廣發(fā)銀行傾情演繹家庭理財(cái)文化

　　近日，廣東發(fā)展銀行隆重召開個(gè)人金融業(yè)務(wù)動(dòng)員大會(huì)，發(fā)起了全面向個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)軍號(hào)角。

　　廣發(fā)銀行去年以來，在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)上花下力氣，全面部署，實(shí)施個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。該行有關(guān)負(fù)責(zé)人坦承，“我們一直在努力，并把個(gè)人銀行業(yè)務(wù)中的‘廣發(fā)真情理財(cái)’打造成中國個(gè)人理財(cái)?shù)谝黄放啤！?/p>

　　“真情理財(cái)”系列

　　步步領(lǐng)先

　　在外資銀行對個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域虎視眈眈，而理財(cái)觀念正不斷深入人心之時(shí)，銀行的創(chuàng)新能力、經(jīng)營能力、管理能力的競爭被演繹得淋漓盡致。廣發(fā)銀行認(rèn)為，要發(fā)展壯大就要時(shí)時(shí)思變。面對理財(cái)產(chǎn)品市場日益激烈的競爭，一向以對公業(yè)務(wù)見長的廣發(fā)銀行，敏銳地洞察到國內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展的趨勢，隨需而變，順應(yīng)形勢，打造可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力，決定大力發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，包裝整合已有的理財(cái)產(chǎn)品，重點(diǎn)打造“真情理財(cái)”品牌，努力爭做家庭理財(cái)“領(lǐng)頭羊”。

　　時(shí)間可以一直往前追溯……

　　2005年1月19日，廣發(fā)銀行在杭州啟動(dòng)了“真情理財(cái)大學(xué)堂”活動(dòng)，發(fā)起了一場對中國家庭理財(cái)知識(shí)的普及與推廣運(yùn)動(dòng)。

　　2004年12月22日，廣發(fā)銀行、易方達(dá)基金公司和中國銀聯(lián)廣州分公司，在廣州舉行了隆重的“基金網(wǎng)上銷售”戰(zhàn)略合作新聞發(fā)布會(huì)，聯(lián)手推出基金網(wǎng)上銷售支付服務(wù)系統(tǒng)。據(jù)了解，這是目前國內(nèi)最先進(jìn)的基金網(wǎng)上銷售支付平臺(tái)。

　　2004年12月17日，廣發(fā)銀行與泰康人壽保險(xiǎn)公司舉行了一場“愛家之約”柜臺(tái)銷售新聞發(fā)布會(huì)。與“真情理財(cái)”的家庭理財(cái)定位一致的是，泰康在銀行銷售的“愛家之約”是“一張保單保全家”的第三代新產(chǎn)品，主要是以家庭為投保單位，根據(jù)家庭的不同需求量身定做家庭保障計(jì)劃。

　　2004年10月29日，廣發(fā)銀行在北京召開首屆廣發(fā)銀行家庭理財(cái)節(jié)啟動(dòng)儀式，正式向社會(huì)各界宣布啟動(dòng)廣發(fā)銀行家庭理財(cái)節(jié)，活動(dòng)受到了國內(nèi)媒體的高度關(guān)注，鳳凰衛(wèi)視、經(jīng)濟(jì)日報(bào)、金融時(shí)報(bào)、中國證券報(bào)等媒體給予了大篇幅的深度報(bào)道。

　　2004年9月28日，該行與搜狐網(wǎng)的焦點(diǎn)房地產(chǎn)網(wǎng)合作在國內(nèi)首家推出網(wǎng)上團(tuán)購房屋按揭業(yè)務(wù)；2004年6月，在全國首家推出了可增值的住房按揭貸款產(chǎn)品--理財(cái)型房貸“家多好”，其獨(dú)具的存本抵息、額度授信特點(diǎn)，適應(yīng)了客戶不斷變化的理財(cái)增值需求；而該行連續(xù)推出的信托回購型理財(cái)計(jì)劃在市場上獨(dú)樹一幟，高收益、低風(fēng)險(xiǎn)更是受到客戶的歡迎，投資者申購踴躍，迅速培養(yǎng)了一大批高端客戶。

　　在激烈的外匯理財(cái)市場競爭中，該行立足產(chǎn)品創(chuàng)新，摒棄“價(jià)格戰(zhàn)”，把與客戶進(jìn)行互動(dòng)，進(jìn)行專業(yè)性、差異化服務(wù)作為主要營銷手段之一；在網(wǎng)上開辟了金融信息頻道，由該行外匯理財(cái)專家進(jìn)行網(wǎng)上投資問題解答，使客戶外匯理財(cái)技巧也在一次次的理財(cái)實(shí)踐中得到提高，逐漸形成了一大批忠實(shí)的客戶群體。該行銷售的“豐收”外匯理財(cái)計(jì)劃目前已經(jīng)連推九期，發(fā)售金額3.1億多美元，有效拉動(dòng)了外幣儲(chǔ)蓄存款的增長。

