(內(nèi)文提要)金價(jià)不斷攀上歷史高位，地下炒金又卷土重來(lái)，然而為什么那些夢(mèng)想借地下炒金一夜暴富的人，最終大多是反而賠得血本無(wú)歸呢？

　　文 本刊記者/邢 力

　　短短5天，財(cái)富美夢(mèng)只是一瞬間，積攢許久的5萬(wàn)元就灰飛煙滅了。這讓河南來(lái)滬經(jīng)商的陳海燕實(shí)實(shí)在在地吃足了地下炒金的苦頭。

　　兩年前，她路過(guò)上海人民廣場(chǎng)時(shí)，看到路邊有人在擺攤，廣告牌上寫著：“千盛金公司是專業(yè)的國(guó)際現(xiàn)貨黃金外匯網(wǎng)上平臺(tái)交易商。”她心動(dòng)了，于是糊里糊涂地走進(jìn)了地下炒金者的隊(duì)伍，開(kāi)始了投資的噩夢(mèng)。

　　為抗通脹去炒金

　　2007年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)逐月升高，陳海燕想起了以前聽(tīng)所謂“專家”說(shuō)過(guò)黃金能抗通脹。于是就和擺攤的小李聊了起來(lái)，一聊發(fā)現(xiàn)小李也是河南人，就留下了QQ號(hào)。后來(lái)兩人有時(shí)會(huì)在網(wǎng)上聊聊投資，小李也總是不失時(shí)機(jī)地“擺事實(shí)講道理”，鼓動(dòng)陳海燕來(lái)他們公司開(kāi)戶炒黃金。

　　陳海燕對(duì)記者說(shuō)：“那時(shí)候啥都不懂，就聽(tīng)他說(shuō)金價(jià)要漲，我也就跟著關(guān)注起了金價(jià)，眼睜睜看著金價(jià)從600多美元/盎司漲到了800多美元/盎司，我經(jīng)不起他忽悠，就去他們公司開(kāi)業(yè)務(wù)了。”

　　陳海燕表示，當(dāng)時(shí)認(rèn)識(shí)小李時(shí)他在千盛金公司，等她開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)卻跳槽去了金誠(chéng)通公司，結(jié)果她就被小李帶去金誠(chéng)通開(kāi)戶。“一開(kāi)始心里多少還有點(diǎn)擔(dān)心，但看他們公司在陸家嘴寫字樓里，辦公室很氣派，接待我的工作人員看上去也很專業(yè)，拿出來(lái)的宣傳資料制作也很精美。雖然不是很明白他們說(shuō)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，但知道是說(shuō)現(xiàn)在是黃金大牛市，做黃金穩(wěn)賺不賠，我想做黃金總比做股票保險(xiǎn)點(diǎn)吧，當(dāng)時(shí)一動(dòng)心，也沒(méi)多想，就稀里糊涂簽約了。我是做服裝生意的，當(dāng)時(shí)手頭上正好有一筆5萬(wàn)塊的閑錢，就全部投了進(jìn)去”。

　　接著這家公司的人又說(shuō)黃金投資需要專業(yè)知識(shí)和長(zhǎng)時(shí)間的盯盤，而陳海燕沒(méi)有這樣的知識(shí)和時(shí)間，還不如交給他們的專業(yè)團(tuán)隊(duì)代為操作，陳海燕心想也對(duì)，就同意了。

　　5天輸光5萬(wàn)元

　　然而僅僅過(guò)了5天，她就接到了金誠(chéng)通公司的電話，說(shuō)她的賬戶需要追加保證金，否則就快爆倉(cāng)了。怎么才5天就又要追加本金了呢？陳海燕還在猶豫中，對(duì)方又來(lái)了個(gè)電話，說(shuō)由于沒(méi)及時(shí)追加保證金，她的賬戶已被公司強(qiáng)行平倉(cāng)。換言之，5萬(wàn)元血汗錢在5天內(nèi)已灰飛煙滅。

　　其后陳海燕多次上門理論，質(zhì)問(wèn)對(duì)方為何會(huì)在短短5天內(nèi)讓自己的投資化為烏有，但得到的回復(fù)都是公司只是代客戶操作，并不承擔(dān)虧損責(zé)任。陳海燕又急又氣，“當(dāng)時(shí)不是說(shuō)包賺不賠的嗎？”她想找當(dāng)時(shí)游說(shuō)她來(lái)開(kāi)戶的小李對(duì)質(zhì)，卻發(fā)現(xiàn)小李已被公司辭退了，此時(shí)她才意識(shí)到自己原來(lái)被騙了。

　　在公司那里討不到說(shuō)法，陳海燕就想去法院告金誠(chéng)通，卻發(fā)現(xiàn)自己手上并沒(méi)有什么有力的證據(jù)。

　　當(dāng)時(shí)她雖然與金誠(chéng)通簽訂了合同，但對(duì)方說(shuō)按規(guī)定合同由公司統(tǒng)一存檔管理，因此陳海燕手里沒(méi)有合同，有的只是一張匯款5萬(wàn)元出境的匯款證明。這是因?yàn)楫?dāng)時(shí)公司要求她匯款至香港，兌換成美金才能操作黃金交易，然而仔細(xì)一看，這張匯款證明上的匯款接收方并不是金誠(chéng)通，而是另一家公司的名字。

