記錄、手機(jī)欠費(fèi)、水電費(fèi)欠費(fèi)等40多個(gè)要素。”深圳市鵬元征信產(chǎn)品總監(jiān)趙錦華說(shuō)：“其中市民的還款、信用卡透支還款等金融信用信息對(duì)評(píng)分的高低影響舉足輕重，有惡意欠款等現(xiàn)象發(fā)生，信用分?jǐn)?shù)肯定會(huì)很低。”

　　據(jù)負(fù)責(zé)管理評(píng)分系統(tǒng)的該公司總經(jīng)理谷國(guó)良介紹，根據(jù)銀行、社保等各個(gè)部門(mén)渠道獲得的信息，評(píng)分系統(tǒng)將自動(dòng)為市民信用打分，信用分?jǐn)?shù)將顯示在市民個(gè)人信用報(bào)告首頁(yè)的醒目位置。信用評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)從320分到800分，共分為從A到F的6個(gè)等級(jí)，每80分為一級(jí)，A級(jí)信用等級(jí)最高為720-800分，屬于信用優(yōu)良，銀行對(duì)這樣的市民可以放心貸款；分?jǐn)?shù)遞減，信用等級(jí)降低，F(xiàn)級(jí)為320-400分，等級(jí)最低，表示此類人申請(qǐng)貸款幾乎100%會(huì)違約。

　　據(jù)介紹，上述6個(gè)等級(jí)還被大致分為三類：A、B類表示銀行可放心正常放貸；C、D類表示銀行可以予以基本放貸(即貸款所受的優(yōu)惠比如房貸中利率與成數(shù)要比上一級(jí)別略少)；E、F類以下表示銀行放貸有較大風(fēng)險(xiǎn)，銀行將會(huì)直接拒絕申請(qǐng)貸款或信用卡。

　　鵬元征信產(chǎn)品總監(jiān)趙錦華告訴記者，從目前統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，大多數(shù)深圳市民的信用評(píng)分集中在B、C、D三個(gè)級(jí)別，D級(jí)以下很少。

　　評(píng)分僅供參考而非貸款依據(jù)

　　趙錦華介紹，信用評(píng)分主要依據(jù)的是市民個(gè)人24個(gè)月以上的信用記錄，計(jì)算出反映其后18個(gè)月的信用或風(fēng)險(xiǎn)狀況，可以更快更準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)貸款申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行工作效率。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明，隨著銀行業(yè)務(wù)的增多，依賴征信公司評(píng)分的情況將越來(lái)越普遍。

　　趙錦華強(qiáng)調(diào)，信用評(píng)分主要的作用是為銀行提供參考，而不是作為銀行放貸的依據(jù)。她表示，各家銀行有各自不同的信貸政策及業(yè)務(wù)發(fā)展策略，這家銀行可能會(huì)拒絕評(píng)分低的市民申請(qǐng)貸款或發(fā)放信用卡，而另一家銀行或許認(rèn)定信用風(fēng)險(xiǎn)度高的客戶可能會(huì)帶來(lái)較高的投資回報(bào)，從而接受有關(guān)申請(qǐng)。

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　　怎樣評(píng)個(gè)信用高分？

　　如何提高個(gè)人信用評(píng)分，讓自己與銀行打交道時(shí)更受歡迎？趙錦華建議，主要有兩種途徑：其一市民可注意按時(shí)歸還銀行貸款或者提前還款；其二多使用信用工具，如貸款、信用卡等，使用時(shí)間也應(yīng)長(zhǎng)一些。

　　在銀行沒(méi)有任何信貸記錄的市民將被打多少分？趙錦華介紹，沒(méi)有記錄并不意味著沒(méi)有信用評(píng)分，但分?jǐn)?shù)肯定不高。因?yàn)橄到y(tǒng)無(wú)法通過(guò)歷史數(shù)據(jù)來(lái)了解其信用。沒(méi)有這方面記錄的市民可以考慮“為貸款而貸款”或善意透支，按時(shí)還款，為自己積累良好的信用。

　　偶而疏忽忘了按時(shí)還款怎么辦？趙錦華表示，一次偶然的疏忽并不會(huì)讓一位信用良好者立即變成“信用不良者”。市民可以親自上門(mén)或致電到鵬元征信公司提出異議申請(qǐng)，鵬元方面將聯(lián)系相關(guān)銀行，查明原因，由銀行提供證明予以解決。