六大理財(cái)產(chǎn)品爭(zhēng)鳴市場(chǎng) 選雞生蛋請(qǐng)對(duì)號(hào)入座

　　過(guò)完這個(gè)年，理財(cái)產(chǎn)品一片繁榮景象。除了來(lái)勢(shì)洶涌、已被廣大市民熟悉的人民幣理財(cái)產(chǎn)品外，奧運(yùn)金條、健康型分紅險(xiǎn)、基金以及高收益信托計(jì)劃等一系列春節(jié)后最新出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品，讓投資者看得眼花繚亂。由于多數(shù)產(chǎn)品的收益都被打上了“預(yù)期”兩字，光是比較收益來(lái)決定投資取向?qū)ν顿Y者來(lái)說(shuō)似乎有點(diǎn)難度，加上各種投資產(chǎn)品的門(mén)檻、風(fēng)險(xiǎn)程度高低不一，如何選擇一款適合自己的投資產(chǎn)品成了許多手握大把鈔票的投資者的難題。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，事實(shí)上，投資者完全可以通過(guò)對(duì)這幾種新產(chǎn)品的特性分析，作出合適的投資選擇。

　　人民幣理財(cái)產(chǎn)品入市

　　終于出手了。農(nóng)業(yè)銀行今起正式宣布推出其醞釀已久的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。首期“本利豐”包括B、C兩款產(chǎn)品。期限為6個(gè)月的B款產(chǎn)品預(yù)期稅后收益率將達(dá)到2.33%；C款產(chǎn)品期限1年，預(yù)期稅后收益率2.73%，起息日為3月8日，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額為5萬(wàn)元，以1萬(wàn)元的整數(shù)倍增加。此“本利豐”為到期兌付，整個(gè)理財(cái)期內(nèi)，投資者和農(nóng)行均不得提前終止。

　　實(shí)際上，節(jié)后的人民幣理財(cái)市場(chǎng)已經(jīng)幾經(jīng)波瀾。工中建三大行先后推出各自的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，之后，交行南京分行也正式推出了“得利寶”人民幣理財(cái)產(chǎn)品、招行南京分行也新近推出了兩款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其中一款期限僅為一個(gè)月。而從3月份開(kāi)始，招商銀行將每個(gè)月固定推出兩只人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

　　【投資建議】　銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品向人們提供了一種間接參與貨幣市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。如果投資者手上有一些閑置資金，又希望獲得安全性高、收益穩(wěn)定的投資項(xiàng)目和產(chǎn)品，銀行人民幣理財(cái)應(yīng)當(dāng)是一種不錯(cuò)的選擇。

　　【注意事項(xiàng)】　投資者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)要注意增強(qiáng)流動(dòng)性。利率存在再次上調(diào)的可能，而理財(cái)產(chǎn)品一般無(wú)法提前支取，因此投資者應(yīng)盡量選擇一年期和更短期的理財(cái)產(chǎn)品，這樣能在較短的時(shí)間內(nèi)收回投資，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)；還應(yīng)注意能否在到期前質(zhì)押貸款，質(zhì)押率多高，以便能解決資金的燃眉之急。

　　奧運(yùn)金條南京開(kāi)賣

　　2月21日起，“北京奧運(yùn)金”系列金條在江蘇省中行營(yíng)業(yè)部和南京的四個(gè)理財(cái)中心同時(shí)發(fā)售。據(jù)介紹，“北京奧運(yùn)金”由99.99%成色金鍛造而成。該題材金條2005年至2008年四年擬發(fā)五組，每組以五環(huán)標(biāo)志中的一種顏色為主題，同一規(guī)格的五組集齊后可拼成“2008”完整圖形及中國(guó)龍圖樣。“北京奧運(yùn)金”有50克、100克、500克、1000克四種規(guī)格，此次南京限量發(fā)售的是前三種共計(jì)57.5公斤，售價(jià)148元/克。

　　【投資建議】　業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)，從收藏角度而言，這套金條的題材比較獨(dú)特，且限量發(fā)行，4年集齊最小的50克規(guī)格，5條共250克金條，總共需要約3.7萬(wàn)元。如果將來(lái)收藏行情好，其價(jià)格可能會(huì)翻番；由于現(xiàn)在發(fā)行方?jīng)]有承諾回購(gòu)，萬(wàn)一收藏行情不好，那投資者就只能捂在手上了。