　　在本幣理財(cái)市場上，廣發(fā)銀行2004年年初，在國內(nèi)銀行業(yè)率先推出了“薪加薪”這一新型的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品以其本金零風(fēng)險(xiǎn)、超值回報(bào)、直通車服務(wù)、多樣化選擇等優(yōu)勢，受到了客戶的熱烈追捧，短短兩個(gè)月銷售超過20億元，在銀行理財(cái)新戰(zhàn)場上首戰(zhàn)告捷。

　　隨著“薪加薪”發(fā)售的成功，廣發(fā)銀行認(rèn)識(shí)到理財(cái)業(yè)務(wù)市場所蘊(yùn)涵的巨大能量，接著通過不斷加大創(chuàng)新、整合力度，理財(cái)新品層出不窮。

　　借“家庭理財(cái)節(jié)”

　　營銷理財(cái)文化

　　經(jīng)過一年多來市場的洗禮和錘煉，廣發(fā)銀行在“真情理財(cái)”的大品牌下，子品牌如“豐收”系列外匯理財(cái)“薪加薪”、“理財(cái)型房貸家多好”、基金網(wǎng)上交易等，已逐漸得到客戶認(rèn)可。

　　經(jīng)調(diào)查研究，雖然目前幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都推出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，但這些理財(cái)建議主要集中在投資的操作層面上，較少關(guān)注客戶的整體需要。目前，真正理解關(guān)注客戶需求比關(guān)注產(chǎn)品銷售更重要的核心理念的機(jī)構(gòu)不多。根據(jù)市場情況，廣發(fā)銀行管理層作出決策，要給“真情理財(cái)”品牌注入更多的元素和內(nèi)涵，用文化和真正關(guān)注客戶家庭整體需要的內(nèi)涵為“真情理財(cái)”品牌，給市場帶來巨大影響力。

　　于是，該行發(fā)起了新一輪品牌營銷攻勢。2004年10月29日，在北京啟動(dòng)了文化意味濃厚的“家庭理財(cái)節(jié)”，當(dāng)時(shí)被北京媒體“譽(yù)為”中國理財(cái)文化的一場盛宴。從當(dāng)天算起整整兩個(gè)月，在全國近20個(gè)城市集中行動(dòng)、同步開展“家庭理財(cái)節(jié)”理財(cái)新產(chǎn)品的宣傳推廣活動(dòng)和促銷活動(dòng)，重點(diǎn)宣傳營銷“薪加薪”2代投資計(jì)劃、家庭保障計(jì)劃、貴賓服務(wù)計(jì)劃，同時(shí)開展了真情理財(cái)社區(qū)行、投資理財(cái)巡回講座、真情理財(cái)大學(xué)堂等一系列公益性理財(cái)知識(shí)傳播和一系列針對目標(biāo)客戶的立體化宣傳推介活動(dòng)，在全國范圍內(nèi)發(fā)起了一場家庭理財(cái)風(fēng)暴。

　　理財(cái)節(jié)期間，廣發(fā)銀行推出了精心準(zhǔn)備的理財(cái)套餐--家庭財(cái)富系列產(chǎn)品，本外幣一體化，客戶可以自由組合，結(jié)合自身情況選擇不同套餐，獲取不同收益。

　　與其它銀行的理財(cái)產(chǎn)品相比，廣發(fā)銀行為需要資金周轉(zhuǎn)的投資者提供質(zhì)押服務(wù)，更大程度地方便投資者，受到了個(gè)人投資者的極大歡迎，發(fā)售場面火爆。該行推出的理財(cái)通業(yè)務(wù)，通過特有的家庭理財(cái)賬戶實(shí)現(xiàn)諸如孝敬父母(定期自動(dòng)匯款)、子女教育(高息外匯儲(chǔ)蓄)等原本與財(cái)富增值并無直接關(guān)系的功能，真正滿足了客戶追求幸福家庭生活的需求。

　　“家庭理財(cái)節(jié)”由廣發(fā)總行統(tǒng)一組織策劃，各地分行紛紛行動(dòng)，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌鰧?shí)際推出了多種組合服務(wù)。杭州分行從客戶角度出發(fā)，推出“薪加薪”2代，其收益更高，選擇更多，方式更靈活吸引了大批的客戶，短短10天辦理近3億元；廣州分行聯(lián)手泰康人壽把泰康最新、最暢銷的家庭保障新產(chǎn)品搬上了銀行柜臺(tái)，及時(shí)方便地滿足了家庭不同階段的理財(cái)需求；佛山分行以網(wǎng)上銀行為突破口，依托先進(jìn)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)舉辦了多場業(yè)務(wù)推介活動(dòng)，在當(dāng)?shù)胤错憦?qiáng)烈；東莞分行和當(dāng)?shù)貗D聯(lián)聯(lián)合舉行“我的家庭理財(cái)規(guī)劃”活動(dòng)，參與市民踴躍，一時(shí)間成為東莞市民談?wù)摰臒狳c(diǎn)；北京分行組織家庭理財(cái)社區(qū)行活動(dòng)、舉辦外匯理財(cái)高級(jí)研討會(huì)，受到了客戶家庭的廣泛好評，帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的迅速增長。

