“虎”年轉瞬即逝，對于市民而言，年終獎是讓人最高興的事之一。當然，理好這筆錢，讓錢包“飛”也成為理所應當的事。日前，本報記者聯系銀行、保險、基金以及貴金屬方面的理財專家，為你一一詳解年終獎的最佳理財方式。

　　【秘籍一】

　　記者：程浩主攻方向：基金

　　年終獎：5000元—1萬元

　　股基只宜買兩成

　　對于年終獎較少的人來說，基金定投是一種比較好的低風險投資方式。投資者用小額的資金，以定投為投資理念進行長期投資。對此，易方達基金的艾立群推薦：年終獎較多的人可以到銀行求助理財師，做一個未來一年的投資組合，這樣既可以更好地降低投資風險，又能夠保證預期的收益。例如：建議合理配置不同基金種類的比例，股票型基金占總投資額的20%，債券型基金可占到總投資額的50%，再拿出10%選擇其他類型基金如貨幣型等。

　　選擇1：保本基金

　　理財專家建議投資者選擇相對穩健的基金產品，比如一些新發保本基金，既可兼顧安全性，又能保障收益。

　　選擇2：貨幣基金

　　天相統計數據顯示，去年四季度，只有以儲蓄替代產品的貨幣基金仍呈現凈申購。

　　【秘籍二】

　　記者：孟梅主攻方向：銀行業

　　年終獎：2萬—5萬

　　購買銀行短期理財產品最佳

　　在請教年終獎怎么理財這個問題時，民生銀行的理財師分析說，年終獎作為一筆完整的資金拿到手時，至少面臨三部分的使用：“必須要花的”、“必須要交的”以及“必須要攢的”，“扣除必要的花費之外，年終獎的打理還要兼顧投資，三成作消費，七成作投資的分配比較適合大眾家庭。”“通常情況下，年初是理財產品發行的高峰期。今年的理財產品主要是以短期的為主，而且短期的比較受歡迎。”中信銀行成都分行貴賓理財理財師張璽說，由于今年加息的預期較為強烈，所以投資者選擇長期理財產品的積極性不高，多數投資者都比較青睞于短期理財產品。

　　據記者調查，今年元旦之后，多數銀行都發行了20天—40天左右期限的理財產品，預期年收益率大概為2.25%—3.1%，起存資金5萬元。目前，人民幣活期存款利率是0.36%，定期三個月的年利率是2.25%。從這樣的角度來看，如果短期理財產品能夠達到預期，收益就會遠遠高于存款利率。

　　【秘籍三】

　　記者：李凌靜主攻方向：貴金屬

　　年終獎：5萬元以上

　　低風險者可買Au100g合約

　　如果今年能拿2萬元年終獎，用這筆錢做點什么投資最合適？成都市民陳女士說，她的年終獎不算多，用來炒股票有些不痛不癢，購買銀行理財產品又達不到“最低購買額5萬元”的門檻。

　　西漢志黃金分析師肖磊認為，金價長期看漲，用黃金做中長期投資比較合適。目前國際金價已跌到1400美元/盎司以內，國內金價每克也不到300元，是近段時間一個較低的點，不如用這筆錢買點實物金條或紙黃金，今后每年還可用年終獎做黃金定期投資。

　　肖磊認為，在貴金屬投資方面，投資者首先應了解投資風險，了解自己的風險屬性，進而選擇合適的投資品種。對于低風險投資者，可以用年終獎購買Au100g合約，并且可以使用基金定投的投資理念每年進行投資。

　　【秘籍四】

　　記者：燕慶主攻方向：股票、期貨

　　年終獎：5萬—10萬元

　　試水期市 最高獲利20倍

　　去年，能源和農副產品成為期貨市場的兩大亮點，上半年能源類期貨一路上揚，進入下半年則是農副產品唱“主角”。期貨投資者如果操作得當，保守估計，也有30%—40%的收益率。

　　期貨分析師庫先生表示，7倍的收益在去年的期貨市場中并不算高，去年外地一個投資者做期銅交易的收益率高達20倍。

　　庫先生分析說，年后可能會有波大的行情出現，如果投資者資金充裕，年后可以重點關注下期貨市場。“保護資本第一，賺錢第二。期貨投資也要在入場之前就要做好隨時離場的準備。”庫先生建議投資者，拿住左手盾的同時備好右手劍，在進攻同時做好防守才能最大化地規避風險。

　　【秘籍五】

　　記者：胡鏹文主攻方向：保險業

　　年終獎：1萬—2萬元

　　買保險參照442原則

　　歲末買保險，各家公司主推的險種幾乎清一色是分紅險。在加息通道正加速開啟、通脹陰云不散的當前形勢下，“抗通脹”概念被眾保險公司用來作為分紅險的時尚“包裝”。平安人壽理財師王力認為，如果選擇保險，適合選擇分紅型的儲蓄類產品，既有保底收益，又能分享保險公司的投資收益，即分紅。

　　王力認為，短繳型的分紅產品投入資金會比較大，年末正是各種福利和年終獎金發放的時候，市民手頭錢多了，自然會選擇這種產品。另外，短期產品的回報快、收益高。同時，家庭財務仍然安全，同時在費用方面不應該超過總結余的30%最為理想。

　　王力建議說，在保險購買比例的分配上，可以簡單參照442的原則，即分紅險占40%，重大疾病險40%，20%用來購買意外保險加上住院醫療。