文/付金環

　　隨著女性社會地位和經濟地位的提高，越來越多的女人開始掌握家庭的財政大權。國際市場調查公司AC尼爾森提供的一份報告顯示，目前中國7成以上家庭已由25～44歲的女性掌握了“購物大權”。權力在手，該如何使其效力最大化呢？巴菲特說過：“一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。”而作為家庭中的“財政大臣”，女性在提高自己理財能力的同時，要避免以下幾個誤區。

　　汪小姐和徐小姐是同一所大學畢業的好朋友，畢業后都找到了理想的工作。

　　徐小姐在某軟件公司任編程技術人員，月收入5000元，丈夫在一家外企任中層管理，每月收入也有七八千元。剛剛步入婚姻殿堂兩年的夫妻倆工作穩定，無撫育孩子的壓力。追求生活品質的徐小姐卻覺得日子過得捉襟見肘，毫無輕松寬裕的感覺。家庭每月需償還共計5000元的房貸和車貸，再加上經常超額消費造成每個月入不敷出。編程技術精湛的徐小姐一直覺得理財學問博大精深，難以入門，由于久久立于門前不敢邁出第一步，對理財常識知之甚少，家庭的投資主要是銀行儲蓄。后來聽說朋友買基金賺錢了，就跟隨朋友買了幾只混合型基金，可收益不太樂觀。后來聽朋友說炒股容易賺錢，又開始涉足股市。由于對復雜多變的市場缺乏心理準備，面對各種數據和圖表沒有興趣。在自己功課沒有做好的情況下，耳根子又軟，聽人家怎么說就怎么做，幾番折騰下來，反而賠了不少錢。

　　汪小姐的愛人在一家大型的國有企業擔任行政經理，年收入50萬元。汪小姐經過多年的職場打拼后，希望能全身心做一個好太太，“上得廳堂，下得廚房”是朋友們對她的評價。汪小姐希望憑借自己對家庭和丈夫的付出，換取愛情生活雙豐收。但好景不長，去年底，由于和愛人感情破裂，雙方協議離婚。房子車子是前夫婚前購買，家里財產也沒做任何公證，汪小姐得到的僅是前夫返還的婚后每月房貸的1/2。大齡、離異以及物質生活沒有保障，汪小姐真不知道以后的生活怎么繼續下去。

　　不善投資  眼見為實心態較重

　　受傳統觀念的影響，許多女性的理財觀念過于保守，猶如案例中的徐小姐。她們對風險非常敏感，甚至懼怕。總覺得自己沒有能力去把控風險，還不如敬而遠之。復雜多變的市場往往讓她們缺乏心理準備。她們接觸最多的理財方式就是銀行儲蓄，投資渠道過于單一。殊不知，低風險的銀行儲蓄背后隱藏著負利率這個無形殺手。2010年是通脹盛行的一年，高達3.3%的CPI早已將當初年息2.25%的收益毫不留情地吞噬了。另一方面，很多女性不相信自己的能力，理財過于保守，過于看重資金的安全性，卻忽略了通脹，長期下來增值甚微，甚至連本金都保不住。

　　面對風險，麗人們不應退縮，要勇于揭開風險的面紗，認清它的真面目。徐小姐前期正是由于過于追求穩定而忽視了收益，過于懼怕風險而失去了更多的投資機會。她應該為家庭配置一定的保險產品，還應積極尋求既相對穩妥，收益又可觀的多樣化渠道，如證券公司推出的券商集合理財產品，其中有穩健型的偏債類產品，也有混合型的基金產品。如果具有一定的資金實力，還可考慮投資信托固定收益類產品。不論是保險還是保守型的理財產品，都能很好地為家庭留出充足的糧食，保障家庭的未來收入。

　　缺乏理智  跟著感覺走

　　逛街購物是女人的天性，女人的衣柜里永遠少一件衣服，很多年輕女性控制不住消費欲望，容易沖動消費。信用卡的“喜刷刷”滿足了購物時的一時暢快，卻換來了“月月光”慘痛代價。對于月光族來說，日常理財遵循的是有了剩余才會考慮儲蓄，即收入－支出＝儲蓄，而正確的理財方式應該是收入－投資＝支出。女性的支出彈性很大，跟朋友一起逛街，很容易被商場的促銷手段所刺激，一沖動就容易大手大腳的消費，買回家才覺醒，買的東西并不是特別喜歡，于是便束之高閣了，這不能不說是一種浪費。

