典當(dāng)新政 個人融資更得利

　　從后天起，市民進典當(dāng)行當(dāng)東西就可以少掏腰包了。由商務(wù)部和公安部聯(lián)合頒布的《典當(dāng)管理辦法》4月1日開始實施，典當(dāng)物品的綜合費用和利息將集體下調(diào)。另外，新辦法中抬高典當(dāng)行準(zhǔn)入門檻、細(xì)分業(yè)務(wù)類別等條款，可使當(dāng)戶間接受益

　　2月初，小陳曾將自己的一套住房送進典當(dāng)行，做了一個當(dāng)金10萬元、當(dāng)期1個月的短期抵押貸款。當(dāng)時，他需要支付每月30‰的綜合費率，另加5‰的當(dāng)金利息，共計3500元。

　　前不久，小陳來到典當(dāng)行辦理贖回手續(xù)時，得知從4月1日起，典當(dāng)?shù)木C合費率和當(dāng)金利息將要降低。于是，他給自己算了一筆賬，如果他同樣將這套住房做一個當(dāng)金和當(dāng)期都相同的短期抵押貸款，需要支付的費用將為3135元(10萬元×27‰綜合費率＋10萬元×4.35‰當(dāng)金利息)，這要比原先少支出365元，足足降低了一成，這對經(jīng)常急需資金周轉(zhuǎn)的人來說，的確是個利好消息。

　　降低費率，讓更多人進當(dāng)鋪

　　由商務(wù)部和公安部聯(lián)合頒布的《典當(dāng)管理辦法》4月1日開始實施，屆時，典當(dāng)物品的綜合費用和利息將集體下調(diào)。

　　據(jù)上海典當(dāng)行業(yè)協(xié)會會長吳賢達(dá)介紹，典當(dāng)綜合費用包括典當(dāng)當(dāng)金和典當(dāng)綜合費率兩塊。新《辦法》規(guī)定，典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行，即每月的當(dāng)金利率為4.35‰。它與原標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)別在于，取消可按銀行同檔次法定貸款利率的浮動范圍執(zhí)行。按照以往慣例，典當(dāng)行在制定當(dāng)金利率時，會在銀行法定貸款利率的基礎(chǔ)上略作上浮后執(zhí)行，如上海目前大多數(shù)典當(dāng)行執(zhí)行的月當(dāng)金利率都在5‰左右。因此，根據(jù)新《辦法》，每月的當(dāng)金利率將下降0.65‰。

　　此外，新《辦法》還規(guī)定，動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率從原來的不得超過當(dāng)金的45‰下降為不得超過當(dāng)金的42‰，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率從原來的不得超過當(dāng)金的30‰下降為不得超過當(dāng)金的27‰，財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率則從原來的沒有明確規(guī)定變?yōu)椴坏贸�過當(dāng)金的24‰。這樣，累計月當(dāng)金和月綜合費率，上海地區(qū)典當(dāng)費率較以前下降約3.65‰。

　　典當(dāng)為什么要降低費率？吳賢達(dá)說，作為一種快速、便捷的融資方式，典當(dāng)對于市民，特別是中小企業(yè)和民營企業(yè)而言，具有一定的不可替代性。降低費用可能會吸引更多潛在客戶走進當(dāng)鋪，為典當(dāng)行業(yè)帶來長遠(yuǎn)利益。

　　股票質(zhì)押終見陽光

　　新《辦法》的另一個亮點在于，首次把“質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)”分成了“動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)”和“財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)”，并明確了“財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)”的月綜合費率不得超過當(dāng)金的24‰，這使得一直處于灰色地帶個人股票質(zhì)押業(yè)務(wù)終于走進了陽光地帶。

　　其實，早在2001年初，上海就曾推出過個人股票典當(dāng)業(yè)務(wù)，但沒過多久即被緊急叫停。而在該年下半年頒布的《典當(dāng)行管理辦法》(原《辦法》)中，只是籠統(tǒng)地將“動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利”歸入當(dāng)物質(zhì)押范圍，對作為有價證券的股票質(zhì)押沒有明確加以限制，也沒有明確允許。因此，大多數(shù)典當(dāng)行逐漸恢復(fù)了此項業(yè)務(wù)。

　　由于股票典當(dāng)身份不明，在具體操作上缺乏規(guī)范性，尤其是收費標(biāo)準(zhǔn)。各大典當(dāng)行的月綜合費率差異很大，一般為20‰—25‰，最低的僅為10‰。也就是說，做1萬元的股票質(zhì)押貸款，當(dāng)戶每月的費用支出最高為250元，最低為100元，而這僅僅是由于當(dāng)戶選擇了不同的典當(dāng)行而造成的。

　　對此，上海較早恢復(fù)個人股票質(zhì)押業(yè)務(wù)的東方典當(dāng)行總經(jīng)理王福明認(rèn)為，新《辦法》把財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押單列，主要是為了對該項業(yè)務(wù)加強規(guī)范，當(dāng)戶能對自己的費用支出做到心中有數(shù)，典當(dāng)企業(yè)在具體操作上也有法可依，避免無序競爭。

　　無證樓盤不得抵押

　　有過房產(chǎn)典當(dāng)經(jīng)歷的當(dāng)戶也許會注意到，在可經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍中，新《辦法》對房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)加一個限制條款，即外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外。

　　《辦法》同時規(guī)定房地產(chǎn)抵押典當(dāng)余額不得超過典當(dāng)行注冊資本。對于注冊資本不足1000萬元的，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)單筆當(dāng)金數(shù)額不得超過100萬元。注冊資本在1000萬元以上的，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)單筆當(dāng)金數(shù)額不得超過注冊資本的10%。

　　這也是繼銀行收緊了房產(chǎn)項目融資貸款后，國家商務(wù)部在典當(dāng)這一領(lǐng)域?qū)Ψ慨a(chǎn)抵押貸款進行的又一限定，這無疑給一些原本想通過房產(chǎn)典當(dāng)來進行融資的當(dāng)戶設(shè)置了一道門檻。

　　今后開設(shè)典當(dāng)行將需要邁過更高的“準(zhǔn)入門檻”。《辦法》規(guī)定，典當(dāng)行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為1000萬元。

　　“這將是典當(dāng)行業(yè)的一次重新洗牌！”吳賢達(dá)認(rèn)為：“今后從事以股票、債券等財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)，門檻無疑提高了，像一些注冊資本金在500萬元以下的中小典當(dāng)行將無緣財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)。”

　　據(jù)吳賢達(dá)介紹，上海目前有36家典當(dāng)企業(yè)，除了3家注冊資本金為500萬元之外，絕大多數(shù)注冊資本金都達(dá)到了1000萬元，像華聯(lián)、東方等幾家較大的典當(dāng)行，更是達(dá)到了6000萬元和5000萬元。因此，這次注冊資本金的上調(diào)，對上海整個典當(dāng)行業(yè)而言，影響并不是很大。但從近年典當(dāng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向來看，房產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)占據(jù)了相當(dāng)份額，因此，隨著新《辦法》實施的臨近，規(guī)模相對較小的企業(yè)已經(jīng)或準(zhǔn)備在近期申請辦理變更注冊資本金，為的就是擴大自己的經(jīng)營范圍。

　　雖然從表面上看，這一切對當(dāng)戶沒有什么直接的關(guān)系和影響，但提高企業(yè)的注冊資本金，有利于典當(dāng)行更好地控制風(fēng)險，這在無形中對當(dāng)戶的利益起到了保障作用。