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新華網浙江頻道4月22日電 杭州某IT企業工作的文彬來電咨詢：
我前年剛從大學畢業，目前在一家軟件企業從事程序設計編寫。每月收入3000元左右。畢業以后，一直租房子住，已換了好幾處，租金500元至800元。本已有購房的計劃，首付跟父母要一些，再自己湊一湊。但同事小葉，去年畢業，父母出首付買了一套房子，月供要他自己來還。他除去每月還貸的2100元后，每月的零用錢和積蓄只剩下不到1000元了，生活
壓力很大。我擔心貸款買房降低目前的生活質量，請問阿吳，我該怎么辦？
杭州舒適的學習、創業和生活環境，使越來越多的年輕人或留在杭州或遷入杭州，但杭州高企的房價，又是小文這樣的創業者們的“心頭之痛”，大家都希望通過自己的努力早日買到一套房子，在“人間天堂”安個家。據有關部門的調查結果顯示，除去投機因素，商品住宅購房者年齡在40歲以下的超過了六成。其中，年齡在21-30歲之間的購房者占了近四成，購房群體年輕化趨勢越來越明顯。
在發達國家，年輕人大學畢業后一般先選擇租房住，等工作十多年后，自己有了一定資金積累，才會考慮購房。但在杭州這樣的城市，情況則不一樣。據了解，一些本省溫州、臺州等地來杭上大學的年輕人，一畢業就購房。家庭條件好的“富家子弟”，當然都由父母“包辦”。條件一般的，則由父母出首付款，自己通過銀行按揭慢慢還月供。
一位房屋中介公司的負責人向記者介紹，目前絕大多數年輕人購房是用來自住。他認為，30歲以下的年輕人成為比例上升最快的購房人群，有其自身的原因。一來30歲以下的人群正處在婚姻前期或是婚姻初期，迫切需要一處穩定的住所來“安家”。二來目前高收人人群低齡化趨勢比較明顯。三來30歲以下的年輕人消費觀念比較超前，基于對未來收入良好的預期，他們更愿意消費，也更敢于消費。
老城區內的二手房，由于面積小，結構較差，而且房價也較高，這在一定程度上阻止了年輕人對二手房市場的選擇。目前政府正多管齊下，抑制房價上漲，許多年輕人非常希望能買到價格合適的新建商品房。30歲以下的年輕人更是青睞城郊的，主力戶型在100至150平方米的兩居或者三居。
一些房地產業內人士及理財專家認為，由于年輕人購房多采用銀行貸款的方式，而且工作還不穩定，一不小心就被購房貸款“套牢”而陷入財務危機。他們建議，目前，年輕人每月還貸款的金額應控制在當月家庭總收入的40%到60%之間。
如文先生這樣的年輕人，購房前還應在綜合考慮以下風險：利率調整的風險，目前整個金融市場已經進入利率上升的周期，銀行加息的風險要考慮在內；收入變化的風險，年輕的購房者有時會過高估計自己未來的收入水平，貸款購房前要考慮好一旦目前收入水平降低如何還貸的“緊急預案”；支出變化的風險，年輕購房者不僅要考慮將來結婚生子的支出，還要考慮父母養老，繼續深造，教育、醫療、養老制度改革等等，這些都可能使家庭財務支出狀況發生很大的變化。(文/吳幼祥)
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