匯通網3月28日訊——李女士家住聊城，去年剛剛結婚，自己月工資1300元，年終獎金10000元；丈夫每月工資1700元，年終獎金1萬元。兩人的單位都有社保和公積金。目前有活期存款15萬元，沒有投資。因為和父母同住，家庭開銷方面比較少，每月只需要上交生活費700元。

　　理財目標

　　希望好好理財積累資金買房和養育將來的孩子。

　　理財規劃

　　雖然二人住在中小城市，但目前物價偏高，而二人的收入目前還屬于較低水平，如果在三年后在聊城購置一套約100平方米的住房，按房價的走勢預計需要 60萬元左右，首付和裝修費用至少要準備25萬元，如果申請貸款40萬元，需要采取公積金和商業貸款的組合方式，按貸款期限20年計算，每月需要還款 2500 元以上。如果在這個時間段再生育小孩，則小孩出生后要增加養育費用和教育費用。而且，自己離開父母獨立生活，生活費用也會增加不少，所以在購買住房之后，家庭月收入需要在6000元以上，才能滿足家庭生活。對于這個家庭而言，目前最核心的任務應該是提高工資收入，單純靠個人理財是很難實現理財目標的，建議如下：

　　15萬元投資分配：由于二人沒有過多的理財經驗，建議從穩健的投資開始，以后有了投資經驗對市場有了一些了解再調高高收益產品的配置。可以拿出8萬做 理財產品，目前可以考慮的理財產品選擇資方向為金融債，企業債，銀行拆借，票據，優質信托計劃等，收益率約為5~6%；目前國債收益還不錯，建議拿出5萬元購買國債，剩下的2萬元可以做定存。

　　基金定投：基于對中國A股市場仍然處于震蕩向上格局的判斷，建議對于每月的結余資金可采取定期定額投資的方式投資于以往業績良好股票型基金或指數型基金。積累的資金可以用于購房或者孩子的教育費用。需要提醒的是很多人一看見基金下跌就立馬贖回，這是有問題的。一個好的投資者，面對這種情況應該先判斷是市場發生了反轉，還是僅僅是資本市場短期的波動？如果自己沒這個能力，但對國家的經濟和市場前景保持樂觀，就不應該贖回退出。甚至在下跌過程中，如果把握時機增加定投額度，等市場反彈時，就會獲得更大的利益。

　　保險規劃：由于李女士家庭抗風險能力不強，建議根據自身身體情況購買健康類保險和意外險。

　　個人規劃：作為低收入家庭，要做好開源節流工作，而李女士家庭的開支已經很少了，所以重點放在開源上。李女士夫婦步入職場不久，應該盡快提高自身的職場競爭力，從而提高工資收入。