買了保險 別忘了給保單定期體檢

　　東方網4月18日消息：保險現在已經成為人們經濟生活中不可或缺的一部分，越來越多的人開始擁有不止一份的保單。但是很多消費者卻存在一個認識誤區：只要買了保險就萬事大吉”了。于是他們將保單壓在箱底，既不去關心是否已經到期，是否按時繳納了保費；也不去研究自己的保單究竟有哪些功能，是否應對保障功能適時“升級”。

　　記者近日獲悉，友邦保險等公司正在客戶中進行“加保”活動，旨在幫助客戶分析現 有經濟狀況，及時補充保險計劃，彌補原有保障的不足。從而提醒消費者：買了保險，也別忘給保單“體檢”。

　　如果客戶疏忽，使保單“死亡”，就會遭受一些意想不到的損失，例如被加收保費。

　　花錢買了保險，卻不小心讓保單悄悄“死亡”，從而讓自己蒙受損失———這是任何人都不愿意發生的事情。

　　據了解，根據規定，消費者購買的各類長期壽險，如果逾期60天沒有繳費，保單將自動失效；過后2年還沒有向保險公司申請復效，保單將徹底“死亡”。

　　一位保險人士告訴記者：不少客戶買保險后沒放在心上，到了第二年忘記繳費。保險公司一般會提醒客戶續保，但如果客戶聯系方式也變更了，就很容易導致保單失效。”

　　雖然失效兩年內可以向保險公司申請復效，但即便如此，客戶也會蒙受損失。

　　張女士于1995年5月為丈夫王先生投保了一份重大疾病保險，要連續繳費20年，每年2400元。去年，張女士因搬家不慎遺失了保單，自己也忘了到保險公司辦理變更手續。11月，她突然想到要給保險繳費了，而這時已經過了60天的寬限期。在接到張女士的復效申請后，保險公司通知其丈夫補辦保單手續，但補辦前要求做一次體檢。

　　體檢后，張女士收到保險公司寄來的“加收保險費通知書”：因為王先生被查出甘油三酯升高，并有抽煙史，因此在今后的15年里，每年要增收500余元的保費。

　　業內人士表示，保單一旦失效，將帶來不同的“后遺癥”，嚴重的保險合同將被終止。即使保險公司同意復效，也將受到一定限制，例如要重新健康告知，重新審核，如果身體狀況達不到規定，則會遭遇加費、觀察期或拒保等情況。

　　升職加薪后，原先的保障程度相對變小，保單也應該相應“升級”

　　郭先生在5年之前投保了一份個人綜合意外傷害保險，保險金額10萬元，還有每日30元的住院收入補貼保障。當時他還只是一個剛剛參加工作不足兩年的小職員，單身一人，每月收入不足2000元。現在郭先生已經成家，并且已經成為這家公司的部門經理，月收入8000多元。而且，去年還購置了一套三居室的新房，現在除了每月還房貸3000多元外，家庭每月固定支出也在4000元左右。

　　郭先生現在的經濟和家庭狀況已與5年前大不相同：5年前一人吃飽，全家不餓；現在雖然收入高了，但身上的負擔也比以前大多了。但是郭先生自從買了那份保險之后，一遇到保險代理人向其推薦產品，就用一句“我已經有保險了”予以回絕。就這樣，5年來就再也沒有買過其他的保險保障。

　　理財顧問對此提出質疑：郭先生5年前買的保險現在還真的“保險”嗎？

　　做一個假設簡單分析一下：郭先生因意外需要住院治療半個月，這樣當月收入不可避免地減半，可是當月的支出卻非但不會少，還會有額外醫療費用的支出。這樣以來，每天30元的住院收入補貼只是杯水車薪，根本解決不了郭先生的現實困難。此外，萬一郭先生因意外喪失了工作能力，他欠銀行的60余萬元貸款將何以支付？

　　因此，在職場上春風得意的郭先生也有必要“升級”一下自己的保單了。

　　客戶對風險認識不夠，保障不全，辛苦經營的實業也會打水漂

　　私營業主林老板，多年前礙于朋友的情面，買了一份保險。這份保險具體是什么保障內容，他并不是很清楚，只知道保額有100萬。在林老板多年辛苦經營之下，企業蓬勃發展，在其因過度勞累不幸因癌癥去世之時，以前的小廠已經發展為一個年銷售額近2000萬元的企業，雖然也有500多萬元負債，但是按照企業當時的發展狀況和勢頭，按時償還這些債務根本不是問題。

　　但是林老板不幸去世的消息引起了多個債權人的緊張，紛紛要求提前歸還借款。可是林老板已經把幾乎所有的資金都投入在企業的生產和經營之中，他的家人根本拿不出那么多錢來還債。當家人在整理他的遺物時發現了那張早年購買的保單，本以為這是雪中送炭的“救星”，可是去保險公司一咨詢才知道那是一份100萬保額的意外險，而林老板是因疾病身故，根本得不到保險公司的賠付。

　　林老板辛苦多年經營本想蔭澤后代的企業面臨破產的危機。理財顧問認為，林老板在經營企業和投資方面都是行家里手，可是偏偏忽略了他曾經認為的“不具投資價值”的保險。雖然在熟人的推銷之下才購買了一份保險，可是保障卻沒有完全覆蓋他所面臨的風險，也不愿意花時間去研究一下自己的保單。可見，作為一位企業家，不但應該購買保險，更應該對這份保險有所了解，讓它盡可能覆蓋可能發生的危險。

　　選稿:方翔