本報記者 化玉軍

　　負利率時代，如果工薪階層不巧打理手里的閑錢，那辛辛苦苦賺來的錢便很容易縮水。如何使手中的錢不貶值，就成了很多工薪階層市民關心的話題。本報記者采訪多位理財師，為大家支招，如何充分利用閑錢，讓手中財富保值增值。

　　換個方式存款

　　撈足銀行利息

　　近日，在網上流傳著這樣一則名為《榨干銀行利息》的帖子，發帖人稱，不管錢多錢少，只要是閑錢就要充分利用起來。以前大家一個月存幾百元、幾千、幾萬元，然后循環1年12單3年36單，但也無形浪費了1個月或者半個月甚至幾天的利息，所以他建議每天都存50元，1天50元，30天1500元，一年18000元，以后不是每個月有錢，而是每天都有錢，這樣，“榨干”銀行，一天都不會放過。

　　對此，中國農業銀行日照分行的理財師認為，每天存50元，如果真的實踐起來，會比較麻煩，并且也很少有人能有這樣的精力和體力堅持下來，“不過他卻給大家提供了一個理財的好方法，那就是充分利用閑錢。”

　　在一家房地產公司做文案的韓女士每個月工資是3500元，除去吃飯買衣服等花銷，她每個月可以省下2000元。如果按照一年后定存做法，那么她第一個月的2000元其實已白白躺了12個月了，只能取得12個月的活期利息(2000×0.5%=10元)，而如果韓女士第一個月就已是定存，那能取得的利息(2000×3.5%=70元)，比較可觀。

　　從這里可以看到，如果韓女士換個存款的方式，不是等到每年存夠一定的錢數才存定期，而是每個月都存一個2000元的按期存款，這樣一來，每一個2000元都能比原本多得幾個月的按期存款收益。

　　基金定投

　　細水長流

　　中國工商銀行日照分行的理財師介紹，對于普通市民而言，進行基金定投，也是不錯的選擇。

　　理財師介紹，基金定投是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，讓專業的基金研究團隊進行投資與配置，輕松達成儲蓄兼投資的理財目標。因為基金定投起點低、方式簡單，是一種小額投資計劃。以工行的基金定投為例，目前工行最低的申購金額是200元，投資金額級差是100元，投資期限分為3年、5年和8年期幾種。

　　“基金定投風險較低，也不需要市民具有太多的專業知識。”這名理財師說，但需要市民確立一種長期觀念。她告訴記者，長期投資，復利的效果會很明顯。由于基金定投的投資收益，可以作為下次投資的本金，隨著時間的推移，復利的效果就看出來了。

　　黃金定投

　　積少成多

　　和基金定投的投資方式相近，黃金定投也是按照一定的頻率分筆購入一定的黃金，并累積到投資者的賬戶。與一時花大筆錢大量購買同種理財產品相比，黃金定投的最大優勢在于均攤投資成本、降低投資風險，尤其適合最近以來的震蕩行情。

　　并且，同基金定投一樣，黃金定投的門檻也較低，單次最低投入金額幾百元甚至一百元即可。據了解，工商銀行在2010年就推出了國內首款基金定投產品“積存金”，農業銀行也在2011年推出了“存金通”黃金定投業務。

　　中國農業銀行日照分行的理財師介紹，客戶在與農行簽定定投協議后，在每個月的固定日期，按照固定的重量，以農行當日上午10:00的系統報價買入存金通產品存入其貴金屬賬戶的業務。“客戶賬戶黃金積存到一定數量后，可選擇贖回或提取實物黃金。”該理財師說。

　　而工行的黃金定投則是約定每月扣款金額，自動按日平均分配客戶的資金，并根據每日金價購買相應數量的黃金，投資者可以選擇每月5日、15日或25日，系統會自動扣款。

　　農行理財師說，長期以定投的方式投資黃金可攤平持有黃金的成本，降低金價短期劇烈波動而產生的價格風險。通過黃金定投的“強制儲蓄”，可以培養自己的投資習慣，“點滴積累，積少成多，也可以建立自己家庭的‘黃金儲備’。”她說。