又到年底，房奴節衣縮食外加年終獎紅包的錢，想著是不是能提前還點房貸，好讓背上的“蝸牛殼”稍微小一點。怎樣還款最省錢，這是讀者最為關心的問題。

　　目前，有三種提前還貸方式，即：縮短年限，增加月供，以及雙管齊下。理財人士介紹，其中既增加月供，又縮短還款期限方式最省錢。不過，“房奴”還是應該根據家庭資金情況選擇壓力最小的提前還貸方式。

　　案例：武昌的胡先生2007年8月買了一套房子，貸款40萬元30年還清，按等額本息還款法還款，從2007年8月開始還貸。按當時銀行優惠利率(下浮15%)6.6555%算，每月還款額為2569.45元，等到30年還款期結束時，胡先生需還本金加利息共計925001.39元，其中利息為525001.39元。

　　經過2007年的數次加息以及2008年首套房貸利率下浮30%等變動，胡先生現在每月的月供變為1946.47元，還款總額降為700826.95元，其中利息為300826.95元。胡先生目前已經還款52562.02元，其中已還利息36738.4元。

　　現在，胡先生有5萬元，想在本月底提前還貸。如果以保持目前利率不變的情況計算，三種提前還貸方式各有優劣。

　　方案A

　　月供不變，縮短還款期

　　如果選這種方式，以后每月胡先生的月還款額為1950.38元，還款期限減少至2031年5月，比原還款期2037年8月提前了6年3個月。等到還清貸款，總利息支出約為206707.73萬元。

　　采取這種提前還款法的好處是利息明顯減少。新還款計劃下，節省利息支出共93119.22元。

　　方案B

　　還款期不變，減少月供

　　一旦胡先生采用這個方案，意味著胡先生仍需還貸到2037年8月。提前還貸后，胡先生每月只需還款1683.51元，比之前每月少還200多元。等還清貸款，比提前還貸能節省利息支出35708.96萬元。

　　采取這種方法的好處是每月的負擔減輕了，也節省了一部分利息，但節省程度不如前一種方法。

　　方案C

　　增加月供，縮短還款期

　　經過去年的降息，利率由八五折降為七折，胡先生現在比剛買房時每月少還貸款500元。如果胡先生想給自己加加壓，既增加月供，又將總還款期限控制在15年左右。

　　那么今后胡先生的月供將提高到2498.74元，總還款額為449773.04元，其中利息為115597.04元。

　　本報記者劉嗣晶何燕

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