銀行出招幫你理清糊涂賬

　　一個財富賬戶包攬各種現金管理和投資

　　【本報訊】(深圳商報記者李莉 李欽) 一秒鐘就能知道自己的資產總和；一眼就能知道自己的投資盈虧；一打開電腦就能知道自己的資金用在什么地方……招商銀行今天在深圳正式推出的財富賬戶，除了具備上述功能外，還能讓客戶在任意一臺電腦前進行現金管理和各項投資。

　　“財富總覽”改變傳統理財方式

　　不少家庭可能有這樣的煩惱，自己的錢到處都是：證券公司還有當年拋剩的一些股票；應某種需要在某銀行存入過一筆資金；自己都數不清辦了多少張銀行卡……專家認為，理財成功的定義不僅在于財富的累積，也在于財富的管理方式。人們總留著一筆糊涂賬，造成資金分散，多頭管理，許多閑散資金又不能及時聚集進行有效投資，是理財之大忌之一。

　　招商銀行“財富賬戶“則瞄準了用戶這種需求，具有財富總覽功能，將徹底改變我國傳統的個人財富管理方式。據招行人士介紹，財富總覽可以幫助人們有計劃、自動實現各種資金的調撥使用，只要輕點鼠標，繁雜的賬務管理事務就從此變得簡簡單，個人的賬戶資金余額、資金流向、投資分布、投資盈虧及每筆交易的明細全都一目了然。

　　智能理財讓閑置資金動起來

　　“財富賬戶可以按時按需自動向招商銀行或其他銀行的任何賬戶調撥資金，幫助市民輕松完成按揭還貸、保險繳款、生活繳費等各項生活支付，它最大的賣點之一還在于可以對其中存款進行智能理財，提高賬戶內閑置資金的收益。”招行人士向記者解釋說。

　　據了解，在財富賬戶中，當存款余額達到或超過定期計息單位金額時，系統將自動把這一部分錢轉為相應的定期存款，并且市民在一定時間內還可以透支該賬戶中的活期存款。存款貨幣范圍包括了人民幣、美元、港幣、歐元、日元、英鎊等10個幣種。

　　例如，當財富賬戶活期余額為12萬人民幣時，系統將資金分為兩個5萬元的三個月人民幣定期計息單位和2萬元人民幣的活期。如果當日需從財富賬戶支付3萬元人民幣，且在當日向財富賬戶補入人民幣1萬元以上，則定期計息單位將不被系統提前支取；若當日未能及時補入足夠資金，則將提前支取最后一個定期計息單位，財富賬戶中剩余的9萬元人民幣分為一個5萬元的三個月人民幣定期計息單位和4萬元的人民幣活期。另外，提前支取的定期計息單位的活期利息也將同時計入財富賬戶。

　　一個賬戶貫通多個投資市場

　　除傳統的銀行存款外，作為一個新型的全方位個人理財新銳，個人投資的功能自然是不可或缺。財富賬戶連通了目前國內大多數的個人投資市場，在這個賬戶中，人們可以直接投資股票、基金和外匯買賣、受托理財等等投資品種。

　　據招行資深理財專家介紹，基金、股票、受托理財等投資產品使用同一理財賬戶，通過財富總覽功能，對哪些投資賺了、哪些投資虧了，投資者可以做到心中有數，同時，銀行的專業理財人士會定期提供全面的市場動態和理財建議，投資者自己可以根據情況隨時靈活調配投資品種，提高資金收益。

　　賬戶安全設三關

　　據了解，要接觸到自己的財富賬戶，市民不需要跑到銀行網點，通過網上銀行和電話便可以全部搞掂。不過，另一方面，面對“集千般錢財于一身”的財富賬戶，通過網上銀行和電話操作能不能保障安全？這的確是一個十分令人關注的話題。

　　招行專家告訴記者，銀行方面早就關注到了賬戶安全問題，為此設下了三道關卡。由于受到三重保護，財富賬戶中的一分一毫都是萬無一失的。

　　第一道關是移 動數證書(USBKEY)。財富賬戶所有的交易都要通過它進行。專家介紹說，客戶自己的資料通過加密存儲在移 動數證書中，這種證書采用專用的簽名密鑰、嚴密的X509標準數字證書體系，運用世界最新的數字簽名技術和基于證書的強加密通訊管道來保障客戶資金和賬戶安全，任何人從外部無法獲取移 動數字證書本身內部保存的客戶資料數據。

　　這第二道關還與財富賬戶的性質有關。由于財富賬戶是一個資金管理中心，而不是現金中心，只能轉出到其他賬戶，不能直接取現和支付。市民要取現時，需要通過事先與賬戶綁定的“一卡通”銀行卡進行。取現時需要輸入關聯銀行卡的取款密碼。

　　最后一道關是“短信關”。只要市民事先在財富賬戶專業版中已經訂制了相應的“通知服務“，所有在財富賬戶中發生的交易，系統均可通過短信、電子郵件或財富賬戶專業版報告窗即時提供賬戶變動通知。此外，市民還可以事先制定所謂兩位”緊急聯絡人”。當遇到銀行認為有必要情況需要通知，但又無法與市民取得聯系時，銀行將聯系“緊急聯絡人”。

　　相關鏈接

　　如何辦理財富賬戶？

　　第一步：帶上身份證到招行網點辦理一張“一卡通”銀行卡，并同時申請移 動數字證書，再填寫有關協議設定一張關聯相關的“一卡通”銀行卡，以便取款時使用。

　　第二步：使用網上銀行的財富賬戶專業版進行操作，IE瀏覽器的版本不能低于5.5。需要下載財富賬戶專業版的安裝軟件。

　　第三步：財富賬戶是管理招行卡的賬戶，通過關聯銀行卡實現資金的轉出和轉入；通過協議賬戶可實現向其他銀行的銀行卡的轉賬。

　　操作方面：主要通過電話銀行和網上銀行兩種渠道進行。