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“加息了,你怎么辦”這個幾乎成為眼下理財最熱門的一個話題。在銀行、基金紛紛出手之時,保險公司正通過不斷創新的產品推出,在理財大戰中覓得自己的商機。
萬能險改良版再戰江湖
安聯大眾人壽保險有限公司上月末起正式推出聯眾靈活理財終身壽險(萬能型),成為升
息之后市場上推出的首個萬能險產品。該產品理財賬戶最低保證年利率高達2.5%,同時還具有保額自主、投資保底、賬戶透明、繳費靈活、提取自由等特點。
保險公司的改良版萬能險被認為是直接向銀行理財產品發起了挑戰.
近段時間來,銀行的理財產品熱銷的最大賣點就在于其高于目前定存的收益率。在此背景下,保險公司目前欲在理財市場上分得一杯羹,必須直面銀行產品的競爭。保險業內人士坦言,如果沒有競爭力的話,要想"虎口奪食"非常難。盡管說追逐收益并非保險產品的本意,但在精密精算后的高回報率的確能在＿定的時間內迅速打開市場,配合以保險產品獨有的保險功能,在海外市場占據相當市場地位的投資型保險欲在中國市場站穩自己的腳跟。
投連險啟動“基金的基金”
與萬能險齊名的投連險同樣在進行著更吸引客戶眼球的演化。記者近日獲悉,友邦保險在大陸的五個分支機構的全新理財產品------金中金1號------友邦優選平衡組合投資賬戶即將發行。
友邦相關人士表示,金中金精選組合投資連結保險是將在友邦獲準營業的城市發行的創新產品,它具有兩項顯著的投資理財功能:一是投資組合基金的功能；二是保險保障的功能。友邦優選平衡組合投資賬戶是金中金精選組合投資連結保險的第﹁個投資賬戶,以組合基金的方式運作。
友邦的快速出擊充分顯示出友邦在整合理財產品方面的"野心"和策略。一直以來在中國市場上"搶先出招"的友邦再次啟動了一個全新的理財產品領域。
分析人士指出,友邦此舉被視為再度提升了保險公司與基金產品間的關聯度。在保險資金投資管制日趨松動的大背景下,強化保險中的投資理財功能不失為嫁接同為專業理財、同將長期財務規劃作為目標的保險和基金產品的好辦法。
企業年金撬動混業杠桿
隨著保險公司養老金公司的行將問世,保險公司的兵團作戰優勢同樣將開始顯露。在客戶關系上比團險更進一步的企業年金業務,將保險公司直接推上了與基金、證券、信托短兵相接的競爭中。
作為國內第一批申請成立的養老金公司,太平人壽養老保險公司和平安養老保險公司的獲準開業被認為是板上定釘之事。事實上,養老金公司尚未開業,已開始有"生意"找上門來,據悉,遼寧省沈陽的48家省屬企業的補充養老金業務,目前已全部轉至太平人壽"囊中",而這一批客戶將有望成為太平人壽養老金公司開業后的第一批客戶,而這48家企業將為該公司帶來年均1800萬元的保費收入。
從企業升級的角度看,成立養老金公司經營企業年金將是保險公司升級為金融集團的重大歷史機遇。通過開設養老金公司,保險公司向金融集團的發展將向前邁出一大步。而根據《企業年金基金管理試行辦法》,企業年金基金通過不同金融服務機構管理的模式,又可以促進在同一集團下集團其他業務的發展。
最直接的將是保險公司的資產管理公司。根據《企業年金基金管理試行辦法》,企業年金的投資范圍比現有保險資金運用范圍寬泛,不超過基金凈資產的20%可以投資于股票。另外,企業年金由于規模龐大,在國外它已經成為金融市場和資本市場上最重要的機構投資者之一。而在企業年金積累期之后,到了企業年金的支付階段,消費者往往需要購買保險公司特有的產品,來滿足支付的需要,規劃老年生活。企業年金業務的發展還可以促進保險公司其他壽險業務的發展。事實上,整個保險業將隨著企業年金市場壯大而進一步發展,對于保險公司來說,企業年金業務是一個巨大的增長點。
從某種角度講,企業年金基金管理通過四個法人管理的模式,間接地促進了金融混業,它將銀行、證券、信托、保險、基金公司等金融機構通過一個市場緊密結合起來。保險公司向金融集團的升級部分地反映了這一點。
種種跡象表明,在大大強化了保險產品的理財功能后,盡管在本質上依舊保持著保險特有的規劃特色,但已經與銀行、基金等其他金融產品在特定的客戶群上有得一拼。以此為契機,保險公司終于躋身到理財大戰的第一線。
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