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一位早年就把辛苦錢都投入股市的股民，在前些年股市紅火的時候賺了不少，但近兩年市場沒有什么行情，買啥套啥，算算市值現在連原來的本錢都輸掉一半。“連本都保不住，還投什么資？投資首先要有保本前提，然后再追求比銀行高一些的收益。”這位投資者談起多年的理財經驗時，說出了這樣一句心得。
近年來，打著“保本”旗號的理財產品逐漸引起了百姓的關注。雖然這些保本理財產
品相對于股票等投資來說風險較小，但是一些理財產品的銷售方為了自己的產品好賣，不提風險只說收益，誘使不少投資者盲目追逐保本理財產品。對此，專家提醒，保本理財雖是一種好選擇，但是也要謹防其風險的存在。
保本理財最大的賣點就是“保本”二字，銀行進行的一次隨機調查顯示，在看過有關保本理財產品宣傳材料的9人中，所有人都承認自己被藍底上大大的“保本更增值，一諾值千金”10個白字吸引，7人認為保本自然就是可以做到本金隨時無風險。9人中有投資經驗的只有3人，大部分人表示現有的材料中很多術語自己不明白。
而這些熱賣的保本理財產品并非“零風險”。業內人士在談到如今理財市場的“保本”新概念時這樣說，其“保本”也有著嚴格的限制條件，但是，這些本應明確提示投資人的信息卻被淹沒在“保本”、“增值”、“限量發售”的宣傳攻勢之中。
對于一些打著“保本”字樣的理財產品來說，其實只是風險較低，預期收益也許高于儲蓄存款。但是伴隨低風險的保本理財產品的是其流動性差，他們往往有著非常苛刻的適用條件：比如保本基金，它明確規定只有在認購期認購(即在基金發行期間購買)并持有到期的基金份額才適用保本條款。基金管理者在基金運作中會配置保本資產和收益資產的比例，也就是一個“止損點”，如果大市下挫，“止損點”設置不當，都會使基金凈值跌破面值，也就是本金受損。在保本周期結束時，基金管理者至少可以返還本金和認購期內的費用，如有虧損則由擔保方承擔。
業內人士說，投資者不能把全部資金都投入一個保本產品，需要進行一定投資組合，理智的投資者在安排投資組合時，應該考慮理財工具效應的最優化，必須兼顧安全性、收益性、流動性3個方面的要求。
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