面對(duì)房貸多樣化還款方式 投資者怎樣選擇最佳　

　　近日，招商銀行對(duì)外宣稱該行新添5種房貸還款方式，若加上原來(lái)的兩種房貸還款方式，應(yīng)為7種還款法了，另還聽說(shuō)民生銀行有“組合還款法”，面對(duì)多樣化的還款方式，投資者究竟怎樣選擇才最佳？

　　據(jù)了解，個(gè)人住房貸款還款方式最常見(jiàn)有5種。在房貸利率提高之際，到底怎樣才能少還銀行利息。

　　等額本金提前還貸最合算

　　“等額本金還款法”在本金保持不變、利息逐步遞減的前提下提前還貸，不僅歸還的本金多，利息也少。而“等額本息還款法”每月償還金額相等，在償還初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加。因而同樣貸了一段時(shí)間的款后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，因?yàn)樵谔崆斑�貸時(shí)已支付的利息是不退還的，所以，這樣就相對(duì)多支付了原本不應(yīng)該支付的利息。

　　首付多一成能省7萬(wàn)多

　　業(yè)內(nèi)人士算了這樣一筆賬：當(dāng)首付為20%時(shí)，利率為6.12%的要比利率為5.51%高出23572.43元；首付為30%時(shí)，增加額為20625.87元———即在首付確定的情況下，利率帶來(lái)的增加額與首付成反比。

　　所以購(gòu)房者不妨考慮提高首付比例，降低成本。而且如果首付提高，對(duì)于購(gòu)房者也可減輕月供負(fù)擔(dān)：如利率為5.51%時(shí)，首付30%比首付20%減少購(gòu)房支出73585元，每月還款額減少408.81元；利率為6.12%時(shí)，首付30%比首付20%減少購(gòu)房支出76531.84元，每月還款額減少425.17元。

　　總結(jié)下來(lái)，首付提高既可以減少總購(gòu)房成本的支出，又能相對(duì)降低利率的變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。(楊子、劉璞)

　　住房貸款常見(jiàn)還款方式

　�、俚狡谝淮芜�本付息法，只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款。

　�、诘阮~本金還款法，這種方法的第一個(gè)月還款額最高，以后逐月減少。

　�、鄣阮~本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同。

　　④等比遞增還款法，是把還款期限劃分為若干時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，但下一個(gè)時(shí)間段比上一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定比例遞增。

　　⑤等額遞增還款法，與第4種方法基本相同，只是把固定比例改為固定數(shù)額。

　　注：需要強(qiáng)調(diào)的是，第④、⑤種方法，因計(jì)算比較復(fù)雜，計(jì)算機(jī)程序設(shè)置等多種原因，目前在國(guó)內(nèi)暫時(shí)還只是被較少的銀行采用。