文 本刊記者 張安立

　　蘇蘇是個土生土長的上海人，從小學習優異的她在大學畢業后進入了一家外資企業工作，一干就是8年。職位也從基層小白領升至部門副主管。今年32歲的她稅后月收入已達15000元，每年的年終獎金也至少5萬元。

　　專注于工作的她因為沒有太多時間和精力戀愛，至今仍是單身。蘇蘇告訴記者，她曾經歷過幾次短暫的戀愛，每次不會超過3個月。可能是由于工作太忙，兩個人之間缺少交流，總是熬不了更久。現在，朋友們還是會時不時地給她介紹各種類型的男士，可似乎她的真命天子還未出現。

　　收入高偏好高消費

　　蘇蘇與父母同住，沒有房貸和房租開支，但她會每月補貼父母2000元生活費。而她個人的購物、娛樂、美容、健身、通訊、交通等花銷則需要每月8000元左右，消費能力可見一斑。

　　除此之外，蘇蘇每年會與朋友利用假期長途旅行一次，基本花費在一兩萬元左右。“如果在國內旅行，花費相對較低，而如果選擇境外游，奢侈品、紀念品的花費會比較高。”蘇蘇記得，她曾將某年的年終獎金一次性用于歐洲深度游，雖然花費巨額，但收獲很多。

　　進一步溝通后記者發現，即便蘇蘇不出國旅行，她仍然會請朋友代購一些奢侈品回國，一年的花費至少兩萬元。因此，年終獎金對她來說也是無法結余下來的。

　　由于平時花費較多，蘇蘇并沒有太多資產積累。她現在擁有的包括活期存款5萬元、定期存款10萬元及基金20萬元。總資產為35萬元。

　　將來該如何打算？

　　“到了這個年紀，總要為自己的將來打算打算。”蘇蘇說，她希望自己可以擁有更多財富，這樣就不必擔心年老體衰后無錢養老了。

　　蘇蘇告訴記者，她首先考慮的是買房。“父母的房子只有60多平方米，三個人住總覺得有點擠。”雖然已經在這套工房中住了近20年，頗有感情，但蘇蘇更想擁有寬敞舒適的環境。

　　老工房位于市中心，單價在25000元/平方米左右，她希望通過一賣一買換套新房。“我的公積金還比較多，如果購房，商業貸款的壓力應該不會很大。”原本以為限購令政策出臺后，房價會跌的蘇蘇一直觀望至今，她不知道何時出手才恰當，既害怕未來房價上漲，又擔心購房后價格下跌的她很是矛盾。

　　其次是退休金如何籌備。蘇蘇說，雖然仍有結婚的打算，但也要做好一輩子單身的準備。而單身最讓她害怕的就是無依無靠、沒錢養老。“醫療費用肯定是很大筆的開支。”就目前的醫療情況看，蘇蘇有些擔心，她覺得如果沒有充分的準備，很可能步入看不起病的窘境。

　　而想要保持每年旅行一次的頻率，同樣需要她有充足的結余。蘇蘇希望可以通過投資讓自己的資產步步攀升，最終實現富裕養老的目標。

　　單身貴族更要“未雨綢繆”

　　文/本刊金融工作室 上海市理財規劃師/張安立

　　作為“一人吃飽，全家不愁”的單身貴族，現年32歲的蘇蘇在物質生活上比較愜意，但面對未來較大的不確定性，單身的她更該從四個方面著手，早點做好各方面的理財規劃。

　　合理消費，收支有度

　　蘇蘇盡管年收入超過20萬元，但多年的實際資產累積也不過35萬元，其中可能還包括了投資收益。

　　實際上，很多“剩女”都會有蘇蘇這樣的消費習慣，在事業上的成就以及沒有家庭的負擔，讓“剩女”們更加敢于大手大腳地消費。不過，蘇蘇仍然希望找到理想的意中人，而非純粹的“單身主義”者。因此，她需要盡早對生活有所籌劃，逐步學會將收入變為家庭資產。一下子縮減消費可能會有一定的難度，可以通過按部就班的方式，逐步給自己建立起一些階段性目標，培養儲蓄的習慣。同時，以一些記賬平臺作為工具，也可以起到較好的促進儲蓄的作用。

　　加大儲蓄力度，才能讓自己有更多資金用于投資，從而實現購房、養老無憂等目標。

　　是否購房要從需求出發

　　自從有了房屋限購令，有購房打算的人變得矛盾起來。不買的話，擔心未來房價還會上升，越來越買不起；可同時，又覺得房價有可能回調，若是匆忙出手，萬一買在高位豈不是很傻？蘇蘇現在面臨的兩難問題正是如此。

　　其實，蘇蘇可以從需求角度出發考慮這個問題。如果現在的居住環境出現了問題，比如房屋太陳舊、管道堵塞影響生活，或是小區環境太差、人員復雜，那么可以以提升生活質量為目的換房。而如果居住條件尚可，日常生活便利性較高，那么就不必急于換房。畢竟蘇蘇仍有結婚的打算，現在換房后，日后再想購房就可能遇到麻煩。

　　假如選擇換房，對蘇蘇來說交通方便是很重要的，而且應充分利用公積金貸款，減少商貸壓力。

　　積極投資籌備退休金

　　采用活期存款、定期存款、基金這三種方式理財，或許很難保證退休后的生活品質。因此，我們建議她趁著年輕，積極參與其他渠道的投資，在獲取收益、承受風險的同時，累積經驗。

　　比較簡單的做法是在每月工資收入日后設定基金定投。基金定投可以作為一種強制儲蓄機制，很符合蘇蘇的特點，定期地劃撥一些資金到基金賬戶中，既起到了節制消費的作用，又利用基金定投參與到證券市場的投資中去。加上基金定投對投資成本進行平均化的作用，也能在一定程度上起到降低風險的作用，適合做長期投資。等到蘇蘇退休的時候，必定能為自己建立一份豐厚的退休金儲備。以目前收入能力看，此項投入可在每月5000元左右。為了控制風險，蘇蘇可選擇三四個不同類型的產品。

　　其次，可開設一個股票賬戶，抽空做些個股投資。蘇蘇可以將現在的活期存款、定期存款轉入股票賬戶中，在交易日炒炒個股，休息日再轉入銀行賬戶買些節假日產品。只有冒些風險做激進型的投資，才有機會跑贏通脹。即便新手上路遭遇虧損，也不必太過擔心，因為蘇蘇現在的年紀尚輕，工資收入又較高，這些投資資金并不急用，不妨“放長線釣大魚”。

　　“剩女”應早做保險規劃

　　盡管保險規劃在蘇蘇的理財目標中并未提及，但我們仍需特別強調。作為一名32歲的女性，蘇蘇是時候為自己的保障做些打算了。不論將來是否結婚、育兒，蘇蘇都需要一定的保險產品防范風險。

　　例如女性重疾險就值得考慮。現在不少“剩女”由于工作壓力大、作息沒規律、情感無處宣泄等諸多原因導致內分泌紊亂，更容易成為婦科病、乳腺病等偷襲的目標。除了做好體檢工作外，也應適當投保保險產品“防身”。這樣，即便沒有另一半的依靠，也可以在經濟上無后顧之憂。

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