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馮女士今年26歲，和先生都是公務員。她年薪4萬元左右，先生年薪5.5萬元左右。馮女士每月公積金收入1500元(兩人共交750元，單位交750元)，另有存款9萬元。住房面積100平方米。
馮女士家庭每年支出3萬元左右，打算明年要孩子。馮女士目前想給自己購買重大疾病保險，另外打算購買一套學區二手房，40萬-50萬元左右。
理財分析
從目前馮女士的描述來看，夫婦均是公務員，家庭經濟實力比較強，沒有負債，而且工作穩定，收入也尚可，同時單位的福利也比較好，應該能提供各種基本的保障，應該說在財務上小家庭還比較寬裕，全年收入有9.5萬元左右，現階段消費較少，全年支出僅為3萬左右，年節余6.5萬左右，而且已有100平方米的房子。
小家庭目前的幾大財務需求是：1.給馮女士購買重大疾病保險；2.養育小孩；3.再購一套學區二手房。
特別是馮女士想明年要生孩子，未來可能面臨一些女性特有的風險，所以在現有醫保的基礎上，再購買一份重大疾病險還是有必要的。
理財建議
馮女士要根據自己的年齡、經濟狀況、身體狀況等的特點來選擇最合適自己的險種和保額。另外繳費方式亦要有所講究。
首先看保額，可以參考以下公式來進行計算：“需購買的保險＝你想要的保險程度-你現有的保障水平”，也就是說，你如果想要20萬元的保障，而你現有的保障水平有10萬多元，單位又沒有為你進行額外的補充，那么你就買能保10萬元的保險就可以了。
再看險種，選擇重疾險時要看條款中是否包含了一些常見疾病，是否基本上能滿足一般投保人的保障需求，如國壽康宏住院及手術津貼醫療保險、康寧終身保險、康盛終身重大疾病保險、太平盛世·萬全終身重大疾病保險、泰康生命關愛重大疾病終身保險、健安終身重大疾病保險等都是不錯的選擇。
此外還要考慮自己一些實際情況，像馮女士就可考慮涵蓋女性多發病種的重疾險，如太平洋壽險的“珍愛女人”保障計劃、中國人壽的“關愛生命女性疾病險”、平安保險公司的康乃馨、康順女性重大疾病險等。
馮女士打算明年購買一套學區二手房，大約40-50萬元，從小家庭財務上來說并不難，按首付3成、房價50萬來計，首付15萬，按目前的收入、存款及到時提取公積金，在明年就能付首期，余下部分按揭20年，按一戶人家最多可以貸30萬元公積金貸款計，再加上5萬元的商業按揭，每月按揭支出為2193.54元。
中國建設銀行杭州綜合管理部 江波
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