二次置業者可申請一次房貸 二貸首付可能再抬高

　　二次房貸首付門檻可能再抬高，為穩住客源，有銀行允許二次置業者可以他人名義申請一次房貸。

　　有律師認為，在此模式下，銀行與第一借款人并非純粹意義上的房貸關系，容易留下 糾紛隱患。

　　日前有銀行內部人員向記者透露，由于7月1日銀行系統正式聯網后，二次房貸的首付和利率將進一步提高。所以有代理行律師“善意”地提醒貸款人，如果不想執行即將實行的二次房貸高比例首付，那么客戶還有一種選擇，就是以他人名義，并按第一套房貸申請按揭貸款。

　　據了解，目前也確有銀行在執行這一業務。業內認為，即使銀行設置這一業務的初衷并非繞過二次房貸高首付，但在一定程度上卻為有意規避新政策的投資客開啟了方便之門。

　　發現：投資客在某些銀行可繞過二次房貸高門檻

　　二次置業者可以他人名義進行一次房貸申請的業務并非新事物，但以前多是針對實際償還能力不足的房貸。

　　五一期間，部分銀行在接受媒體采訪時宣稱，二次房貸的首付門檻已提高至三成。但記者在一些樓盤房貸現場暗訪時了解到，部分銀行在實際操作中其實已將二次房貸的首付上調至四成到五成，甚至更高。許多銀行房貸處工作人員在接受記者咨詢時均強調，銀行目前尚處于對政策和市場的觀望期，由于各家銀行情況各不相同，因此在對二次房貸首付和利率的實際執行過程中會存在差異。等7月1日銀行系統正式聯網后，有關二次房貸細則將進一步明朗化，屆時，各家銀行將統一執行新標準。

　　另有銀行工作人員向記者透露，目前有銀行對新政策出臺前，無法得到貸款，又不愿接受政策調整后的高比例首付及利率的客戶提供了另一種選擇，即客戶可以他人名義，在得到公證部門公證的情況下，按照第一套房貸申請按揭貸款。

　　采取這種借款模式將來會不會在產權方面給客戶帶來麻煩？北京中倫金通律師事務所江波對此表示，由實際購房人(即產權人)將所購得房產作為抵押擔保，并以收入和資產承擔連帶責任，而借款申請人出具身份證明和個人相關資料，再經過公證部門對產權人和借款申請人的債務債權關系進行公正的業務并非新生產物，但以前多是針對實際償還能力不足的房貸。

　　多數銀行遵循非產權人不得房貸的原則

　　對于采取“非產權人可房貸”模式確實可繞過二次房貸首付高門檻的事實，執行此業務的銀行負責人也不置可否。

　　一家執行該項業務的銀行辦公室負責人表示，銀行在這種房貸操作中著重考查的是借款申請人的還款能力和信用狀況，至于其借款申請方與產權方是否進行公證，則不牽扯銀行的風險與責任。對于雖然在此之前，這種放貸方式多是由于實際購房人償還能力不足，或接受他人贈與房產而產生。但依目前狀況來看，如此操作確實可繞過二次房貸高首付及高利率這一關的事實，該負責人也不置可否。

　　記者隨后就此模式還詢問了農行、光大等多家銀行，得到的答復幾乎同出一轍：一方面這一業務手續繁瑣，另一方面，介于非產權人不得進行房貸的原則，銀行未設置此業務。

　　律師：此模式可能會導致日后出現產權糾紛

　　有律師認為，盡管產權人與借款人的關系已經過公正，但一旦出現問題，事情仍會變得很復雜。

　　北京漢卓律師事務所秦兵律師則對此項業務提出質疑。秦兵表示，在這種貸款方式中，銀行與第一借款人并不是純粹意義上的房貸關系，銀行存在刻意規避政策的嫌疑，因而這種業務模式值得探究。

　　秦兵認為，這種模式其實是實際產權人違規貸款，借款申請人作為法律主體將有權向產權人提出索賠。

　　所以這種模式很有可能導致產權人與還款人之間出現還供或產權糾紛。從表面上看，購房人與貸款人的風險和義務是相互制約的，不過一旦真出現問題，盡管雙方的關系已經過公正，但事情處理起來并不簡單，甚至會變得很復雜。

　　最新行情

　　農行西城支行將暫停二次房貸申請

　　支行負責人稱，相關規定尚未下發

　　近期政府出臺的一系列關于提高按揭首付比例的政策，目的就在于打擊房地產炒作行為，但就目前銀行放貸的實際情況來看，部分銀行涉嫌違規放貸的實例已屢見不鮮。

　　農行西城支行相關負責人表示，目前該支行已停辦二次房貸業務。該負責人稱，依據此前的操作，二次房貸應執行三至四成首付比例及6.12%的利率水平，但由于目前尚未明確二次房貸首付標準和利率調整細則，銀行方面也尚未接到上級通知，因此銀行暫停二次房貸申請。

　　農行總行房地產部總經理張健稱，目前農行北京分行方面尚未出臺終止對二次房貸的發放的規定，而對優質VIP客戶，銀行肯定會出臺相應的優惠政策。他還稱，分行規定的基礎上，各支行的確有權根據各區域項目及各自對風險的判斷和把握自行制定細則，具體情況還需具體分析。

　　文/陸銳