|
美梅
中國金融網報道對企業經營者來說，管理好現金流、保證“財務生命”健康，是件至關重要的事情。如果一家企業未控制好現金流的話，輕則付出很大代價，重則遭受毀滅性的打擊。小而化之，對普通市民來說，管好小家庭的現金流也是一門藝術，尤其現在為買房、買車而向銀行貸款的家庭比以前多了，只有管好現金流，這些市民家庭才能從容不迫應對每
月的本息償付，讓家中資金“為有源頭活水來”，小日子過得滋潤，避免陷入家庭財務危機。
家庭儲備資金必不可少
付水、電、煤氣、電話費，交子女的學費，吃飯、買衣服要埋單，坐車打的要付錢，頭疼腦熱生病看醫生要付醫藥費，居家過日子，需要支付現金的地方很多，每月都是一筆固定開支。現在不少家庭每月要還買車、買房的貸款，更是一筆“硬性”費用，加息后的數目還會增加。
為應對這些開支，每個家庭都要規劃好現金流，必須存有家庭資金，以備不時之需。如有位職業女性在懷孕后期請假休養在家，月收入從數千元一下子驟減到100多元，如果家中沒有儲備金的話，馬上就會陷入財務困境。
理財專家建議，一般而言，每個家庭存放在家中的資金，以夠支出3個月的生活必需費用為宜，其中包括衣、食、住、行、通訊、學費、醫療等費用。背負了銀行債務的家庭，還要再準備3個月還款額的資金。
對普通的上海市民家庭來說，前面那些的生活費每月開支約1000元，3個月即儲備3000元；而后一項銀行還貸的開支，很多家庭從每月數百元到數千元不等。總體加起來，一個上海市民家庭的儲備金從數千元到一兩萬元不等。
每家留多少錢具體分析
不過具體而言，每個家庭的風險承受能力與風險意識都是不同的，比如有的家庭雖然家中只有一兩千元“活錢”，也過得心安理得，而有的家庭非得存上一大筆錢，才會覺得心里有保障。但家庭儲備金應以“夠用”為原則，存得太少肯定會保障不足，但存得過多則是浪費了錢。
理財專家建議，醫療保障不足的家庭，或者近期預計將有較大經濟支出的家庭，應該相應多留一些應急資金，但最多不必超過12個月的生活費用。留的“死錢”越少，便能釋放出更多“活錢”，投入到一些能產生收益的理財品種中去，讓資金最大限度地保值增值。
儲備資金怎么存才合算
雖說是家庭儲備金，但也不必全都留現金。一來大筆現鈔放在家中的抽屜、箱底，總是不太安全，“連賊也會惦記”；二來不讓這筆“閑錢”隨時間流逝升點值，也確實太可惜。理財專家建議，人們在家中略存一部分現金后，可將其他現金“存”進更靈活的理財渠道，比如可存銀行活期與定活兩便儲蓄，或者投資貨幣市場基金，既方便用錢，還能“以錢生錢”。
央行10月下旬加息后，銀行活期存款利率仍為0.72%，家中“閑錢”存活期最方便，可隨時支取。如略加變通，還可選存“定活兩便”儲蓄，存滿3個月、6個月、一年的話，能享受同期定期利率的6折，比活期高出一截。有“準儲蓄”之稱的貨幣市場基金也是較理想的選擇，它的預期年收益在2.5%左右，且具有享受復利、收益免稅、免申購贖回費用等優點，想用錢的話一兩天內便可贖回兌現，流動性也不錯。
| 