　　【注意事項(xiàng)】　奧運(yùn)金條賣到148元/克，創(chuàng)下以往金條售價(jià)之最。而去年9月份上柜的高賽爾金條，首日售價(jià)108元/克，昨日?qǐng)?bào)價(jià)為115.3元/克；上月農(nóng)行金融超市銷售的“招金進(jìn)寶”金條，首日售價(jià)116.6元/克；連“升水”(加工費(fèi))最高的生肖賀歲金條，現(xiàn)在也不過(guò)每克130多元。奧運(yùn)金條140多元的價(jià)格，已與節(jié)前的黃金飾品旗鼓相當(dāng)。奧運(yùn)金條到底值不值這個(gè)價(jià)，這可讓投資者費(fèi)心掂量。

　　分紅險(xiǎn)“插”上健康翅膀

　　2月18日平安人壽在江蘇地區(qū)開(kāi)賣三款分紅型健康保險(xiǎn)———常青樹(shù)、無(wú)憂果和富貴竹。這三款保障計(jì)劃最大的亮點(diǎn)在于一個(gè)創(chuàng)新的附加險(xiǎn)“提前給付重大疾病保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司將其與分紅型的終身保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)整合，形成了兼具重大疾病保障與分紅兩大功能的全新保險(xiǎn)計(jì)劃形態(tài)。無(wú)獨(dú)有偶，太平人壽的“盈滿多”健康增值計(jì)劃也出現(xiàn)在南京各大銀行的柜臺(tái)上。而早在1月，新華人壽在全省推出了“幸福天使”全能健康理財(cái)保障計(jì)劃，由于具備健康和分紅理財(cái)雙重功能，近兩個(gè)月的保費(fèi)收入都獨(dú)占鰲頭。

　　【投資建議】　既有理財(cái)功能又有足夠健康保障的險(xiǎn)種組合，將成為日后市民買(mǎi)保險(xiǎn)的首選。保險(xiǎn)作為一個(gè)家庭的主要保障手段，誰(shuí)都不會(huì)忽視。而如果買(mǎi)保險(xiǎn)的同時(shí)又能享受到分紅，保險(xiǎn)就成了一種兩全其美的投資方式。何樂(lè)而不為？

　　【注意事項(xiàng)】　買(mǎi)保險(xiǎn)對(duì)大多數(shù)市民來(lái)講猶如“霧里看花”，所以消費(fèi)者在買(mǎi)人身保險(xiǎn)時(shí)，一定要弄清以下幾個(gè)問(wèn)題：一、了解目前保險(xiǎn)公司能提供哪些人身險(xiǎn)的保障。二、分析自己的投保動(dòng)機(jī)。想理財(cái)，可以考慮一些分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)等。僅僅是尋求健康和意外保障，可購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。如果想兼具這兩個(gè)功能，可考慮購(gòu)買(mǎi)一個(gè)完善的保障計(jì)劃。三、評(píng)估自己已有的保障程度。已參加了醫(yī)保的人，在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)時(shí)，不妨選擇住院津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，或“重大疾病”類保險(xiǎn)。最后，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款和現(xiàn)金價(jià)值表。

　　兩混合型基金登陸南京

　　2月22日起，國(guó)內(nèi)首只強(qiáng)勢(shì)地區(qū)概念基金、富國(guó)天瑞強(qiáng)勢(shì)地區(qū)精選混合型基金在江蘇省內(nèi)1900多個(gè)農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始發(fā)售，這也是我國(guó)農(nóng)歷雞年登場(chǎng)的首只基金。該基金主要投資于強(qiáng)勢(shì)地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、已經(jīng)形成一定產(chǎn)群規(guī)模且居民購(gòu)買(mǎi)力較強(qiáng)的具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力、經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)健、誠(chéng)信、業(yè)績(jī)優(yōu)

　　良的上市公司的股票。值得一提的是，該基金經(jīng)理徐大成曾任漢鼎基金經(jīng)理，獲首屆“中國(guó)基金金牛獎(jiǎng)”。與此同時(shí)，湘財(cái)荷銀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算混合型基金也在全國(guó)范圍內(nèi)正式發(fā)行。

　　【投資建議】　省農(nóng)行個(gè)人業(yè)務(wù)處負(fù)責(zé)人表示，有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，追求較高的回報(bào)的市民可以把錢(qián)投資一部分在基金上。從去年的基金業(yè)績(jī)來(lái)看，盡管賺錢(qián)的不多，但基本上所有基金都跑贏了股指，這也證實(shí)了“基金———專家理財(cái)”不是浪得虛名。

