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理財經理、理財顧問、理財專家……個人理財師似乎與我們的生活越來越近。但一個不容回避的事實是，這些理財師向用戶推薦的大多是各自機構所擁有的產品或服務，因此與其說是個人理財師，還不如說是理財產品推銷員，真正通過國家權威機構認證的金融理財師還沒有，通過專業培訓的有一定水準的理財師也是寥若晨星……
截至去年底，我市金融機構各項存款余額為841.46 億元，比年初增長15.6%。老百姓
的財富持續增長，越來越多的人需要自己負擔買房、教育和醫療的費用，并安排一生的個人財務。同時，人們也面臨著前所未有的金融產品和越來越復雜的稅收和遺產問題。因此催生的新興行業——金融理財師，也就十分引人注目。
如今，如果有人對諸如炒匯、炒股、買基金、炒房、收藏等投資產生迷惘，完全可以聽聽專業理財師的意見。記者近日在采訪中了解到，在我市一些金融機構，擁有理財資格認證的金融理財師已開始進入我們的生活。
市民需要金融理財師
金融理財師，是開展個人理財業務的通行證。在國內其它城市，金融理財師的擁有量是衡量個人理財服務水平的重要標準之一。目前，全國擁有專業理財資格證書的人數約為4萬。而我市這個領域才剛剛啟動。
工行徐州市分行個人業務處的于其冰處長對記者說：“我市金融理財人員的專業素質，與國內外其它發達城市相比存在較大差距。在我市，理財仍多是‘低柜’式常規服務，能為客戶提供理財咨詢、財務分析、產品組合建議的專業理財人才相當缺乏。因此急需培養一批優秀理財專家隊伍。”
市人行調統科的一位人士指出，金融理財在徐州之所以引起人們的關注，是市場化進程的要求。徐州居民需要廣闊的投資渠道和投資機會。即使是比較大宗的住房方面，在人們的感受上是消費，統計上則為固定資產投資，除此之外居民的經濟行為更多的是消費行為。
“理財市場對金融理財師的需求有極大的潛力。”建行徐州分行的一位業務經理告訴記者，與20年前相比，老百姓的收入和財富都有大幅提高。去年全年城市居民人均可支配收入9840元，比上年增長9.9%。隨著市場經濟的不斷發展，國民財富的形式越來越多樣，從實物中的房產、汽車、各種古玩字畫，到金融資產中的銀行存款、保險、債券、股票等，都需要金融理財師為大家打理。而居民也希望自己的金融消費有個穩定的理財顧問，即金融理財師。
理財師開始走進日常生活
元月18日，徐州市首家“個人理財工作室”在市工行誕生。這標志著我市個人理財服務已進入“實戰”階段，個人金融服務也由大眾化走向差別化。
個人理財業務，起初因銀行能提供的理財產品有限，而被誤認為“作秀”。如今，國債、開放式基金、信托產品、股票期貨、炒匯、房地產等投資項目日漸豐富，理財天地寬了，理財業務豐富多彩。以市工行“曉梅理財工作室”業務為例，經過產品整合，目前他們可辦理個人負債業務、個人資產業務、支付結算業務以及多種金融產品獨具特色的理財咨詢、個人財務分析、產品組合建議等金融服務，充分滿足了不同客戶多元化理財服務的需要。
“個人理財”在徐州雖然剛剛起步，但可以預見的是，其廣闊的潛在市場，必將成為各大銀行各顯其能的新舞臺和“拼殺”的新戰場。
制約因素不容忽視
金融理財涉及面廣，但金融分業經營令各金融機構缺乏復合型人才，一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手可能對股票債券運作非常陌生，更對期貨常識知之甚少，更不用說對多種保險公司推出的上千種險種如何熟悉了。
市銀監分局的有關人士認為，雖然金融理財師在國內還沒有統一的認證機構，但像會計、出納、外匯從業人員等分門別類行業的出現，都有相應的資格認證，金融理財師在我市的出現肯定也是個趨勢。
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