消費項目

理財規劃表

　　文/表 記者井楠、潘彧 

　　咨詢專家：民生銀行廣州分行簡岑

　　小張今年27歲，未婚，是廣州某大型商場的業務經理，年薪約6.5萬元，購買了基本的保險。小張目前有銀行存款15萬元，基金6萬元。目前住在單位的集體宿舍內，月租金大概400元。小張希望能在結婚前攢夠30萬元，請問2011年如何理財才能距離這個愿望接近一些？    

　　小張理財的重點應該放在開源節流，選擇進取型的理財產品，把握住股市的低點，同時補充購買一部分短期理財產品和黃金類產品，降低整體投資風險。

　　具體建議： 

　　消費：梳理個人的開銷，建立預算表，以月為單位，控制消費，做好節流。對于80后的單身青年來說，收入不高，處在財富積累階段，在積累財富前幾年應該盡量避免服裝、旅游等選擇性消費，將月消費總額控制在月收入的50%以內。  

　　投資：6：3：1比例投資股市債市及黃金

　　考慮到國內股市目前在較低的點位震蕩，應有較大的上漲空間，連續加息也帶動了短期債券類產品的水漲船高，以及全球經濟未完全復蘇，黃金的保值增值作用，小張可選擇6：3：1的比例投資于股市、債市及黃金市場。 

　　在投資于股市的選擇上，小張可選擇低估值藍籌股票或者長期業績表現良好的偏股型基金，而在債市的選擇上，小張可選擇掛鉤債券的短期銀行理財產品。 

　　而年度結余可以考慮投資在基金方面。小張2011年的年度節余為65000-2100×12=39800元，相當于月可投資額為3317元，考慮到小張已經在流動資產上配置了較大比例的股票，該基金定投組合可選擇3~4只基金來構造基金組合，而基金品種的選擇可考慮指數型、混合型和偏股型搭配進行構建。2012年底年度節余為：39800×(1+6%)+39800=81988元。經理財規劃后，小張到2012年底即可實現存款30萬元的目標。