記者 崔燁 實(shí)習(xí)生 吳妤 制圖 劉京

　　貨幣政策的持續(xù)從緊，使得市民在申請個(gè)人房貸、消費(fèi)貸款時(shí)變得越來越難。由此，銀行信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)悄悄浮出水面：即將信用額度轉(zhuǎn)為現(xiàn)金存入借記卡來變現(xiàn)。

　　信用卡“借錢”日息0.05%

　　個(gè)人房貸、消費(fèi)貸款獲批時(shí)間遙遙無期，信用卡市場上的“借款”業(yè)務(wù)悄悄開始浮出水面。記者了解到，目前國內(nèi)有部分銀行信用卡推出了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，多數(shù)銀行最長期限為2年，個(gè)別銀行最長期限為3年。

　　記者撥打銀行的客服電話發(fā)現(xiàn)，不同銀行對信用額度可轉(zhuǎn)出的現(xiàn)金上限也作出了不同的限制。

　　平安銀行可以達(dá)到信用額度的100%，分期數(shù)為6期和12期，對應(yīng)利率分別是0.75%和0.7%；光大銀行和工商銀行可以達(dá)到信用額度的50%，但沒有分期還款，從取出日起每天0.05%的利息率；農(nóng)業(yè)銀行取現(xiàn)額度為信用額度的30%，也沒有分期還款，每天0.05%利息率，但可以直接通過信用卡取現(xiàn)，不用經(jīng)過借記卡。而建行的客服電話稱，沒有此類業(yè)務(wù)。另外，多數(shù)銀行都是主動聯(lián)系目標(biāo)客戶，并不接受普通客戶主動申請。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，上述信用卡轉(zhuǎn)賬借款業(yè)務(wù)實(shí)際上是把信用卡的消費(fèi)貸款功能轉(zhuǎn)化為無擔(dān)保小額貸款，與銀行的傳統(tǒng)貸款無異。也就是說通過信用卡“曲線放貸”是銀行可以為客戶找到的一條可以拿到貸款的便捷通道。

　　卡中心暫無資產(chǎn)限制

　　信貸環(huán)境仍在不斷趨緊的大背景下，為何信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)仍能順利“借錢”呢？業(yè)內(nèi)人士對此分析，監(jiān)管層對信用卡中心的授信目前只有資本限制，而沒有資產(chǎn)限制，也就是說只要資本充足率達(dá)標(biāo)，授信額度幾乎沒有限制。

　　但從放貸還款的形式上看，此類信用卡轉(zhuǎn)賬借款業(yè)務(wù)卻也有異于傳統(tǒng)貸款還款。傳統(tǒng)貸款還款沒有分期一說，而信用卡預(yù)借金業(yè)務(wù)部分可分期還款。銀行通過行內(nèi)轉(zhuǎn)賬或者跨行轉(zhuǎn)賬的方式，將客戶持有信用卡的授信額度轉(zhuǎn)到客戶名下的借記卡內(nèi)，客戶通過信用卡分期的形式按月對預(yù)借現(xiàn)金還款。據(jù)媒體報(bào)道，信用卡預(yù)借現(xiàn)金還款分期數(shù)為3期-36期不等，最短3個(gè)月，最長3年。

　　相關(guān)人士表示信用卡變相貸款并不劃算。現(xiàn)有的銀行貸款利率顯示，6個(gè)月以下的貸款年利率為5.6%，半年至1年貸款年利率為6.06%。按平均每月所需支付的費(fèi)用相比較得知，客戶申請信用卡分期還款，其每月所需支付的費(fèi)用高于貸款利率。但是，現(xiàn)在銀行貸款難，而信用卡借款無需擔(dān)保，對一些急需現(xiàn)金期客戶還是不錯(cuò)的選擇。