　　通過“家庭理財(cái)節(jié)”對理財(cái)文化的營銷，“真情理財(cái)”品牌得到進(jìn)一步提升。對廣發(fā)銀行來說，家庭理財(cái)節(jié)可謂一舉多得，在為業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型打下了基礎(chǔ)的同時(shí)，各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)熱銷，廣發(fā)銀行儲(chǔ)蓄存款平均每月增長達(dá)10億元以上。

　　“真情理財(cái)大學(xué)堂”

　　提升理財(cái)層次

　　2005年1月19日，廣發(fā)銀行在杭州啟動(dòng)了廣發(fā)銀行真情理財(cái)大學(xué)堂。“真情理財(cái)大學(xué)堂”是廣發(fā)銀行本著家庭理財(cái)知識(shí)普及和推廣理念，致力于提高中國家庭的理財(cái)水平，其口號(hào)是“廣發(fā)銀行真情理財(cái)大學(xué)堂致力于中國家庭理財(cái)知識(shí)普及和推廣”。

　　確切地說，“真情理財(cái)大學(xué)堂”是廣發(fā)銀行適應(yīng)個(gè)人理財(cái)市場需求而開發(fā)的一個(gè)集理財(cái)知識(shí)、資訊　、工具、產(chǎn)品、服務(wù)于一身的家庭理財(cái)平臺(tái)。通過該平臺(tái)，客戶不但可以學(xué)習(xí)有關(guān)的理財(cái)知識(shí)、技巧、資訊　，還可以獲得下載理財(cái)軟件等理財(cái)輔助服務(wù)，更可以在網(wǎng)上進(jìn)行金融、專家理財(cái)、資信自評等一系列特色理財(cái)服務(wù)。同時(shí)該行也將依托該平臺(tái)，通過在線調(diào)查及客戶意見反饋等互動(dòng)方式廣泛收集客戶需求及意見，為今后更好的研發(fā)產(chǎn)品改進(jìn)服務(wù)提供依據(jù)。并在全國范圍內(nèi)集合廣發(fā)銀行的理財(cái)專家，走入社區(qū)，和客戶互動(dòng)、探討家庭理財(cái)?shù)闹匾�性，進(jìn)行理財(cái)案例分析，幫助客戶提高理財(cái)能力，在實(shí)際的交流和溝通中逐步提高公民的理財(cái)水平，讓每一個(gè)家庭、每一個(gè)客戶都能得到財(cái)富增值的快樂。

　　有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在國內(nèi)的大城市中，雖然85%的人認(rèn)為理財(cái)很重要，但只有不到10%的人在理財(cái)方面接受過正規(guī)教育或?qū)�業(yè)意見。隨著中國個(gè)人財(cái)富的快速增長，廣發(fā)行認(rèn)為中國家庭對理財(cái)教育的需求日益增加，中國大眾有責(zé)任為自己的未來生活作出充分的準(zhǔn)備。作為中國家庭理財(cái)?shù)膶�業(yè)銀行，在外資銀行紛紛進(jìn)入中國的時(shí)候，廣發(fā)銀行從理財(cái)知識(shí)普及和推廣的角度開展“真情理財(cái)大學(xué)堂”，把普及理財(cái)知識(shí)、提高家庭和個(gè)人理財(cái)水平，讓客戶輕松增值、輕松理財(cái)作為活動(dòng)的目標(biāo)和出發(fā)點(diǎn)。

　　“真情理財(cái)大學(xué)堂”第一階段于1月18日開始至3月31日，活動(dòng)期間廣發(fā)銀行將派出近200名理財(cái)專家在全國范圍內(nèi)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)講座，采取面對面的形式和客戶互動(dòng)，真正讓理財(cái)走進(jìn)社區(qū)、走進(jìn)家庭。這次活動(dòng)中，廣發(fā)銀行還推出一系列全新的產(chǎn)品和服務(wù)：

　　——信用卡自動(dòng)還款業(yè)務(wù)：讓客戶使用信用卡自如消費(fèi)，理財(cái)通卡自動(dòng)還款，辦理業(yè)務(wù)享受貴賓服務(wù)，積累信用；

　　——薪加薪2代：在全國近20家分行進(jìn)行薪加薪2代理財(cái)產(chǎn)品銷售，讓更多的客戶能購買到這個(gè)應(yīng)對加息并月月分紅的理財(cái)產(chǎn)品；

　　——銀證先鋒：與同業(yè)聯(lián)手推出銀證先鋒業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)股卡合一、資金安全交易，提供及時(shí)財(cái)經(jīng)資訊　；

　　——企業(yè)員工理財(cái)計(jì)劃：專門針對企業(yè)員工工資的理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)集體理財(cái)，輕松增值，產(chǎn)品收益達(dá)2.5%-3.5%；

　　——豐收外匯理財(cái)：將推出創(chuàng)新研發(fā)的新一期外匯理財(cái)產(chǎn)品，具有高收益，免傭金，取款自由等特點(diǎn)。

　　文／朱桂芳　艾麗群