魏先生一家6口(包括弟弟)共同生活，目前小孩2歲。年收入14萬(wàn)元，另有公積金約2萬(wàn)元。父母因照顧小孩，無(wú)收入來(lái)源。有一套位于丁橋90平米的房子，剛裝修好，目前存款基本已經(jīng)花完。父母有存款3萬(wàn)元左右。日常家庭消費(fèi)月均4000元，每年衣服等花費(fèi)5000元，另外偶爾有醫(yī)療費(fèi)用支出。另外弟弟目前已工作，年收入10萬(wàn)元，可分?jǐn)偛糠指改纲M(fèi)用。　　魏先生和愛(ài)人均參加醫(yī)保，魏先生本人還有兩份商業(yè)保險(xiǎn)，一份是公司統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)的，保額10萬(wàn)。另外有購(gòu)買(mǎi)一份大病和意外的保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)—30萬(wàn)元。愛(ài)人沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，夫妻兩人也都沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。父母是農(nóng)村戶(hù)口，已參加農(nóng)村合作醫(yī)療，但沒(méi)有退休金和養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　●理財(cái)需求

　　魏先生希望年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)代步，關(guān)愛(ài)妻子的他還希望增加愛(ài)人的保險(xiǎn)保障，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)要安排好父母的養(yǎng)老籌劃和小孩的教育籌劃，最后做一定的投資規(guī)劃，兼顧將來(lái)。

　　●理財(cái)分析

　　根據(jù)魏先生提供的以上信息了解到，魏先生的家庭年收入共16萬(wàn)元，其中公積金約2萬(wàn)元。年開(kāi)支約為5.3萬(wàn)元，年節(jié)余為8.7萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債，父母有金融資產(chǎn)3萬(wàn)元，無(wú)儲(chǔ)蓄，今后責(zé)任逐漸增大，未來(lái)幾年面臨教育、購(gòu)車(chē)、養(yǎng)老等方面問(wèn)題，開(kāi)支會(huì)逐步加大。目前要注意開(kāi)源節(jié)流，為今后的生活做好各方面的理財(cái)規(guī)劃。

　　●理財(cái)建議

　　現(xiàn)金規(guī)劃：建議設(shè)立應(yīng)急備用金，用來(lái)保障在發(fā)生意外時(shí)的不時(shí)之需。一般為3—6個(gè)月日常支出，主要為防止收入暫時(shí)減少對(duì)家庭生活品質(zhì)的影響，建議預(yù)留1萬(wàn)元做備用金即可。存放方式建議以貨幣基金方式。此外，可申請(qǐng)一張信用卡作為家庭意外支出儲(chǔ)備，信用額度在2萬(wàn)元左右，以備緊急使用。

　　購(gòu)車(chē)規(guī)劃：根據(jù)魏先生目前的家庭財(cái)務(wù)狀況，建議可以先購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元左右的小轎車(chē)。首付3萬(wàn)元從家庭年收入結(jié)余列支，余下7萬(wàn)元可選擇工行的汽車(chē)分期業(yè)務(wù)，分期2年，支付5824元的分期手續(xù)費(fèi)后，余下的24個(gè)月，每月還款2660元，輕松實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)的目標(biāo)。

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃：魏先生家庭的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不夠全面，還需要額外準(zhǔn)備養(yǎng)老金。建議可以采取商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)+基金投資組合的方式來(lái)準(zhǔn)備。資金來(lái)源為：1。汽車(chē)消費(fèi)貸款還清后，可用省下的月供定投股票型基金。2。考慮到家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從收益和流動(dòng)性來(lái)看，建議每月定期儲(chǔ)蓄2000—3000元，存期不必長(zhǎng)，積累到5萬(wàn)元以上也可將資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)半年、一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率在4%—5%左右，高于同期存款。可選投資國(guó)債、央票、企業(yè)債、銀行票據(jù)、銀行拆借及為優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資等產(chǎn)品。

　　風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃：從資料來(lái)看，魏先生愛(ài)人只有最基本的社保，而保障型保險(xiǎn)明顯不足。保障型保險(xiǎn)是家庭的理財(cái)基礎(chǔ)，主要職責(zé)是當(dāng)家庭遇到重大風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，能夠靠它化險(xiǎn)為夷。建議為愛(ài)人購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，附加醫(yī)療及意外險(xiǎn)。同時(shí)增加孩子的保險(xiǎn)，以住院醫(yī)療及津貼險(xiǎn)為主。家庭總保費(fèi)的支出占到家庭年收入的10%比較合理，同時(shí)夫妻兩人的保額要在年收入的10倍以上。

　　教育規(guī)劃：兒子雖然只有2歲，但子女教育金沒(méi)有時(shí)間彈性，需要提早準(zhǔn)備。魏先生正處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育費(fèi)將逐步增加。建議提前備好一筆資金，做到專(zhuān)款專(zhuān)用。這筆錢(qián)必須是安全、穩(wěn)定、保本保值的，并且借助專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的運(yùn)作來(lái)享受資本市場(chǎng)帶來(lái)的收益，可增加基金定投額度或購(gòu)買(mǎi)分紅型教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品。基金定投具有利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風(fēng)險(xiǎn)、完全不用考慮投資時(shí)點(diǎn)、積小成多的優(yōu)點(diǎn)。