南京銀行實行不同貸款利率 百姓購房遭分流

　　昨日，市民王女士到某銀行辦理住房貸款手續，貸款年利率是6%，而排在她前面的陸先生卻是5.51%，兩者相差0.49%。這讓她很是不理解，對她來說，利率比別人高0.49%每個月就比別人多付利息。相關銀行有關人士表示，實行浮動利率主要是為了引導部分購房人群的盲目消費，有利于市民選擇優質開發商開發的優質樓盤，同時控制二手房市場上某些百姓可能面臨的風險。

　　銀行利率高低初現分曉

　　截至昨日下午5時，記者從南京多家銀行獲悉，自17日央行調息后部分銀行的住房貸款利率已初步確定。其中執行央行規定的基準利率的銀行有建設銀行、華夏銀行等；在基準利率基礎上下調10%的有浦發銀行、招商銀行、民生銀行、交通銀行等；暫未確定的有工行、中行、農行、南京商業銀行、深發展等。同時，即使在同一銀行，不同的人購買的不同樓盤，享受的利率標準也是不一樣的，具體可在年利率5.51%至6.12%之間浮動，特別情況還可繼續上浮。

　　以20年期10萬元貸款為例，基準利率月利率為0.51%，下浮10%后為0.459%，執行兩種利率等額每個月還款分別為723.37元和688.34元，兩者相差35.03元。華夏銀行相關人士表示，該行原則上不下浮利率，按基準利率執行，主要考慮的還是風險。他舉例說，前幾年其他銀行爭相放低門檻開展車貸業務時，該行就一直控制得比較嚴，回過頭來看，不少銀行現在出現了不少車貸爛賬正是那時出現的，因此該行執行較嚴的房貸政策。

　　交通銀行個人信貸中心相關人士透露，該行現執行的是下浮10%的優惠利率，但因人因樓而定。從貸款人群來看，公務員、教師等職業和收入較穩定的人群，可以按5.51%的利率貸款，而對信用狀況不佳的人群可在此基礎上向上浮動至6.12%。從樓盤來看，在城中價格比較合理、預期有上漲潛力的樓盤貸款可獲優惠利率和成數。

　　多家銀行利率仍在醞釀中

　　目前住房貸款利率標準沒有確定的銀行仍在等待總行的通知。此前在這些銀行辦理的住房貸款手續仍然暫時停止辦理。3家銀行工作人員表示，如果急于貸款只能以基準利率貸款，以后也不能更改，因此建議市民再等待兩天。農業銀行省分行營業部相關人士介紹，由于沒有最后確定利率，市民主要關心的是能否享受到優惠利率、何時辦理以及新利率執行時間等問題。

　　相關銀行工作人員表示，之所以仍然沒有出臺新的利率主要有三個方面的原因：一是以國有銀行為代表的全國銀行，因各地區經濟社會發展不平衡需要制定區別對待的政策。二是在利益上進行權衡。以某國有銀行為例，其在江蘇的住房貸款總額已達3000億元，利率浮動前后兩者相差0.61%，其利息收入相差18.3億元。如果浮動將損失可觀的利息，而如果不浮動又有可能因利率高客戶大量流失。

　　差別利率分流百姓購房

　　農業銀行省分行營業部住房信貸部工作人員認為，實行浮動利率后，銀行重點對貸款人群和樓盤進行調查，并以利率和貸款比例引導百姓購房，將分流市民的購房選擇。

　　他認為，過去不管是什么資信的人，都得按一種房貸利率執行，而現在銀行可以有較大的利率自主權，通過利率浮動的方法來引導部分人群的盲目消費。比如說個別年輕人超前消費意識較強，存在一定的盲目攀比行為，利率高于優惠利率，比例從20年下降到15年，其在購房時就會對購置的房型、大小、還貸能力都會有所控制。

　　另外，銀行對不同的樓盤確定不同的利息率，主要考慮的是開發商的開發實力、建筑質量、未來的升值預期等，對可能會爛尾或不能按時交付、部分地段房價高于8000元價格可能出現波動的樓盤采取抬高利率的辦法，有利于市民選擇優質開發商開發的優質樓盤。

　　一些很老的二手房價格也接近于同區位的新房，從目前來看，學區優勢明顯，交通便利，但未來新開發樓盤配套設施、交通改善后，老小區的問題凸現，再銷售難度就有可能增加價格就有可能回落，因此，也可以通過提高利率抑制這部分需求，進而控制未來百姓可能面臨的風險。

　　利率上調提前還貸量略增

　　記者從多家銀行的房貸中心獲悉，對于已貸款買房的人來說，由于此次房貸利率上調要到明年1月1日開始，在經歷去年底調息后出現的提前還貸潮，市民提前還貸的心態并沒有去年那樣迫切，但都意識到利率上調后，利息支出增加。

　　相關銀行工作人員提醒市民，提前還貸共有五種方式，一類是全部提前還款：即將剩余的全部貸款一次性還清；二類是部分提前還款：分為三種類型，即：縮短還款期限(但每月還款額不變)，可節省不少利息；減少每月還款額(但還款周期不變)，可減少月養房的負擔，但比第二種增加利息支出。縮短還貸周期并減少月還貸額型。這種方法可節省不少利息，但對個人資金實力要求較高。三類是剩余貸款本金不變，縮短還款期限。這種方法是增加月供，減少部分利息，但相對來說并不合算。目前常用的還貸方式是等額本息還款法和等額本金還款法。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。

　　因此，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。

　　該工作人員同時提醒市民，在貸款的前幾年，利息占還款的比例較高。因此在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，減少貸款本金，從而減少利息負擔。具體選擇何種提前還貸的方式還要根據自己個人收入狀況而定。