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國際金融報記者 李峻嶺 發(fā)自北京
兼有官員經(jīng)歷和學(xué)術(shù)背景的劉鴻儒被中國金融界譽(yù)為“教父”級人物。“建立和制定金融理財師體制和標(biāo)準(zhǔn)，特別是職業(yè)道德準(zhǔn)則，是社會和公眾對金融界提出的崇高要求。”10月9日，身為中國金融教育發(fā)展基金會金融理財師標(biāo)準(zhǔn)委員會(以下簡稱標(biāo)準(zhǔn)委員會)主任委員的劉鴻儒教授在接受本報記者采訪時說。
記者：您眼里的“金融理財”是一個什么概念？
劉鴻儒：金融理財或個人財務(wù)規(guī)劃是一個評估客戶各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員，通過明確客戶的理財目標(biāo)、分析客戶的生活和財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制訂出可以實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的理財方案。
金融理財首先是一種綜合性金融服務(wù)。個人財務(wù)規(guī)劃是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休計劃、個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。個人理財規(guī)劃應(yīng)是一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個方面，即建立和界定與客戶的關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。
記者：中國金融理財師標(biāo)準(zhǔn)委員會何時成為國際CFP理事會正式會員？
劉鴻儒：今年9月1日，在歷經(jīng)兩年多的籌備之后，標(biāo)準(zhǔn)委員會成立。標(biāo)準(zhǔn)委員會在認(rèn)真研究和考察了各個相關(guān)的國際組織后，認(rèn)為國際CFP組織是在全球范圍內(nèi)受到廣泛認(rèn)可的專業(yè)化理財認(rèn)證機(jī)構(gòu)，享有相當(dāng)?shù)耐藕凸帕ΑＫ裕袊鹑诶碡攷煒?biāo)準(zhǔn)委員會提出加入國際CFP理事會的要求。如果沒有大礙，明年中國金融理財師標(biāo)準(zhǔn)委員會成為準(zhǔn)成員是完全可能的。按照國際CFP的規(guī)定，在成為準(zhǔn)成員之后，要有1到2年的培養(yǎng)期，才能成為正式的成員。
記者：中國金融理財師標(biāo)準(zhǔn)委員會目前最重要的工作是什么？
劉鴻儒：標(biāo)準(zhǔn)委員會已迅速地被中國金融理財業(yè)所認(rèn)可。但是，它面臨著許多工作。標(biāo)準(zhǔn)委員會首先要抓緊制定和細(xì)化本地化的中國金融理財師認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)操作流程。
CFP考試的通過率是相當(dāng)?shù)偷模笠彩呛車?yán)格的。但是，中國的金融理財從業(yè)人員急需教育和提高職業(yè)道德水平，這是各家銀行、保險和證券公司的共識。如何解決CFP資格的稀缺性和中國理財市場對專業(yè)人員的急迫和龐大需求的矛盾，是我們面臨的一個問題。我的意見是，采取日本的辦法，實(shí)行兩級(中級、高級)理財師資格體制。中級理財師應(yīng)具有什么水平、資質(zhì)和工作經(jīng)驗(yàn)，這是標(biāo)準(zhǔn)委員會要抓緊研究的。
《國際金融報》 (2004年10月11日 第一版)
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