文/本刊記者 張安立

　　今年35歲的劉先生3年前被公司派往重慶工作，本來只是打算暫留1年，可項目一個接一個，一留就是3年。而32歲的劉太太則還在上海生活、工作，一邊上班，一邊照顧6歲的兒子。眼看兒子再過一年就要讀小學了，劉太太很希望劉先生能調回上海工作。在她看來，父親的“榜樣效應”對兒子很重要，由于兒子的成長過程十分缺少父愛，她希望情況能盡快得到轉變。而劉先生則不愿放棄重慶的大項目，他希望能把手頭的工作完成后，再向公司申請。他甚至提出，由于公司未來在重慶會開辟更大的市場，領導也有讓他留任重慶掌管業務的想法，且考慮到生活成本更低，所以想把太太和兒子接到重慶生活。

　　兩地分居成本不低

　　“兩地生活的代價真的很大。”劉太太告訴記者，自從劉先生遠赴重慶上任后，家里大大小小的家務就得她一人料理，應付不過來，她只得花錢請保姆。“我先生至少每兩周會打飛的回來一次，有時候我們過去看他，這些都是成本。”對于與丈夫分居兩地的生活，劉太太自然有些抱怨。

　　“表面看來他的收入是漲了一些，在重慶那邊的開銷也不高，而且公司能承擔大部分，可如果算算家庭的整體支出，其實反而比生活在一起高多了。”劉太太說，每月她和先生的收入總數大約是3.5萬元，一般上海這邊每月的花費在8000元左右，主要包括聘請家政人員每月2500元，孩子的各項輔導課程每月1500元，汽車油費每月800元，以及餐飲費、通訊費、服裝費等等。

　　而重慶那邊則需要每月5000元。“其中比較‘重頭’的是機票成本。”劉太太告訴記者，根據劉先生的級別，公司可提供他每月一次免費往返上海的機票，至于超出的次數，就需要他自掏腰包了。“畢竟孩子還小，每天兩通電話也還是很想爸爸在身邊，所以我先生會盡量抽空回來陪陪他。偶爾碰到小長假，我也會帶著兒子飛去陪他。”劉太太說。

　　除了機票成本外，劉先生還有不少關系應酬，雖說公司可報銷大部分，但有些還需自掏腰包。加上其他一些生活花費，比如房屋的水電煤、鐘點工工資等，劉先生的實際支出也不算少。

　　“兩地”如何變“一地”

　　隨著兒子一天天長大，劉太太對兩地分居的抱怨越來越多。最重要的一個原因是她覺得沒有父親在身邊進行教育，她對兒子的管教越來越難。“盡管我可以為兒子營造不亞于其他孩子的生活環境，但沒有父親常伴左右，對他心理的影響還是有的。而且父子兩個每次見面不過兩天，也沒法做太多的溝通，我很怕他們會越來越疏遠，到時候這個家也難成家了。”為此，劉太太多次試圖說服劉先生放棄重慶的工作回到上海，可劉先生也有自己的想法。

　　劉先生認為，在重慶打拼如果有所成就，那么回到上海也能升職加薪，可要是中途放棄，回來的“位子”也不會好。而且，相對來說，重慶的生活成本較低一些，如果太太能和兒子一起到重慶生活，那么以他們目前的經濟水平，買一套較為寬敞的住房不是問題。加上公司有很多福利政策，包括為他支付重慶的房租、提供專車等，家庭整體開支也會少很多。但劉太太不愿意離開上海，畢竟上海是她的家鄉，她覺得很多硬件、軟件設施都比重慶更加完善，教育環境也更好。

　　于是，兩個人在誰去、誰留的問題上爭執不下，“婆說婆有理，公說公有理”。他們很希望有個“旁觀者”能站在中立的立場上客觀地進行分析，看看到底怎樣的選擇才是更有利于家庭和諧的，對孩子的將來也更有幫助。

　　“合二為一”解雙城夫妻難題

　　文/北京銀行 上海徐匯支行AFP金融理財師 王蕾

　　盡管表面看來，劉先生和太太都有著不錯的工作、家庭經濟基礎已經建立，但由于兩地分居，家庭的內部環境并不理想。不難想象，很多矛盾正是因為分居兩地的原因所造成的。所以，如果兩人都希望家庭未來能有更為和睦、溫馨的氛圍，“合二為一”勢在必行。

　　經濟成本考量：“合居”成本低

　　我們建議劉太太可以“遷就”丈夫，先帶兒子一同去重慶與先生“匯合”。這樣就能改變目前的狀況，增進家庭成員之間的交流，同時省下不少“異地成本”。

　　具體來看，劉太太和兒子搬去重慶和先生一起生活，可將上海的房子出租。根據目前市場行情、并以房價估算，我們認為每月可有3500元的租金收入。

　　兩人合住后，很多原本的“異地成本”可以省下。例如飛機票成本(每月約3000元)、保姆成本(每月2500元)等。而且上海的汽車可以賣掉，這樣一來，每年5000元的車險保費、油費(每月800元)、養護費等都可以省下。

　　由于劉先生在重慶的房租由公司承擔，且公司提供配車，因此太太搬去重慶后，生活的成本并不會上升很多。

　　經過計算我們發現，家庭一年可以省下的成本，包括家政費、機票費、油費等可達到8萬多元。加上上海房租收入，至少能比“分居模式”多出12萬元。

　　即便劉太太在重慶無法短時間內找到工作，也不必為經濟狀況太過擔憂。而且，以目前劉太太的收入水平而言，我們判斷她具有相當的工作能力，因此，相信在重慶她同樣可以受到當地公司青睞。即便她到重慶后的工資收入可能稍有下降，但家庭整體結余會上升。附表是我們對舉家“西遷”后的月度收支狀況預估表。

　　短期不建議重慶購房

　　雖然我們建議劉太太“遷就”劉先生搬至重慶生活，但考慮到兩人很多親戚、大部分社會關系均在上海，工作幾年以后隨著劉先生的升遷，可能仍然會回到上海，因此不建議在短期內在重慶購房。

　　重慶房價雖然相比上海較低，但購房仍是一項較大的支出，付完首付之后，就沒有多余的現金資產了，這樣就增加了整個家庭的風險。而且目前全國房價都處于調控階段，未來房價很有可能會下跌，與其現在買房，不如一邊享受公司福利待遇，住免費的房子，一邊觀望市場走勢。

　　家庭支柱需補充基礎保障

　　在對兒子的教育投入方面，劉太太和先生可不能有絲毫“吝嗇”。建議將兒子送入重點小學，讓他從小能在比較良好的氛圍下學習，這樣，即便將來回到上海，也不會在學習能力上有絲毫遜色。

　　此外，我們發現該家庭目前商業保險費用支出為零，意味著全家都沒有補充商業人身保險。但是從劉先生夫婦的收入狀況，以及家庭結構狀況來看，為劉先生夫婦，特別是為劉先生本人補充基礎的人身意外、重疾和身故保障是非常必要的，是為了保證夫妻倆能“安全”履行各項家庭責任，特別是對兒子的保護責任。建議劉先生根據自己的收入狀況，至少補充100萬元保額左右的意外險和30萬元左右的重大疾病保險。至于壽險方面，可以根據個人情況選擇。劉太太首先需補充重疾保障，意外和壽險方面可根據情況再做仔細選擇。