基金：防守反擊“穩”贏通脹

　　歲末來臨，辛苦了一年的工薪族們已經開始陸續拿到了年終獎，不少經驗豐富的基民，選擇了保本基金和基金定投的投資路徑，既能長期戰勝通脹，又免去了資產的大幅波動之苦。

　　選擇一：保本基金

　　在眾多低風險投資產品中，相比較而言，保本基金最能體現工薪族穩妥安全又能增值的期望。保本基金屬于防守反擊型基金產品，可以100%保障本金安全，又能適度投資股市實現增值。

　　以目前處于募集期的匯添富保本基金為例，該基金除了對募集期內認購又持有滿三年的基金份額和認購費用提供保本之外，還有一個特點，就是股票倉位最高可以到40%，適合怕虧損又不愿踏空的工薪們。

　　但需要注意的是，保本基金只對在募集期內認購并且持有保本周期到期的基金資產提供保本承諾。

　　選擇二：基金定投

　　部分企業和單位的年終獎采用了逐月發放的辦法，對于這種情況，基金定投是發揮年終獎效力的佳選。

　　德圣基金研究中心此前發布了股票型基金定投模擬測算報告，該報告設定定投金額每月1000元，定投扣款為每月第一個交易日，測試起點分別是2006年、2007年、2008年、2009年、2010年的1月第一個交易日，終點為2010年10月第一個交易日。以工銀價值定投為例，各個區間的定投收益率分別為76.74%、33.14%、30.1%、25.36%、15.5%。

　　定投雖然短期可能會面臨虧損，但如果堅持足夠的時間，也會有不錯的收益，在2007年高點開始定投并堅持到現在，市場上有較多基金的定投收益率都較為理想。理財專家建議忙碌的工薪族可以多考慮定投這種方式，“聚沙成塔”，實現家庭的財富夢想。

　　保險：買份適合自己的

　　記者采訪中發現，眼下在實際利率為負數、股市持續低迷的今天，利用年終獎買份適合自己的保險，成為很多人的首選。中國人壽廣東分公司壽險顧問洪詠告訴記者，“把年終獎一部分投入到保險保障中，還是很不錯的，能夠保值增值。我們最近很多同事的業績都非常火爆！”

　　在家庭保險開支上，保險專家建議，每年保費支出占家庭年收入的10%左右是比較合理的。洪詠表示，購買保險需要根據經濟實力，量力而行�！皩τ诠ば诫A層，保險相當于強制儲蓄，一般的話，是先要買意外險、健康險(也就是重大疾病保險)，然后有條件再購買分紅險、養老險�！�

　　李先生今年30歲，企業管理人員，平時工作繁忙，沒有時間理財，賺的錢基本都放在銀行和購買了幾只股票。在2008～2009年的金融危機期間，企業經營受到影響，股票被套牢，資產大幅縮水，不得不低價“割肉”離場。在生了一場大病之后，李先生充分領教了突如其來風險的可怕。隨著經濟的好轉，李先生的公司恢復了正常�？煲�過年了，為了家庭未來的財富穩健，李先生決定用年終獎為自己投保陽光保險的“金滿堂財富保障計劃”。

　　對于“升級”做父母的人群，“負擔重了，責任也更重了”，洪詠認為，首先是大人要有個保障。

　　“關于孩子的保險保障，除了意外及健康險外，最主要考慮的是教育險，每年用一部分年終獎幫孩子投入一筆錢，通過長期的穩定增值，就可為孩子儲備一筆豐厚的教育基金。”洪詠表示。

　　銀行：

　　短期理財產品節前購買節后贖回

　　除了基金、股票、保險以外，品種多樣的銀行理財產品也是年終獎投資的好選擇。要實現年終獎的保值增值，很多人會選擇投資保本型如債券類、貨幣類的銀行理財產品。

　　雖然上述有很多關于年終獎的用法討論，但是在短短一個月內，有很多人可能還沒來得及想好，假期眨眼就到。這個時候，你不妨將這部分的獎金先放到銀行的短期理財產品去，人停歇、市場休假，但資金可以實現不停歇運作。

　　記者發現，元旦后發行的不少短期理財產品都有較好的預期收益率。如民生銀行發行的“非凡資產管理(增利型)”理財產品第077期，其中該期產品投資期為7天、30天、36天的預期年化收益率分別為3.65%、4.1%、4.25%，遠高于目前的活期存款利率和一年期存款利率。

　　華夏銀行發行的華夏理財增盈增強型1055號理財產品，投資于債券市場，其中投資期35天預期年收益率也有3.30%。招商銀行日前發行的招銀進寶之點貸成金123、124號理財計劃，產品募集資金投資于債券、票據等，投資期分別為31天、59天，預期年收益率同樣也分別有3.30%、3.50%。

　　銀行理財師表示，如果的確還沒有計劃好資金到底要怎樣使用，不妨現在開始留意一些短期理財產品，春節假期回來后，產品到期，資金回流，獎金可以獲得比活期存款要高不少的收益率。

　　消費：巧用免息期提前花費

　　剛工作一年的王小姐就是典型的80后消費達人，今年的年終獎還沒有到手，但她已經開始了她的“消費大計”。愛好旅行的她準備趁春節假期去歐洲巴黎旅行一趟，雖然離她的假期還有一個多月，但她發現，無論是歐洲各國之間的火車票還是巴黎的使內交通卡、景點旅游卡和旅館，都有非常吸引人的提前訂票折扣，折扣幅度甚至高達70%。

　　雖然獎金還沒有到手，但王小姐還是決定提前墊付。已經工作但又沒有多少積蓄的她致電銀行，把情況向銀行客戶經理詳細講清楚，把自己原來5000元額度的信用卡提高到1萬元，時間為1個月，用以先行支付機票、到歐洲后的交通費、餐旅費等未來預計支出費用。由于信用卡有50天的免息期，她回來后年終獎也將到賬，剛好可以還這一筆透支的錢。她向記者算了一筆賬，“包括到歐洲之后的城際車票、市內車票打折，旅館打折，景點套票打折，這一趟旅程我可以省下不少，加上預早定好的機票，整趟歐洲之旅花費控制在1萬元人民幣左右，完全控制在年終獎范圍內，非常劃算！”

　　其實，提前透支年終獎的人并不止像王小姐這類出行者。由于春節到來的時候不少消費品如酒類會乘機漲價，還有不少物品會在年終獎到賬之前用得著。

　　此外，還有不少精明消費者也會提前使用年終獎囤積這些物品。酒類收藏愛好者陳先生告訴記者，春節越近，酒賣得越貴。因此，雖然獎金還沒有拿到手，但消費者不妨多留意一些提前購買可以獲得優惠的物品，巧用免息期精明消費。(南 方)