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中國需要金融理財
金融理財在中國之所以引起人們的關注，首先，是中國市場化進程的要求。因為，中國居民長期以來并不是投資主體，而是消費主體，而且中國居民到現在并沒有廣闊的投資渠道和投資機會。即使是比較大宗的住房方面，在人們的感受上是消費，統計上則統計為固定資產投資，除此之外居民的經濟行為更多的是消費行為。很難想像一個市場經濟國家居民本
身沒有更廣闊的投資渠道、投資意識和投資的權利。其次，是中國經濟增長到一定階段的一種結果。中國去年人均GDP第一次超過了1000美元，這本身標志著中國經濟進入了工業化加速的時期，如果今年不出意外的話，估計中國今年經濟增長率不會低于9.3%，在這種情況下使得中國人終于有財可理了，否則1978年時中國人均GDP是379塊人民幣，平均是100美元多一點，遠遠低于世界銀行劃定的世界上最窮的平均線289美元，那時是無財可理。
另外金融理財在中國之所以引起普遍的關注也是中國宏觀經濟增長均衡性的要求。因為政府調控對于市場應該是反市場、反周期的力量。長期以來經濟增長當中宏觀波動性非常大，政府要想擴大投資，從宏觀到微觀、從中央到地方都要跟著統一擴大，政府要收斂經濟，從上到下是統一收斂，社會缺少一個反行政周期的力量，而政府行政調控也不是處于淡化周期的角色，因為確確實實缺少和政府行政調控相對應、相獨立的微觀的投資主體。這個投資主體很大程度上寄希望于企業改革，特別是民營經濟和地方經濟與民營經濟之間更廣泛的聯系，從而使得與中央宏觀調控之間形成一個差別、形成一個淡化周期的對峙，但是這遠遠不夠。更重要是要由廣大分散的個人投資主體，他們對于個人經濟的追逐和市場信息的認識，因此作出分散的決策，這也是能夠使經濟增長更為均衡的基礎。
理財市場需要金融理財師“中國對金融理財師的需求有極大的潛力�！敝袊ど蹄y行副行長張福榮在講話中指出，目前，較20年前，老百姓的收入和財富都有大幅提高。據美林銀行和凱捷資訊公司聯合發布的《2004年全球財富報告》表明，中國內地資產凈值在一百萬美元以上的富豪總數已經達到23.6萬人，不包括自住房產在內，成為亞洲地區僅次于日本的第二大百萬富翁聚集地。隨著市場經濟的不斷發展，國民財富的形式越來越多樣化，從實物中的房產、汽車、各種古玩字畫，到金融資產中的銀行存款、保險、債券、股票等等。
而根據中國社會調查事務所在京、津、滬、穗四地的專項問卷調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%的被調查者需要個人理財服務。國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果也表明，就全國范圍而言，約有70%的居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問，即金融理財師。
那么，如何根據個人的實際情況將這些財富合理地配置在不同種類的資產上，并且根據市場的變化不斷調整?“只有少數接受專業培訓和資格認證的一流金融理財師依照嚴格的程序和標準才能做到這一點”，中國證監會前主席劉鴻儒在講話中著重強調了這一點。
這種專職人員的主要職責是為個人提供全方位的專業理財建議，保證人們財務獨立和金融安全�？蛻糁恍枰獙⒆约旱呢敭a規模、生活質量要求、預期收益目標和風險承受能力等有關信息告訴金融策劃師，對方就能制定一套符合個人特征的理財方案，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，以滿足客戶長期的生活目標和財務目標。
制約因素不容忽視缺少嚴格的、合格的金融理財師已經成為制約國內理財也發展的瓶頸。金融理財涉及面廣，不僅限于金融品種的分配投資，還包括幫客戶合理避稅；熟悉房地產，為客戶確定投資；藝術品投資等等。但是，金融分業經營令各金融機構缺乏復合型人才，一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手可能對股票債券運作非常陌生，更對期貨常識知之甚少，更不用說銀行人士對多種保險公司推出的上千種險種如何熟悉了。
其實，國內各金融機構理財業務的發展也互換著金融理財師的早日出現，從20世紀90年代以來國內商業銀行、保險公司、證券公司開始以理財的名義擴展業務，在那個時候理財具有著濃厚的產品營銷的色彩，經過多年的發展各金融機構開始理財業務與客戶分層、關系營銷和政和營銷結合起來，理財成為維護優質客戶的手段，但是，由于缺少統一的執業和道德標準、沒有經過專業培訓和認證的理財人員，國內金融機構的理財業務大多停留在相繼落后的水平，金融理財師引入中國，至少三方面條件需要從根本上努力地營造。一個就是財產制度。財產的主體、財產的權利就應當得到經濟制度上明確的安排和法律制度上清晰的保護，否則的話不可預期。第二是法制精神，一個國家可以有法律，但是未必是法制，因為可能會缺少法制的精神。當一個國家有法律，都以違法能夠不追究得以自豪，違法而不被發現引以為僥幸，沒有法制精神的社會，財產制度規定的再嚴密恐怕更多的是形式，因此金融理財在沒有法制和法制精神支持的社會里恐怕更多的是設騙局，而不是真正地讓人們能夠有心人和安全感。第三是社會的道德支撐。因為市場的道德核心是誠信。“如果你騙了你的朋友、你的消費者一次，他會向你終生關閉錢袋�！睂τ谡\信來說，無論是從社會整體還是每個行為的個體，對金融理財在中國都有著生死攸關的意義。
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