　　由于手上缺乏有力的證據(jù)，陳海燕覺(jué)得自己勝算很小，說(shuō)不定告到最后不但本金追不回來(lái)，還白白搭上不菲的訴訟費(fèi)用，況且陳海燕平日生意繁忙，根本沒(méi)有閑暇時(shí)間可以處理纏人的官司，只能自認(rèn)倒霉，花錢買教訓(xùn)。

　　去年她偶爾在QQ上又遇到了久未露面的小李，埋怨他當(dāng)時(shí)不該忽悠自己去開(kāi)戶。小李無(wú)奈表示自己也是為了討生活，還說(shuō)像金誠(chéng)通這樣的地下炒金公司人員流動(dòng)非常頻繁，經(jīng)常大規(guī)模招聘業(yè)務(wù)員，讓他們出去招攬客戶。一旦爆倉(cāng)后客戶上門來(lái)討說(shuō)法，就把責(zé)任全推在業(yè)務(wù)員身上，但此時(shí)業(yè)務(wù)員不是被解雇就是“被辭職”，結(jié)果大都不了了之。“玩地下炒金的，十個(gè)有九個(gè)都爆倉(cāng)的，這里面的水可深了。”小李說(shuō)道。

　　偷雞不成蝕把米

　　當(dāng)然，也不是所有人在遭遇地下炒金陷阱時(shí)都只能自認(rèn)倒霉。范慶就拿起了法律武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。

　　如果說(shuō)陳海燕是稀里糊涂上了“賊船”，范慶則是在明知地下炒金不為法律保護(hù)且風(fēng)險(xiǎn)極大的情況下，經(jīng)受不起高額回報(bào)的誘惑而而被卷入了地下炒金的漩渦。原來(lái)范慶的老同學(xué)陳剛也是金誠(chéng)通的員工，幾次三番在范慶面前鼓吹炒金如何刺激，如何來(lái)錢快。

　　在陳剛的再三邀請(qǐng)下，去年1月10日，范慶來(lái)到了金誠(chéng)通公司。陳剛直接把他帶到了投資部經(jīng)理高豐的辦公室，聽(tīng)了高豐一番自信滿滿的高談闊論后，對(duì)理財(cái)小有研究的范慶已經(jīng)對(duì)高豐的專業(yè)投資能力佩服得五體投地。于是二話不說(shuō)，就讓高豐幫他在公司開(kāi)立了交易賬戶，并且拿出9萬(wàn)元讓高豐代為操作。

　　隨后高豐要求范慶將9萬(wàn)元打入指定的戶名為“張興壽”的銀行帳戶。范慶疑問(wèn)為何不直接打到高豐的賬戶，高豐解釋說(shuō)張興壽只是中轉(zhuǎn)賬戶，可直接將人民幣兌換成美元炒賣倫敦金。

　　但范慶做夢(mèng)也沒(méi)有想到，他一夜暴富的如意算盤在一個(gè)月后就告破滅。去年2月15日，范慶突然接到高豐電話，說(shuō)除了保證金1369.5美元，其余本金悉數(shù)虧損。范慶大驚失色，立即登錄賬戶取回保證金。折算下來(lái)，9萬(wàn)元本金此時(shí)只剩下1萬(wàn)余元。氣不打一處來(lái)的范慶自然來(lái)到金誠(chéng)通討說(shuō)法，但得到的回答和陳海燕一樣。

　　對(duì)話錄音成勝訴關(guān)鍵

　　盡管范慶也拿不出書(shū)面合同，匯款打入的賬戶也是第三方的，但當(dāng)范慶準(zhǔn)備通過(guò)法律途徑維權(quán)時(shí)，便有意識(shí)地在與陳剛和高豐交涉的過(guò)程中偷偷錄音，這些錄音資料足以證明范慶將錢款打入張興壽賬戶是高鋒、沈剛指定的，該賬戶與金誠(chéng)通公司、高鋒、沈剛關(guān)系密切，并且高鋒是造成原告損失的行為人。

　　范慶調(diào)查后還發(fā)現(xiàn)，金誠(chéng)通全名是“金誠(chéng)通黃金飾品公司”，經(jīng)營(yíng)范圍為黃金飾品、工藝禮品的銷售等，并沒(méi)有從事黃金經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)資格，更不能涉及外匯兌換和相關(guān)中介業(yè)務(wù)。

　　收集完相關(guān)證據(jù)后，范慶便將金誠(chéng)通和高豐一起告上法庭，要求法院確認(rèn)委托合同無(wú)效，返還其損失的所有本金。

　　盡管金誠(chéng)通公司照例擺出了“張興壽不是公司員工”，“第二被告高峰所做是個(gè)人行為，與公司無(wú)關(guān)”的慣用說(shuō)法。但由于范慶提供了關(guān)鍵證據(jù)——錄音，最終法院認(rèn)為范慶委托金誠(chéng)通公司炒賣倫敦金的行為沒(méi)有經(jīng)過(guò)行政機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，違反了我國(guó)有關(guān)規(guī)律法規(guī)規(guī)定，該委托合同無(wú)效。

