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文/本報(bào)記者陳韶旭
日前，本市發(fā)生了一起因個(gè)人資信問題引起的“打人事件”，這是上海乃至國內(nèi)征信事業(yè)發(fā)展中的第一遭。這個(gè)極端的例子表明——
日前，上海發(fā)生了一起因個(gè)人資信問題引起的“打人事件”，這是上海乃至國內(nèi)征信
事業(yè)發(fā)展中的第一遭。
那天，上海市資信公司的工作人員像往常一樣接待了一位查詢自己信用狀況的消費(fèi)者。此人最近在向某銀行申請(qǐng)房貸時(shí)遭拒，銀行的理由是，按照個(gè)人信用報(bào)告顯示，這位消費(fèi)者的個(gè)人信用存在還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗?jīng)在某銀行貸款買車，其間有數(shù)次逾期不還款，雖然后來補(bǔ)足，但已在個(gè)人信用檔案中留下了不良記錄。為此，他要求資信公司更改記錄，資信公司工作人員根據(jù)規(guī)定予以回絕，不料這位消費(fèi)者竟然動(dòng)手毆打了工作人員，后被110民警制止，現(xiàn)在此事仍然在處理中。
這個(gè)極端的例子除了反映出上海的個(gè)人資信制度已經(jīng)開始發(fā)揮“誠信是誠信者的通行證，失信是失信者的絆腳石”的巨大作用外，同時(shí)也留下了一些值得深思的地方。
市民不了解資信
根據(jù)記者了解，目前許多市民對(duì)個(gè)人資信報(bào)告的產(chǎn)生，個(gè)人資信報(bào)告的重要性并不了解，同時(shí)對(duì)資信公司所承擔(dān)的角色也不了解。據(jù)介紹，按照資信公司信息入庫的原則，只有當(dāng)消費(fèi)者發(fā)生個(gè)人信用交易時(shí)，才會(huì)授權(quán)將個(gè)人資信信息輸入。目前主要包括個(gè)人信用貸款、信用卡申請(qǐng)、移 動(dòng)和聯(lián)通的簽約客戶等業(yè)務(wù)。不是所有人的信息都在數(shù)據(jù)庫里存在，同樣，只要是在上海地區(qū)發(fā)生上述經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，那么不管戶籍和國籍，都將進(jìn)入這個(gè)系統(tǒng)。
一般市民通常在遭到銀行拒貸等問題發(fā)生后，才會(huì)關(guān)心自己的資信狀況，只有少數(shù)人會(huì)去主動(dòng)了解。一些中介機(jī)構(gòu)為了招攬生意，往往先承諾貸款，然后再辦理個(gè)人征信報(bào)告查詢，結(jié)果等出了問題已經(jīng)來不及。
而市民普遍不了解的是，資信公司其實(shí)并不為個(gè)人信用評(píng)級(jí)，只是起一個(gè)忠實(shí)記錄的作用，最終做判斷的還是銀行等信息的使用者�；谶@個(gè)原則，資信公司的記錄不能隨意被更改，除非能證明所提供的信息有錯(cuò)誤。還有一個(gè)市民經(jīng)常會(huì)發(fā)出的疑問是：既然資信公司知道有負(fù)面信息存在，為什么不提醒？事實(shí)上，資信公司所保存的記錄并不能隨便瀏覽。在技術(shù)上，如果發(fā)生了查詢記錄，都會(huì)留下痕跡，如果信息的主人發(fā)現(xiàn)存在未經(jīng)授權(quán)的查詢都可以提出異議。因此，即使是資信公司本身也不能瀏覽記錄，提醒更無從談起了。
是否補(bǔ)足了欠款就能消除信用負(fù)面記錄？回答也是否定的。個(gè)人信用記錄作為歷史，必須忠實(shí)記錄發(fā)生過的事實(shí)，還清了也不會(huì)更改，體現(xiàn)出“信用成本”的作用。而負(fù)面信息最長保留期限不超過7年。
生活“第八件事”
目前，個(gè)人信用報(bào)告里所記錄的內(nèi)容，還僅是以金融生活中的銀行個(gè)人信貸為主，另外包括一些個(gè)人公用事業(yè)費(fèi)用等，因此，有關(guān)專家認(rèn)為，記錄并不能全面地反映一個(gè)人的誠信。然而，不管怎么樣，個(gè)人資信正在成為滬上百姓繼“柴米油鹽醬醋茶”之后的生活“第八件事”。
記者從上海市資信公司了解到，截至昨天，入庫人數(shù)超過485萬人，而去年為370萬人，一年間激增了115萬人。巨大增幅也從一個(gè)側(cè)面反映出上海市民今年的經(jīng)濟(jì)生活非�；钴S，諸如房貸、信用卡等業(yè)務(wù)又有較大增長。
與此相對(duì)應(yīng)，預(yù)計(jì)今年自主查詢個(gè)人資信狀況的市民人數(shù)超過5萬，而2001年開通該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)每月查詢僅十幾筆。經(jīng)濟(jì)生活中的各種需求使得主動(dòng)查詢自己個(gè)人信用狀況的人數(shù)激增。
隨著經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展，個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用面也越來越廣，目前除了銀行業(yè)外，保險(xiǎn)業(yè)也開始介入，友邦保險(xiǎn)已率先和上海資信公司簽約。據(jù)記者昨天下午剛剛了解到的信息，中國人壽等國內(nèi)17家壽險(xiǎn)公司也得到了中國人民銀行的批準(zhǔn)，與上海市資信公司簽訂信息服務(wù)協(xié)議，預(yù)計(jì)在未來將在理賠等道德風(fēng)險(xiǎn)比較大的業(yè)務(wù)過程中投入實(shí)際應(yīng)用。
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