儲蓄金額難抵教育費用 教育儲蓄因何步入窘境(2)

　　“教育儲蓄”

　　曾經風光一時

　　據(jù)了解，2001年中國人民銀行在推出“教育儲蓄”時，配套發(fā)布了《教育儲蓄管理辦法》，并規(guī)定教育儲蓄是針對一般家庭的子女接受非義務教育而開辦的。

　　中國人民銀行哈爾濱分中心信貸處的工作人員向記者解釋說，開辦“教育儲蓄”的目的，很大程度上是為了減輕家長對孩子讀高中、大學所要支付高昂費用的壓力。因為教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款，利率高、風險小、不必繳納20%的個人利息所得稅，所以1999年此項業(yè)務一開辦，就很受家長們的歡迎。

　　招商銀行哈爾濱營業(yè)部市場營銷室工作人員康昕介紹，教育儲蓄業(yè)務在我省一推出，就受到學生家長們的追捧，有些銀行甚至出現(xiàn)家長排對購買“教育儲蓄”的情況。當時，省內幾家銀行 “教育儲蓄”業(yè)務的一般存款金額都達到了億元左右。“但近幾年，‘教育儲蓄’走了下坡路，我省各家銀行現(xiàn)在該業(yè)務的存款量都不是很高。目前招商銀行雖然還在繼續(xù)開辦此業(yè)務，但每年的存款額度已經很少了，我省很多家銀行可能都像我們一樣已將部分‘教育儲蓄’轉成其他形式的儲蓄項目了。”

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，我省各家銀行雖然還有“教育儲蓄”業(yè)務，但這個幾年前被市民青睞的理財方式，已淡出市民的視線。據(jù)了解，我省一家銀行下屬的某個中心支行，去年一個區(qū)的22家營業(yè)網(wǎng)點，總共才辦理了二十多起教育儲蓄業(yè)務。

　　繁瑣手續(xù)讓家長心煩

　　在采訪中記者了解到， 3年期的“教育儲蓄”今年4月11日本應到期支取，但當日龍江中學學生家長王玲并沒有順利在哈市道外區(qū)南極街上的一家銀行取出。經過詢問，王玲才知，沒有帶全相關手續(xù)，所以銀行暫時不能支付和轉戶。

　　據(jù)工商銀行省分行個人金融部負責人介紹，按照《教育儲蓄管理辦法》規(guī)定，不是任何人都可以享受“教育儲蓄”利率優(yōu)惠的，要有條件限制。比如，要憑儲戶(學生)戶口簿或居民身份證到信用社(營業(yè)部)以學生的姓名開立存款賬戶，實行實名制。在支取時，儲戶(學生)憑存折和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明才可一次性支取本金和利息。因為王女士只帶了兒子和自己的身份證件，而沒有接受非義務教育的證明，所以銀行不能兌付。

　　王玲向記者表示，交了3年的錢，她一共跑了36次銀行，“教育儲蓄”的存款方式讓她心煩。王玲說：“這種方式太不靈活了，除了只可兩次存款，且一次一萬元的情況外，零存儲戶必須得每月按固定數(shù)額存錢，不能多存也不能少存，中途如有漏存，不能及時補存者，視同違約，對違約后存入的部分，支取時按活期利率計息。假如存6年期的，我們家長就得往銀行跑72次。‘教育儲蓄’存款方式太死板。”

　　記者看到，王玲雖然沒取出錢，但卻向銀行工作人員約定將到期的“教育儲蓄”存款轉成購買國債。在采訪中記者也發(fā)現(xiàn)，很多家庭在為孩子儲備教育基金時，都選擇購買國債。哈市第三中學的家長孫里告訴記者，“教育儲蓄”需有通知書和學校開的證明，很是麻煩。最多才存2萬元，但存進、取出都要找學校。有時提前取錢，優(yōu)惠的利息就不算了，還不如普通的儲蓄呢。

　　據(jù)招商銀行哈爾濱營業(yè)部市場營銷室工作人員康昕介紹，雖然“教育儲蓄”的利率略高于國債，但卻比不上國債的變現(xiàn)性和靈活性。沒有證明、不按時存錢都不能享受利率優(yōu)惠。其次，按儲蓄期劃分，不是所有學生都可按時利用的，因為一、三年期教育儲蓄僅適合初中以上的學生開戶，而六年期的只適合小學四年級以上的學生開戶。所以“教育儲蓄”辦理條件苛刻、程序繁瑣等諸多問題，成為制約購買的原因。

　　儲蓄金額難抵教育費用？

　　據(jù)中國農業(yè)銀行黑龍江省分行負責教育儲蓄管理的王大勇介紹，“教育儲蓄”享受整存整取利率，最低起存金額為50元，每月固定存額，中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，支取時按活期利率計息。存期分為一年、三年、六年。每一賬戶本金合計最高限額為2萬元，到期所得的利息免征利息所得稅。

　　但記者在采訪中了解到，雖然“教育儲蓄”由國家貼息，利率優(yōu)惠，但它也有一些缺點讓儲戶很難接受。哈爾濱某私立高中學生家長趙麗，2002年為兒子在某銀行開設了“教育儲蓄”戶頭，2005年4月11日到期后，她卻不愿續(xù)存而轉成其他投資形式。她對記者說：“‘教育儲蓄’免利息稅當然是好事，但限制儲戶存款額度的規(guī)定給我們造成了不便。比如我手里錢寬綽的時候，想多給兒子存點兒學費，卻不行，因為‘教育儲蓄’規(guī)定最高存儲額不能超過2萬元。像我2002年存入的3年期‘教育儲蓄’，現(xiàn)在我共取回本息共計21089元，比起兒子一年1.1萬元的學雜費來說，這點錢太少了。所以我決定轉到交利息稅、但不限制存款數(shù)額的儲蓄或投資形式，為兒子多存點兒學費。”

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