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文/朱聚強
央行加息后，各家保險公司理財型壽險紛紛出爐。萬能壽險因為擁有自由調節保障和投資比例的特點，逐漸成為理財投資型保險產品之一。但由于該壽險條款相對復雜，市民在購買此類險種時，要從三個方面衡量其投資價值。
一看投資收益率
投資理財功能的保險產品投資收益率的高低是其吸引個人投資者的重要指標之一。據介紹，該款壽險的收益率以每月復利計算，即俗稱的“利滾利”。如果數值一樣，以復利計算的理財產品顯然優于以單利計算的產品。
“區別于分紅產品一年一度的分紅，該款壽險每月公布的結算利率讓客戶可以更及時地了解自己的投資理財情況，是一種穩定＋收益＋透明的理財方式。”平安人壽浙江分公司理財師分析。
據介紹，各家保險公司每月會公布當月實際收益率，其高低取決于各保險機構自身的投資能力。一般情況下，這種壽險的投資收益率會設置一個保底利率，如平安人壽在杭州推出的“智富人生”、“穩贏一生”，保險的保證利率為1.75%，但實際收益率一般會高于保證利率。市民在購買該款壽險時，可登錄保險公司的網站，觀察一下最近幾個月的實際收益率。以今年3月份為例，平安保險公布利率為3.25%。此外，需要指出的是，投資收益率不是消費者所交全部保費的收益率，而是在扣除保障成本、手續費之后，進入投資賬戶資金的收益率。
二看資金流動性
作為投資產品，資金流動性必須考慮。該款壽險與一般保險產品、國債、人民幣理財產品等相比流動性相對較強，但是比活期存款和貨幣市場基金要弱一些。
投保人從該款壽險投資賬戶中支取現金，一般要向保險公司支付一定的手續費，具體的手續費比例各家公司各不相同。如一些保險公司設定，投資者每年前兩次部分支取，不收手續費；以后每次支取，需付20元手續費。
三看風險保障性
該款壽險有較強的投資理財功能,但最終仍然是一款保險產品，因此，投資者在購買時，也要從保險保障的角度，衡量所購買的險種是否適合自己。一般認為,該險本身特點在于可以利用其保額靈活可變，在適當的時候調整保障額度。由于該款壽險的壽險保費相對低廉，投資者可以較小的代價獲取較高的保障。
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