　　在這個充滿了消費誘惑的時代，處處可見打折促銷、新品上市以及辦理會員卡優惠的信息。面對撲面而來的誘惑，理財是不是要錙銖必較，扼殺消費的欲望呢？正確地把握好開源和節流的度，就能很好解決這個問題。

　　節流要從制定計劃開始，養成每天記賬的好習慣。制定計劃可讓麗人們熟悉家庭的財務狀況，做好支出預算，分清日常的必要支出和額外支出。再通過每天的日記賬督促計劃實施，完善計劃制定的合理性。在出門逛街前，明確逛街的目的，在必要支出之外留出部分資金用于滿足沖動消費，這樣，既不會太壓抑自己的消費欲望，又能做到合理消費。

　　節流固然重要，開源也不可小覷。開源就是要努力開拓增加收入的途徑。這就需要麗人們具有一定的理財眼光。若時間、精力允許，麗人們可以做一些熟悉領域的投資，比如房地產、藝術品收藏或實體店�？蛇x擇聘用資深的家庭理財師或者可信賴的第三方理財咨詢服務機構為家庭打理資產。

　　過于依賴  不夠上進

　　很多女人都認為干得好不如嫁得好。嫁得好，有了一生的依靠，有老公作為家庭的“提款機”，她就可以衣食無憂，婚姻幸福了�；蛘哂行┒际宣惾烁视跐M足生活現狀，有一份收入穩定的工作和一個奮力拼搏的老公就充分滿足了。理財，跟自己無關，或者盲目聽從朋友的意見，跟著朋友買理財產品，最終卻達不到預期的收益。

　　嫁得好固然好，就怕這種好不能維持長久。像汪小姐這種情況，物質生活固然不匱乏，但突然遭遇變故，美好的生活一下子成了過眼云煙。

　　重視“與時俱進”，其實就是一個不斷自我充電的過程。真正做到靠天靠地不如靠自己，無論人生出現何種意外，麗人們都可以堅強、獨立地活下去甚至活得更好�；榍肮�證、婚前契約等諸多以前從未出現在婚姻中的新名字，越來越被現代人所接受。如果有獨立的經濟來源、良好的投資理財能力并充分保護好自己，則大可不必為突如其來的變故擔心。而如果沒有，就給自己的未來上一道保險，真正把握家庭的經濟命脈，將家庭經營的井井有條，婚姻生活也會更加和諧幸福。

　　缺乏規劃  常常本末倒置

　　女性在投資和理財的長期規劃上往往較弱，要么偏向于安全而沒有收益產品，要么投入大量的資金在一些風險性較高投資品上。如徐小姐就在對股市幾乎毫無涉獵的情況下，把資金投入到了股票上。面對收益，麗人們也不能盲目追求。徐小姐就是因為后期過分貪圖收益而忽視了風險的存在而導致了虧損。

　　養成每天學習理財知識的好習慣，如閱讀理財方面的書籍、報刊，觀看財經類的電視節目，與資深理財人士溝通理財技巧等，時時關注宏觀經濟狀況，最新熱點以及理財方面的最新消息。日積月累，效果終究會顯現的。正如古語所說“不積跬步無以致千里，不積小流無以成江河”，只有緊跟時代前進的步伐，才能不斷調整自己的理財思路，最終成為理財高手。投資應專注熟悉的領域，以便于控制風險。投資時切忌貪婪，要有準確的目標定位，當收益達到心理預期之后果斷斬倉，不貪圖更大的收益，畢竟未來是個未知數，不確定性因素很多。對于那些不擅長股票投資卻能承受一定風險的麗人，可通過合適的理財產品，間接進入股市，如公募基金、陽光私募基金以及保險中的投連險產品。

　　麗人理財的最終目的就是提高家庭成員的生活質量，并為家庭明天的輝煌打下堅實的基礎。每個家庭的經營都離不開理財，肩負家庭“財政大臣”要職的都市麗人都應該把理財作為一份事業去精心、細心、耐心的經營，都應通過系統的人生規劃、科學的理財技巧，及時的自我充值來不斷提高自己的理財能力，最終實現未雨綢繆、保障未來的目的。

　　作者系北京中天嘉華理財天津分公司高級理財師