高收入群體理財:房地產投資排位后移 | |||||||||
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http://whmsebhyy.com 2004年10月25日 13:18 廣州日報大洋網 | |||||||||
根據由招商銀行發布,委托零點遠景投資所作的2004年終期金葵花理財指數報告,中國都市高收入群體金葵花理財指數總得分為63.8分,與上期63.3分相比基本保持穩定,表明都市高收入群體的理財行為已經進入了一個相對穩定的時期,都市高收入群體的投資偏好進一步向保障和保值型投資理財產品轉變。同時,更注重專家意見的理財模式群體相對具有更活躍的理財行為。而受過高等教育、40歲以下的人群總得分更高。
本專題文/資料收集 記者 程維 本期各理財工具價值認同得分最高的前三位是保險、房地產和子女教育基金,股票得分被保險、子女教育基金和國債等保障型投資品超過,說明目前都市高收入群體在房地產市場走向未明,股市低迷的情況下,更多地把投資方向轉向了保障和保值型投資。 房地產雖然是都市高收入群體所鐘愛的投資品,其收入也是所有投資品中最讓他們感到滿意的,但是在目前投入程度和未來最可能加大投入的投資品得票中房地產均排在第四位,表明都市高收入群體對于房地產投資持一種謹慎態度。 國內理財工具相對缺乏 都市高收入群體可分成四種不同的理財決策模式,包括獨自決策型(7.6%)、配偶商議型(46.15%)、家庭群議型(8.25%)和朋友商議型(38%)。 研究顯示,更注重專家意見的朋友商議型群體理財指數得分略高于其它群體,為64.4,配偶商議型、獨自決策型和家庭群議型分別以63.6、62.9和62.8列二到四位。四種理財模式群體在具體的理財工具價值認同上的得分呈現出一定的一致性,但在一些具體投資項目上則表現出一些差別。這種一致性一方面說明中國各類金融投資理財機構可能需要進一步提高自身在投資理財方面的專業性和獨特性,為都市高收入群體提供更加個性化的服務,另一方面也說明國內各種投資理財工具還相對缺乏。 廣州理財指數指標穩升 北京和上海兩城市高收入群體指數得分有所波動,廣州、武漢、沈陽、西安平穩上漲。北京和上海兩城市指數微降與股票和兩地房地產市場的低迷和走勢未明存在一定關系。 廣州的理財指數各指標穩定上漲,雖然指標總體得分不高,但基本保持著上升態勢。成都高收入群體對客觀因素的評價比較穩定,對理財能力的評價和對理財工具價值認同的綜合評價穩定提升,這也是成都連續兩期理財指數得分最高的重要原因。武漢、沈陽、西安三城市指數變動表現出一定的相似性,理財工具價值綜合認同保持微幅上漲,其它指標雖然漲跌不一,但變化幅度較小,基本處于穩定狀態。 高收入群體理財 更多屬群體行為 年齡、學歷等背景因素對理財指數的影響逐漸顯現。 綜合分析三期指數受訪者的背景資料,可以發現40歲以下和受過高等教育的人群是比較穩定的理財活躍群體。從金融資產的高低來看,擁有越高金融資產的個人或家庭理財行為相對更活躍。 親人朋友進行互動理財 本期金葵花指數研究最大的發現就是對于中國都市高收入群體而言,理財更多的是一種群體行為,它是建立在與家庭成員、朋友或專業人士間進行互動的基礎上的,這一點對于中國各類金融投資理財機構來說非常重要。 雖然不同理財模式的實際理財行為差別并不顯著,但針對不同群體理財,其影響對象可以有很大的區別,個體化和家庭化理財的差別顯示存在著針對其他家庭成員切入服務的可能性。 調查方式:2004年8~9月,招商銀行和零點遠景投資合作,對北京、上海、廣州、武漢、成都、西安、沈陽等七個城市的921名高收入人士進行了有關理財需求方面的問卷調查。
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