　　金誠(chéng)通公司作為專業(yè)黃金公司，利用其與范慶的專業(yè)知識(shí)、信息來(lái)源等的不對(duì)稱地位，誤導(dǎo)了范慶，應(yīng)承擔(dān)70%賠償責(zé)任，但范慶作為一個(gè)成年人，明知炒賣倫敦金不受法律許可，也知道這其中風(fēng)險(xiǎn)巨大且可能存有陷阱，卻還是開(kāi)戶委托炒賣，因此也存在一定過(guò)錯(cuò)，應(yīng)自行承擔(dān)30%虧損。

　　盡管打贏了官司，但從立案到終審判決前后長(zhǎng)達(dá)一年。這其中范慶花去的律師費(fèi)、案件受理費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、交通費(fèi)、咨詢費(fèi)等各種費(fèi)用以及大量的時(shí)間精力卻也是一筆不小的代價(jià)。

　　注：文中出現(xiàn)人名及公司名稱均為化名

　　法官點(diǎn)評(píng)：別碰投資“灰色”地帶

　　上海市浦東新區(qū)人民法院金融庭法官 張巍巍

　　近年來(lái)國(guó)際金價(jià)節(jié)節(jié)上漲，我國(guó)沿海金融發(fā)達(dá)地區(qū)的地下炒金活動(dòng)也隨之愈演愈烈，參與人員眾多，涉及金額巨大。為了吸引客戶，地下炒金公司開(kāi)出的杠桿往往動(dòng)輒100倍甚至更高。以100倍計(jì)算，若金價(jià)波動(dòng)超過(guò)1%，投資者就將不得不追加保證金，若金價(jià)波動(dòng)10%，大多數(shù)投資者就可能血本無(wú)歸，而這種波動(dòng)往往在幾分鐘甚至幾秒鐘內(nèi)發(fā)生，因此投資風(fēng)險(xiǎn)極大。

　　更嚴(yán)重的問(wèn)題是由于缺乏有效監(jiān)管，地下炒金公司會(huì)利用信息不對(duì)稱，人為制造客戶虧損。比如投資者賬面盈利想登錄交易系統(tǒng)平倉(cāng)時(shí)卻怎么點(diǎn)都沒(méi)反應(yīng)，即使進(jìn)行電話報(bào)單也會(huì)打不進(jìn)電話，滑點(diǎn)、掉線、不按規(guī)定提前平倉(cāng)等貓膩屢見(jiàn)不鮮。

　　更常見(jiàn)的是地下炒金公司根本沒(méi)有按客戶要求進(jìn)入國(guó)際黃金市場(chǎng)下單，而只是私下讓客戶之間的交易單配對(duì)反向?qū)�沖操作，投資者實(shí)際上是在與公司對(duì)賭，即投資者虧損的資金全部被這些公司收入囊中。

　　地下炒金極易引發(fā)糾紛，一旦出現(xiàn)糾紛，又由于當(dāng)前法律體系存在監(jiān)管盲點(diǎn)，投資者權(quán)利很難得到保障。陳海燕由于缺乏有力的證據(jù)，最終只能不了了之，而范慶雖然最終勝訴，但依然承擔(dān)了一部分的損失，而他為訴訟所花費(fèi)的時(shí)間、精力和金錢的代價(jià)可能比挽回的損失更多，因此奉勸投資者一定要遠(yuǎn)離這片金融監(jiān)管的“灰色”地帶。

　　理財(cái)金手指：莫做一夜暴富夢(mèng)

　　近年來(lái)不斷有媒體爆出地下炒金大案，涉案金額動(dòng)輒上億元，被騙投資者動(dòng)輒上千人，但為什么還是不斷有人前赴后繼沖入陷阱呢？

　　無(wú)他，貪心而已。

　　人們常說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大，不冒大風(fēng)險(xiǎn)，怎有大回報(bào)？但其實(shí)只有當(dāng)你知道自己能承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，并且對(duì)自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有比較全面認(rèn)知的情況下，這句話才有意義。否則，如果只是為了一心求得高回報(bào)而去冒自己承受不了的風(fēng)險(xiǎn)，或者根本渾然不知自己到底面對(duì)了什么樣的風(fēng)險(xiǎn)就義無(wú)反顧地沖了進(jìn)去的話，那你最終面對(duì)的絕對(duì)不是出人意料的高額回報(bào)，而是出人意料的高度虧損。

　　無(wú)論從投資風(fēng)險(xiǎn)、法律和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，還是行業(yè)不規(guī)范所帶來(lái)的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)的角度看，地下炒金怎么看都是一筆“虧本買賣”。投資者在選擇創(chuàng)富渠道時(shí)，千萬(wàn)不能做一夜暴富夢(mèng)，否則迎接你的只能是一場(chǎng)噩夢(mèng)。

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