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人民幣理財市場熱點頻頻。從去年9月光大銀行率先推出人民幣理財產品以來,已有7家股份制商業銀行投入了人民幣理財市場的爭奪，產品設計呈現不少新亮點。而日前這個市場又有新動向,曾經默默觀望的四大國有銀行,如今也欲“入局”。據了解,銀監會將進一步規范該類理財產品。
流動性上再做文章
由于目前幾家商業銀行推出的人民幣產品的投資期限多為一年以上,合約到期時才會利隨本清,流動性較差,與貨幣市場基金比較起來有所遜色。所以近期推出的人民幣產品則呈現出更注重流動性和靈活性的發展勢頭。
新年伊始,興業銀行推出國內首只3個月期限的人民幣理財產品,且可以在約定的時間內進行贖回,有較高的收益和流動性。而在“萬利寶”人民幣系列理財產品中,兩年期的產品里包括了可在約定時間贖回和不贖回兩種,使客戶的長期投資更趨靈活。
去年年末,繼光大、民生、招商、中信實業、興業、華夏等銀行推出人民幣理財產品之后,廣東發展銀行推出了第一期“豐收”人民幣產品,該產品采用了一種滾動的投資模式,每月本金和利息自動返回,因此具備更強的資金流動性。“‘豐收’人民幣------獻金牛計劃”的客戶無需繳納任何配存存款和管理費用,而且投資金額起點下降,僅為一千元(此前一般最低投資金額在一萬元)。
獻金牛計劃由廣發銀行與廣發證券聯手合作,依托銀行業先進的結算系統和證券業強大的人力、物力、技術、投資咨詢等優勢,代理客戶投資貨幣市場基金。在投資品種、渠道上也有變化。此前多家銀行的人民幣理財產品都是通過銀行間債券市場投資具有未來預期、收益穩定且信用級別較好的國債、金融債及央行票據等。
四大國有銀行欲入局
人民幣理財產品的推出,滿足了廣大百姓投資者在安全保本基礎上獲取較高收益的需求。熱賣中的人民幣理財產品正成為中小銀行爭奪存款的利器,部分居民儲蓄資金流向上述幾家銀行已成事實。據有關粗略統計,自去年人民幣理財產品首現市場以來,目前全國人民幣理財產品的市場余額已達300億元,首吃螃蟹的光大銀行占市場份額的1/3。
其間,居民從四大銀行取出存款去買人民幣理財產品的情況屢見不鮮。因此,原來默默觀望的四大國有銀行,已不甘置身事外。近日已有信息傳出,農行的人民幣理財產品已獲銀監會批準,有望于本月面世。工行、中行的相關產品也在設計之中。
理財產品將更趨規范
在許多城市,爭購人民幣理財產品的人群在銀行門前、營業大廳里排起長隊。而專家指出,理財產品與儲蓄是完全不同的概念。在最初開始宣傳銷售人民幣理財產品時,有的銀行過于強調對“保底收益”的承諾,從而容易令百姓混淆實質為“預期收益”與“固定收益”的區別。銀監會于日前及時下發文件,要求人民幣理財產品“既不能夠承諾保底收益,更不能承諾固定收益”,并提示各家銀行“注意控制理財產品風險”。原因在于,既然是理財產品,其收益只能像信托產品一樣是預期收益,即收益的風險應當由投資者自負。
據悉,銀監會即將出臺“理財產品風險管理指引”,對目前市場上的各類銀行類產品進行定義和明細的分類,并針對其風險進行更嚴格的管理,如分賬管理等。屆時,銀行開辦的各類理財產品將更加規范,以健康發展。
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