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小額資金想要靠存款來掙利息，那簡直是微乎其微。因此，市民只有拓寬自己的投資渠道、進行多元化家庭投資，才能避免將來可能出現的利率調整對自己的收益造成的影響。理財專家表示，一般家庭的短期資金還可以考慮憑證式和記賬式國債、好品質的企業債券和信托計劃，或是購買一點短期人民幣理財產品，此外，還可以購買一點基金或是保障型保險。
三張賬戶卡搞定日常理財
其實，普通市民手中只需保留包含消費、投資、資金功能的三張常用賬戶卡，通過分別設定不同功能，每個賬戶各司其職，錢包薄薄照樣可以玩轉賬戶理財。理財專家建議，消費卡主要用于個人各種日常消費和繳費。在消費方面，要對自己日常的花銷作一個大致估算，并在這張卡里保持一個相對穩定的數額。一般來說，可以辦一張有50多天免息期的貸記卡，在每次刷卡后做一個記錄(或將賬單集中保管)，在免息期內把錢還上就可以了。消費卡的另一項功能是繳費，即支付水電、煤氣、電話費、按揭等費用，由于這些費用每月發生額都較為固定，你只需要按時存入或轉入相關的金額，就不會欠費了。
解決了日常消費和繳費的問題，接下來就是考慮投資理財了。現在許多銀行的卡里都能包容你幾乎大部的投資品種，如股票有“銀證通”、基金有“銀基通”、債券有“債券寶”等，總之盡量把它們都集中在一張投資卡上，以便于管理。此外，如果你看好某個投資品種，計劃投資多少錢，也最好按額度把錢轉到這張卡上，再進行投資。這樣能夠保證投資賬目清清楚楚，每個月賬單到手時，你都能方便地檢視一遍，自己的各種投資理財收支及贏利情況一目了然。
而資金卡則是三張卡的“神經中樞”，貸記卡還款要從它這里轉，定期繳費要從它這里轉，投資資金還是要從它這里轉。對于大部分的工薪階層來說，一般可以把工資卡設定為資金卡，“專職”負責向前兩張卡劃轉各項資金。但資金卡也不是一張只管出不管進的“傻瓜卡”，它還應該具備積累資金的功能。個人閑余資金都放在這張卡上，建議開設一個“自動理財”功能，即活期自動轉為定期，如果有急需時，也可以隨時將相應的定期資金變為活期，而利息收入仍然能保持最大化。
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