　　【注意事項(xiàng)】　如何選基金是很多投資者感到頭疼的事情。業(yè)界推崇這樣一個(gè)簡(jiǎn)單原則：“選基金就是選基金經(jīng)理”，因?yàn)榛�金�?jīng)理的運(yùn)作水平對(duì)基金業(yè)績(jī)起決定作用。而基金經(jīng)理是基金管理人團(tuán)隊(duì)的一個(gè)代表，因此選基金經(jīng)理也就是選基金管理人。怎樣才能找到好的基金管理人呢？你可以設(shè)法了解和考察基金管理公司的各個(gè)發(fā)起人的經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)形象，他們的盈利狀況如何？其股票投資業(yè)務(wù)是否運(yùn)作良好等。

　　首個(gè)信托計(jì)劃上市

　　“江蘇連徐高速公路貸款項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”近日推出，這也是雞年問(wèn)世的江蘇首個(gè)信托計(jì)劃。該計(jì)劃期限為一年，預(yù)計(jì)年收益率高達(dá)4.2%，期限一年，每個(gè)信托合同最低30萬(wàn)元，可以按人民幣1萬(wàn)元的整數(shù)倍增加。本次信托資金代理收付機(jī)構(gòu)為華夏銀行，南京市民可在2月23日至3月11日期間到華夏銀行全市15個(gè)網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約登記。

　　【投資建議】　信托投資收益高，風(fēng)險(xiǎn)也不是很大，卻不是常有的。從這兩年發(fā)行的信托產(chǎn)品看，進(jìn)入的門(mén)檻都相當(dāng)高，少則5萬(wàn)元，多則50萬(wàn)元，名副其實(shí)成了有錢(qián)人的游戲。此次省國(guó)投推出的該計(jì)劃收益較以往又有提高，而起點(diǎn)定在30萬(wàn)元，也是旨在發(fā)掘高端客戶。不過(guò)資金不足的市民也不是沒(méi)機(jī)會(huì)涉足。有個(gè)不怎么提倡的辦法：幾個(gè)人可以定個(gè)協(xié)議，把手頭的“閑錢(qián)”聚起來(lái)，以一個(gè)人的名義投資。

　　【注意事項(xiàng)】　不管是個(gè)人還是合股，這里要強(qiáng)調(diào)的是投資信托涉及的資金量大，一定要考慮自己的資金狀況，最好是拿閑置資金投入，不可將所有老本都投入。信托計(jì)劃的收益率是預(yù)計(jì)收益率，這也說(shuō)明了投資者應(yīng)承擔(dān)投資的風(fēng)險(xiǎn)。而隨著信托行業(yè)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，難免會(huì)有一些信托計(jì)劃運(yùn)作不成功。

　　首期憑證式國(guó)債開(kāi)賣

　　今起至這個(gè)月底，雞年的首期憑證式國(guó)債正式開(kāi)賣。本期國(guó)債分3年期和5年期兩種，其中3年期票面年利率是3.37%；5年期票面年利率為3.81%。投資者可到工農(nóng)中建四大行以及部分股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等多家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)。據(jù)了解，本期憑證式國(guó)債在江蘇省的銷售總額就超過(guò)20億元。分別為：農(nóng)行5億元、建行5億元、中行3.2億元、工行近4億元、南京市商業(yè)銀行3.5億元、招行8500萬(wàn)元等。投資起點(diǎn)很低，100元起。

　　【投資建議】　國(guó)家信譽(yù)，真正0風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于任何一個(gè)投資者，國(guó)債都是組合投資策略中不容忽視的一環(huán)。

　　【注意事項(xiàng)】　買(mǎi)國(guó)債注意的事項(xiàng)無(wú)非是記息方式，這關(guān)系到實(shí)際收益。本期國(guó)債從購(gòu)買(mǎi)之日開(kāi)始計(jì)息，到期還本付息，不計(jì)復(fù)利，逾期兌付不加計(jì)利息。在購(gòu)買(mǎi)本期國(guó)債后如需變現(xiàn)，投資者可隨時(shí)到原購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，各購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)按兌取本金的1‰收取手續(xù)費(fèi)，且持有期限不滿半年不計(jì)付利息；滿半年不滿2年按0.72%計(jì)息；滿2年不滿3年按2.25%計(jì)息；滿3年不滿4年按3.33%計(jì)息；滿4年不滿5年按3.51%計(jì)息。