在全民理財時代下，像子彈一樣亂飛的投資誘惑背后可能正潛伏著巨大的陷阱，讓投資者的荷包越投資越縮水。“315”的警鐘下，將金融維權進行到底成為投資者不得不面對的現實，你可以不精通，但你不能一無所知。

　　1、用卡陷阱 激活還是睡眠？都收你

　　昆明白領楊小姐3年前礙于人情辦了一張信用卡，由于已經有很多信用卡，她決定暫不激活。去年，楊小姐一家準備出國旅游，為了方便購物，她激活了這張信用卡，“誰知道不久就收到銀行賬單，讓我支付第一年年費300元。”更讓她郁悶的是，銀行客服提醒說當年楊小姐還需要去補刷5次卡才能免年費，“未激活的信用卡根本不應該收年費，我又沒有獲得任何服務，這是霸王條款。”

　　免息還是免費？ 還蒙你

　　“免息分期，其實銀行這話只說了一半。”李小姐最近用信用卡刷了5萬元用于購物，由于經常收到銀行免息分期的宣傳，她為了給自己減輕壓力就申請做成6期分期還款，結果銀行要求她支付手續費1620元，“原來免息根本不代表免費，還要收我的手續費呢，真虧！”李小姐回憶，她在用卡過程中就經常莫名其妙被收費，有一次在境外刷了一筆美元消費，還款時柜臺不能查詢欠款，導致她少還了1美元，第二個月遭到全額罰息。

　　權威點評：目前例如工商銀行等部分銀行已經把全額罰息改為欠款部分罰息。而監管部門也在行動，銀監會日前發布《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，明令禁止信用卡不當營銷行為，強調信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用。業內表示，信用卡收費項目應該進行強制性披露，讓持卡人明白消費。

　　理財師提醒，持卡人首先應仔細閱讀所持信用卡手冊，了解信用卡是否允許超限以及收費情況，刷卡消費時留意消費金額，避免超額消費。

　　2、收費陷阱增值還是縮水？就扣你

　　方先生已經不記得自己有多少個賬戶了，公積金、工資卡、代收水電費，甚至有一次購房時還開了3個退稅賬戶，家里的睡眠存折一大堆，和銀行卡都對不上號，“不是有報道說長沙儲戶500元存3年縮水100多元嘛，我好多卡上的錢最多就是幾十元，不知道被扣了小額賬戶費以后是不是倒欠銀行錢了？”

　　權威點評：日前，中國銀監會、中國人民銀行、發展改革委聯合下發《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，7月1日起，將免收小額賬戶管理費的賬戶僅包括已簽約開立的代發工資、退休金、低保、醫保、失業保險、住房公積金的賬戶，而其他開通且存款金額不足500元的一般賬戶仍然會被收取的。因此在辦理銀行卡或存折時，要向銀行工作人員咨詢好相關的規定，對手頭的賬戶進行整合，保留一些必需的卡或存折即可。

　　3、銀保陷阱存單還是保單？ 繞暈你

　　市民李女士和老伴拿著辛苦攢下的1萬元去昆明新聞路一家銀行存錢，剛進門就看到大堂內端坐著一個著裝整齊的工作人員，她熱情地推薦兩人投資一款產品，收益大大高于銀行理財產品。回家后，李女士的女兒發現這其實是一份銀保產品，投資期限最少5年，如果中途退保將有很大損失。

　　權威點評：在銀保合作的背后，部分保險公司和銀行盲目追求規模，有些銷售人員受利益驅動，在銷售過程中采取夸大保險產品收益、將保險產品與存款混淆、隱瞞風險和費用扣除等方式誤導消費者購買，出現了不少存單變保單的案例。就在315前夕，銀監會、保監會聯手整頓銀保銷售，發布《商業銀行代理保險業務監管指引》，明確規定商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點，不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品混淆。

　　4、收益陷阱保本還是虧本？ 迷惑你

　　有報道稱，高女士于2007年12月21日在某銀行北京分行購買了一款名為“藍籌計劃2號”的理財產品，該產品期限兩年，從2008年1月11日起到2010年1月11日止，產品到期后收益虧損4.51%。高女士認為該產品存在夸大收益等違規行為，此前打出的宣傳語為“藍籌計劃2號”理財產品預期最高年化收益率為36%，上不封頂，低風險，而該產品為投資于藍籌股的產品，風險可想而知。同時，該產品說明書上募集資金為20億元，實際運作金額卻為30多億元，該產品運作1個月時就被曝出近10%的虧損，高女士已經將銀行告上法庭，理由是銀行多處違規。

　　權威點評：目前，理財產品說明書所稱的預期收益率，并不等于實際收益率，但從字眼上看還是有一定的誤導作用，預期收益也可解釋成到預定的日期能獲得的收益。銷售人員推銷理財產品時的收益承諾，投資者最好要求其以書面形式記錄，以便日后取證。理財師還建議，投資者在選擇銀行理財產品時，不能只關注預期收益率，更要關注數字背后所蘊藏的風險，如收益率風險、投資標的的市場風險、匯率風險和流動性風險等，必要時，投資者購買理財產品時還可以錄音以保護自身利益。

　　5、炒股陷阱消息還是黑幕？ 賠死你

　　“現在是這只股票40元以下最后機會，砸鍋賣鐵都要進！”日前，楊小姐的朋友在網上收到這樣的消息，由于對方也算是朋友的朋友，她就推薦給楊小姐。眼看第二天這只股票果然一路飄紅，楊小姐忙不迭地把所有積蓄全部投了進去，誰知剛買進就開始一路下跌，別說沒見過40元以上，最低時還跌了30%以上，楊小姐郁悶地說：“以前炒電視上股評家推薦的股票就虧得血本無歸，還去相信所謂內部消息，真是汽車博成電單車了。”

　　權威點評：“如今已經有人開始利用微博等新平臺進行非法證券等活動。”廣發證券昆明東風西路營業部相關負責人透露，從監管部門了解到，非法證券活動陷阱里，專家診股被排在首位。此外，還有人通過炒股博客、UC視頻聊天室等網絡互動平臺，發布大量股評和薦股信息，詐取會員費和服務費。非法證券活動案發與市場行情呈正相關，越是證券市場行情向好時，非法證券活動就愈是猖獗，一些投資者也因市場紅火而獲利心切，更易上當受騙。同時，其手法隱蔽，欺騙性極強。

　　6、釣魚陷阱李逵還是李鬼？ 就黑你

　　2011年1月17日，犯罪嫌疑人譚某等人制作了某銀行的山寨網站，后通過群發短信的方式，冒充該銀行通知被害人中國銀行網銀E令即將過期，要求被害人登錄網站進行升級。被害人信以為真，便根據短信提供的網址登錄操作，導致被騙30萬元。由于犯罪團伙采用了群發短信的方式，收到短信的被害人陳某等人相繼上當，被騙金額達6萬余元。

　　權威點評：到目前為止，類似山寨銀行、證券公司的網站層出不窮，網銀被盜現象時有發生，目前多數銀行網銀已加入新的安全保護功能，但是最重要的還是投資者提高個人信息保護意識，卡號、賬號、密碼、動態口令碼等切勿泄露。切勿點擊可疑鏈接，盡量手動輸入正確網址登錄合法網站，謹防輸入短信、電話、網站頁面提示的網址。(楊抒燕 陸曉輝)