逆勢猛攻：交行壓低銀行理財門檻攬客
理財周報記者 時曄/文
誰說銀行嫌貧愛富？如果看到你的潛力，銀行一樣盯上你，即便你的銀行存款不足5萬元。
近日，國內首個大眾理財服務品牌“快捷理財”正式推出。只要在交通銀行季均資產達到1萬元，就可免費升級為該品牌客戶。
盯上成長型年輕客戶
小李是某銀行信用卡客戶，為還款方便，他辦了該行的一張借記卡，并與信用卡捆綁在一起。他定期會往借記卡里存2萬-3萬元，每月指定日銀行自動扣款，省卻了每月還款的麻煩。
“對于我來說，那張借記卡的功能就是還款。我平時基本也不上銀行網點辦理什么業務，只要一直保持卡里有一定錢夠還款就可以了�！毙±钕蛴浾弑硎镜馈�
無獨有偶。陸女士手上有數張銀行卡，有的是單位工資卡，有的是銀證轉帳關聯的卡，有的是用來捆綁水電煤繳費的借記卡，有的是還房貸業務的銀行卡。
“這么多銀行卡中，單位工資卡及銀證轉賬的卡里錢可能多一點，后面兩張卡里的錢不多，有時不到1萬元，”陸女士表示，“像還房貸的卡，是當時特意辦的借記卡，一般每季度存一筆錢，保證一個季度內每月換款日里的錢足夠�！�
對于這些卡上的小額資金，陸女士自述根本不會想到再做理財項目�！盎旧暇褪鞘杖∫恍┗钇诶�，非常少的，最多幾十元�！�
當聽說只要季均資產超過1萬元也能享受專屬的理財服務時，陸女士感到非常驚訝，“1萬元也能理財？”
對于這樣的疑問，交行個人金融部總經理王衛東也以驚訝的語氣回答道，“1萬元當然也能理財！”
“你可以做基金定投，買保險��！”
據王衛東透露，在銀行系統內有不少“零散”客戶，銀行卡上的資金低于5萬元。一些大型銀行的這部分客戶大概有數百萬個。
“這批人主要以年輕人為主，他們同樣需要理財服務，交行也希望通過快捷理財服務，提升這一客戶人群對交通銀行的忠誠度，著力吸引、培養年輕成長型的客戶人群�！�
“零散”客戶被冷落
事實上，對于這么多的零散客戶，目前幾乎沒有銀行專門推出相應的理財服務。
許多客戶銀行卡上的資金也處于“半睡眠”狀態，正如陸女士所言：“自己對這筆錢也不知道如何理財？”
“如果買房，首付不夠；買理財產品，有時一款產品的門檻都要5萬，大多時候就放著，等攢夠一定數額后，可能再去投資或做定存等�！�
而銀行確實更愿意花精力在開發高端客戶上。近幾年，幾乎每家銀行對50萬元存款以上的客戶提供財富管理服務，享受VIP客戶的優惠。這批客戶往往不用排隊就可有專屬客戶經理提供服務，在裝潢精致的營業網點喝咖啡。對于資產在500萬、1000萬以上的高凈值客戶，銀行更是成為私人管家，做到貼心服務。
高端客戶有錢賺的道理大家都明白，大家都愿意去開發去維護。
那些5萬至50萬資產的客戶，也不要緊。銀行起碼還“關心”著，會開發合適的產品給他們。惟獨那些5萬以下的客戶，恐怕還不在客戶經理“關心”的名單中。
難道這5萬以下的客戶，就沒有開發的潛力了嗎？未必。5萬元以下資產的客戶中也存在這樣的情況：在這家銀行的存款可能不到5萬，但有可能在其他家的銀行存款超過50萬。
“交行推這項大眾理財品牌服務，可能不僅是培養年輕成長型客戶，也意欲借此把客戶在其他銀行的存款‘挖’過來�！币粯I內人士表示。
700人理財團隊電子化服務
只要在交行季均資產達到1萬元，就可免費升級為“快捷理財”的客戶。而且，客戶可以通過ATM、自助通、電話銀行95559、網上銀行四大電子渠道直接開通，不必前往銀行網點辦理。
考慮到這部分人以年輕人為主，交行也盡量利用電子化手段向客戶提供服務，更加便捷。
王衛東向本報記者透露，交行特意培訓了一個700人的理財隊伍，主要是對原先的電話銀行客戶人員進行專業的理財服務培訓。
一旦升級成“快捷理財”的客戶后，可以向這理財團隊進行免費財務健康診斷、免費“基金智慧定投”理財規劃和免費電話銀行代客交易。
當然，最實惠的是，這批客戶如果在ATM同城跨行取款，每月頭2筆免取款手續費和手機銀行服務費。
不過，能否真正吸引住這部分潛在客戶，光光免手續費、財務診斷也許不夠。
客戶憑什么信任銀行、銀行是否有耐心、真心“陪伴”客戶一起成長，對于一家推出這樣品牌服務的銀行來說，是要花心血的，真所謂“養大孩子不容易”。
據王衛東透露，“我們以后不僅要提供理財資訊服務，還會針對這批客戶開發符合他們需求的產品，比如專門的信用卡、信貸產品。”
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